大咖论道: 区块链赋能应收账款融资领域的创新实践 盘活企业流动资产

万联网 , 田跃清 , 2018-06-05 , 浏览:16

5月25日,由万联网举办的2018中国供应链金融+区块链创新高峰论坛在广州成功举行。论坛通过搭建跨界交流的智慧分享平台,围绕与区块链+供应链金融相关的最新趋势、底层技术、商业应用、落地实践以及投资等热点话题深度探讨,前瞻未来发展机遇,促进各方合作交流与跨界创新。大会汇聚区块链及供应链金融相关领域核心资源,精准、无缝覆盖多领域行业高端客户,打造国内高规格、强阵容、高标准的跨界共赢的供应链金融盛会。
    
上午圆桌对话环节,由万联网创始人兼执行总裁蔡宇江主持,链融科技董事长李卫平、磁云科技首席战略官赵廷超、 丰收科技集团董事长盛佳、平安银行总行贸易金融事业部保理中心业务总监陈旭辉围绕主题“区块链在应收账款融资领域的创新与实践”展开精彩分享。

以下为万联网整理的速记内容(有删改):
 
主持人(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江):我们先让台上三位新面孔讲一下,他们有着不同背景和相关从事的经验,李总(链融科技董事长李卫平)是从传统银行过来的,现在在做金融科技,磁云科技是由前京东CTO李大学先生创立的,也是偏科技型的公司,丰收科技也是金融科技应用公司,还有平安银行陈总(陈旭辉),我们让他们自己先介绍一下。
 
赵廷超(磁云科技首席战略官):特别开心到广州来参加万联网举办的这次供应链金融+区块链会议,磁云科技通过产融结合的理念、主要是做和技术有关的共享,这个路走的很艰难,这两年下来,我们把互联网人才、区块链的技术还有金融科技的技术做了一些融合,所以在供应链+区块链这一块已经有了一些创新,今天围绕互动的第一个话题,磁云科技在供应链+区块链应收应付方面有哪些优势?有哪些创新?在技术方面我们做了一些创新,第一个判断为什么供应链+区块链比较火?在于这三个阶段融为一体,第一个阶段业务数据化,磁云在这两年多做了产业互联网平台业务数据化,业务跟数据结合。第二个阶段数据资产化,区块链在业务数据化里面,在数据资产方面都有非常大的创新。第三个阶段资产金融化。
 
在资产金融化方面,我跟大家分享一下,我们为此花了几千万做了区块链的底层,现在有很多区块链是开源,而顶层技术在央行和商业银行得到应用,商业银行传统的场景中把区块链技术嫁接进去,我们把区块链技术在银行里面已经嫁接到供应链,我们推出了‘双链’,左边是供应链,右边是区块链,是一个双模型,希望中国在这一块也能够走向世界的前列。
    
盛佳(丰收科技集团董事长):我们是一家专业做供应链金融的金融科技平台,丰收科技刚刚成立不久,但是我们股东方包括本人在金融科技做了一段时间,投资方包括先锋集团,从2013年开始在整个金融科技领域做了一些事情,基本上所有领域都有布局,从支付到线上等等,我们很高兴到广州和各位交流。丰收科技希望借助股东方各方面的资源和经验,包括在客户方面,因为我们要服务中小企业,过去十几年积累了大量的企业资源,另外一方面是金融方面,包括我们合作的金融机构在资金方面有一定的积累,每年不管是线上还是通过各种渠道,交易量都是千亿以上的规模,有一定的资金能力。同时在系统方面,在过去五年积累了比较丰富的经验,特别是智能科技方面,从最底层开始,交易系统,支付体系以及现在新的区块链技术,从两年前开始布局区块链技术,本身是运用在金融科技创新领域,几千万用户在线上,从支付到各个场景都可以用上,针对应用场景基本上能够做到实时数据库更新,我们保证有足够的灵活性,能够非常快用在相关领域上面,丰收科技希望能够结合在资金、资产包括技术这些方面相互融合,能够在供应链方面做一些探索。
    
