供应链金融创新发展中亟待突破的瓶颈问题有哪些?这场圆桌聊透了

万联网 , 万联网 , 2017-06-30 , 浏览:27

在供给侧改革下,市场对供应链金融寄予厚望,供应链金融可以帮助实体企业进一步的发展,解决它整个产业供应链的效率问题,这是供应链金融发展的根本目的。近几年无论是大银行还是中小银行都已经开展在线供应链金融的相关工作了,一些有规模的制造企业、平台企业、还有贸易企业自己也开始从事供应链金融的服务,核心企业和以银行为代表的金融机构都扮演着重要的角色。

6月27日,大猫电商董事长李毅、有种网CEO赵绍辉、恒日云商董事长杨驰升、浙商银行总行营业中心渠道合作部副总经理卢德华、齐商银行总行行长助理邹倩、网商银行总行产品总监冯亮,一同探讨供应链金融创新发展中亟待突破的问题。

以下是万联网(wanlinkcn)整理的圆桌对话干货,欢迎阅读。

对外经贸大学教授秦良娟:现在很多的企业都想做供应链金融,都想做“链主”,各位嘉宾要想成为供应链的“链主”,应该具备什么样的资质和能力?我们核心企业也希望能参与到这样的事情当中,第一个问题给企业代表提的,你们认为要想做“链主”应该具备什么样的资质和能力,第二企业在创新供应链金融当中最亟待突破的瓶颈问题有哪些?

大猫电商董事长李毅:非常感谢徐秘书长三年如一日初心不改的推动整个供应链金融的发展,我们也是有幸在2014年得到秦博士的指点。突破瓶颈,我直接讲一句话“突破瓶颈要教会用户改变习惯”,供应链金融是供需两旺局面,平台如雨后春笋,包括闭环可视,这些东西都具备。但是没有解决改变用户习惯的核心突破,用钱的人比比皆是,资金方的风控体系已经具备了,如何让用户快速的实现闭环可视,这个在平台产品设计和运营方面没有得到有效的关注。

这是我们三年的实践体验,从产品的开发层面,从交易部分的功能以及交易全面功能层面,以及银行风控视角,这几个层面进行产品设计的都有,但是在运营推广层面如何进行推广设计?这是核心的瓶颈设计。没有把快速改变目标客户的传统运营习惯变成线上运营习惯,必然面临难以推广的瓶颈。任何一个企业必然有它的采购和销售,这是两次交易行为,这些在线下都可以合一,但是没有做到可视,在金融方面来讲没有做到可视化,闭环可视要企业把线下运营变成线上运营,这是改变用户习惯的事情。今天企业运营是企业ERP加微信加运营平台,产品设计的核心要从这里入手,我们也是一步一步的走过来的,企业最后的核心是获客,在于改变用户习惯的效应,这是我们的理解。

有种网CEO赵绍辉:非常感谢组委会徐秘书长,各位领导专家上午好,作为其中的一员我非常有幸参加这个大会,刚才教授问的问题,我的主题是这样的,瓶颈要跨过互联网与产业互联网的产业鸿沟,要发现产业互联网独特内在的本质。我们三四年前提产业互联网与供应链金融,我当时提过一个提法“月亮的背面”很多朋友也很认同,我们在座的做供应链金融做了十多年了,之前我们做大宗商品,但是并没有出现BAT这样的企业,为什么?是因为我们不努力吗?我们做过很多分析,就是产业互联网作为月亮背面的产业和BAT产业消费的互联网有很多的区别,它的复杂度都是呈几何难度的增大,我们做很多平台的时候遇到很多的瓶颈,这是我们的理解。经过我们这十多年的实践,我们朦胧摸索到这里面独特的东西,比如说我们供应链本身是工业领域的内容,供应链的概念在产业当中应用。

我们的消费互联网里面供应链会弱一点,我们的传统供应链金融它通常要求要么是资源端有厂家,要么是渠道端,要么是信息端或者资金端,这是传统的非在线现象。我们的在线供应链金融这时候的“链主”,一种是我们的大企业核心企业在线化,还有大的银行金融机构的在线化,第三就是电商平台B2B平台,为我们提供供应链金融在线化的场景。互联网扁平化的时候我们很少说“链主”,像阿里巴巴做了很多的商业的汇集,我们想为供应链金融提供场景,这个场景我们要做供应链金融它的贸易背景真实性很难做到的,比如说农商行很难知道农民种地供应链的是真还是假,通过乡镇、村建立我们的服务网络,一直到田间地头,银行通过我们有种网这样的电商平台才能实现这种闭环。我们银行是阳光,我们的类金融机构是水,我们的电商平台是空气,我们通过这样的生态体系解决环境和真实性的问题,金融机构提供资金来源,各界同仁联合之下突破这样的瓶颈,我们的产业互联网蓝海和大幕才刚刚揭开,我们有种网也愿意做排头兵。

恒日云商董事长杨驰升:大家好,我是从事器械设备,我们是给一带一路做服务,提供设备和服务,我们是管家式的服务,我们从线下往线上走的过程,我们的行业互联网时代并不是特别的强,因为重视服务重线下,我们做的时候也发现很多的事情可以做,我们把资源从线下整合到线上。谈到互联网供应链金融当“链主”,我们有自己做电商去整合资源,到底什么样的条件可以当“链主”?我认为你有整合优质资源和控制风险能力的企业,我认为就可以当“链主”。

比如说我们的客户很多是央企,他们需要民营企业资金量非常的大,我们最近给我们的行业客户提供油品的服务,因为我们之前做维修,我发现我们的客户非常的需要油,接近上万亿,我们有3万亿业务采油的需求,我们这个服务里面又配套金融服务,作为供应链金融环节当中,我上游整合油品资源,一个客户需要一个亿的资金,一百个客户就需要100亿的资金。

我们遇到的瓶颈?如果“链主”不是央企、不是大的外企或者大的上市公司,银行就无法给你那么多的授信。但是我们的客户又非常的优质,风险能力可控,利润很好,在资金这个问题上遇到瓶颈。我认为要当“链主”融资能力必须要足够,否则无法当“链主”,这是我的体会。

 

对外经贸大学教授秦良娟:现在请银行在在线供应链金融当中,你们选择核心企业,也是你们的合作伙伴过程中,你们希望这些“链主”具备什么样的特征?第二银行在产业互联网时代开展供应链金融创新实践当中亟待解决的问题有哪些?

浙商银行总行营业中心渠道合作部副总经理卢德华:我们浙商银行来自于杭州,我站在金融机构的角度和大家做一些分析,银行发展供应链金融在“链主”选择上,你们叫“链主”,我们银行叫做核心企业,大概分成两种类型:一种是叫做核心企业,主要是生产制造企业,上游可以连接制造商下游可以连接经销商;第二种是B2B交易平台,我们也在不断推进各个大宗商品平台的对接。

实践当中银行对“链主”的设置比较高。从核心企业的分布来讲,银行主要是一类企业就是生产型的企业,第二类是交易撮合的信息服务,我们银行设置了哪些标准?第一在乎企业的经营数据,第二在乎企业的规模实力知名度,另外银行比较关注“链主”和上下游的情况,此外银行也会关注“链主”系统能否跟供应链系统实现资金流信息流高度的集成。

此外从供应链金融模式来看,银行会关注“链主”控制资金流和物流的能力,我们根据“链主”企业分为两类:一类是可控的,我们会给“链主”提供直接授信。针对第二种类型的企业,它属于撮合交易无法有效控制资金流和物流,我们银行比较难以直接授信,但是针对这些平台我们也有具体的服务方案,这是针对第一个问题的解答。

第二个问题就是银行想做的创新实践,供应链金融模式的产生是为了提高整个供应链的润滑度问题,提高供应链的效率。但是,有一些核心企业比较强势它要求先付款或者付货,如果我们不突破这种模式也很难做到供应链金融的创新,这两年我们提出去中心化、实现点对点的交易,这是我们的一些思考。

 

齐商银行总行行长助理邹倩:齐商银行总部在山东,我们是一家资产过千亿的中小型企业,我们的目标客户群是服务中小微客户。

第一个问题我们银行需要什么样的“链主”企业?具有什么样的特质,根据我们的实践,我们希望我们的核心企业我们的“链主”在一个全产业链上有明显的优势,能提供真实的信息和数据,直白来讲我们希望“链主”具备四个能力:第一希望“链主”企业能够看住钱,保护好信贷资金的安全;第二希望“链主”企业能够控制用户,信贷资金转变为货物之后,“链主”企业能把握住货物;第三希望“链主”企业可以在出现风险的时候能快速卖掉货物,处理掉货物;第四希望“链主”企业可以提供真实的交易信息和数据,供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式,它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据,如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。

第二个问题关于创新需要突破的瓶颈。根据我们的实践,大多数的银行在供应链金融产品设计上做的创新文章非常多,大部分的银行都在全产业链都有覆盖的产品,银行传统的信贷主要还是基于FICO模型借款人的资产负债表进行分析和判断,但是供应链金融的要求更关注交易背后的真实性,要求银行批量化、线上化、高效化、及时化的处理业务,对银行的风控业务提出的新的要求,现在是强监管时代,你必须要合规,要做到及时放款必须在合规的框架下进行。

我们的风控技术也受到比较大的挑战,我们有一个核心企业是汇源果汁,它在山东有298个经销商,夏天来临它推出了一些商业折扣政策,其中250个经销商提出了资金的需求,如果按照传统的授信方式来处理需要很长的时间,可能夏天就过去了。

于是,我们通过创新风控技术与核心企业通过供应链金融来做授信,通过核心企业推送过来的数据我们采用13个维度重新设计了风控模型,使经销商和核心企业通过模型筛掉了140个客户,剩下的客户做了接近4.5个亿的授信,所以我们认为信贷技术的突破是供应链金融突破的核心。

网商银行总行产品总监冯亮:我是来自于蚂蚁金服网商银行的,供应链金融也是我们的核心业务之一。在过去的理解,所谓的“链主”是基于销售优势、产品研发优势,形成了它在行业的优势,致使它在信用、资金的管控、发货方面都具有优势,进而形成信用的延展,这是过往的“链主”的定义。随着这两年在线交易的深化,这个“链主”发生一些变化,掌握了大量的信息和数据,特别是离金融比较近的交易数据的平台和机构开始具有更多的优势地位。

过去很多核心企业可以通过形成自己的财务公司、保理公司做金融,有这样的一些开放性金可以把原来金融机构积累的支付和信用能力变成一种社会的资源,这样的话我们的中小企业可以做供应链金融也可以有自己的优势,这是我们未来努力的一个方向。

我们在业务创新中也遇到了困难和挑战。第一,我们做的是纯在线的业务,最难的一个问题就是真正实现业务的交易在线化,特别是B2B平台这样的信息撮合平台,它很多交易没有在互联网上发生,因此真正的实现交易在线化,不但是企业要突破的地方,金融机构也要有交易在线化的方案。

第二,由于交易在线化之后会产生新的数据和信息,这些数据和信息应用上有几个阶段:第一是对数据理解,有行业的认知才能理解数据在行业当中意味着什么。第二是对数据加工,我们获得信息之后,能不能使用,应该如何加工。第三是数据应用,我们所理解的在线供应链金融额度管控,IT系统要支撑分钟级或者秒级,这些对IT提出的更高的能力。

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