主持人(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江):盛总丰收科技案例也收录在这次白皮书里面。
 
陈旭辉(平安银行总行贸易金融事业部保理中心业务总监):很高兴今天借万联网的平台在这边看到很多新的朋友们,相信很多业界各位同仁对平安银行不会太陌生,我们当时是全国第一家上市的商业银行,被平安集团并购以后改名为平安银行。做供应链时间久了都会留意,深发展从贸易金融领域开始一直到供应链金融,是积极的研发者和推动者,我们从1999才正式开始供应链金融的征程,供应链金融是很热的话题,平安银行以过往经验做供应链金融,跟目前的企业有所区别,很多企业是通过区块链找到应用场景,找到供应链金融,而平安银行一直不停的升级,找一些新的科技能量为供应链做赋能,刚好我们在这个地方碰上了,所以这一块也给到我们很好的启发。这些年虽然我们做这个领域时间比较久,体量比较大,一直没有停止努力的方向,在区块链应用方面需要为传统供应链金融升级赋能,去年我们做了供应链应收账款叫SAS平台,是2B的,希望通过应用区块链技术来为我们传统的供应链金融做一些完成的升级赋能,能够使到既有的业务焕发新的机会,同时对供应链金融未来做一个布局,借这个机会希望今天能够和各位有一个深入的沟通和交流,共同发掘一些共同点,共同推进事业的发展。
    
主持人(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江):刚才谈到关于区块链交易场景,或者在某些领域存在一些过度区块链化,在应用领域我们也发现关于应收账款这种模式,也有一些公司并不是用区块链来做,也有的公司用区块链来做,咱们能不能谈一谈我们这种场景,用区块链来做必要性是什么?
 
李卫平(链融科技董事长):关于区块链在做应收账款的供应链金融业务逻辑,供应链金融业务逻辑就是做贸易融资,贸易融资最大的就是做动产,动产质押就是应收账款所对应的货物,从这个角度来看,区块链在里面发挥哪些作用?区块链说到底就是一个账本,就是分布式账本,我们做金融做企业对会计,对账本都是比较熟悉的,账本三大功能,首先是记账,第二是走账,第三是对账,我们的账本如果做应收账款,区块链首先起到记账的作用,应收账款对于某一个企业来讲,毕竟有应付账款的交易对手,可能一对多,可能是多对一,因此这个账本记得清楚明白,对应收账款的管理是非常重要的。第二要记真的账,第三记了要记有效的账,无论保理公司或金融机构,你无效的应收账款银行是不可能给你融资的,这是记账的功能。记账的目的是为了走账,走账有一点像区块链属于数据在不同块之间的传递,我们做的目的就是帮你记好账,帮你确权,帮你做好管理,然后在平台当中做一系列数据的处理,去找保理公司,去找银行来帮你谈对价,大体上就是走账的概念。保理公司和应收账款的出让者基于这样的平台可能签一个合同,保理就可以做起来了,我们的钱就不要给你了,这仍然是走账,我要钱给你,走账以后在不同时期最后我怎么样管理,要对账,在不同的时间点上来检验通过智能合约满足条件的时候,我们就会产生一系列动作,这个动作包括对账的,包括催收的,包括违约以后如何管理,包括对银行方的通知,包括对出票人的通知,包括对应收账款转让者的通知,这实际上都是一个交互的过程,对账的过程,而且这个账是基于公约、私约,而且是不可撤销的。所以我觉得在应收账款当中,账本的作用基本上就是记账、走账和对账,把这三个环节抓好,在区块链做好仍然是可以在这方面有很多作为的。
    
赵廷超(磁云科技首席战略官):在供应链里面有很多资产,目前来看区块链在应收应付这一块,有一个比较好的优势,就是应收应付很多信息已经数据化了。目前有些公司提供供应链管理软件,但没有区块链技术,所有供应链管理只管理这个企业应该管的十分之一,用区块链技术,我们提供通过流转,通过确权,通过存证把这些管理了,通过区块链技术运用到供应链上,才能更有效的融合,这也需要有一个过程。
  
盛佳(丰收科技集团董事长):我们对金融科技和区块链都有一些实践,供应链金融本身这件事不需要依赖于技术而存在,从时间上也是,贸易金融和供应链金融远远早于区块链技术的产生,所以理论上来说,供应链金融如果没有区块链技术,按道理应该能够走通才对,现在有了新的技术,新的技术一定要能带来一些变化,带来新的模式或者别人以前不能做的事情,技术才有存在的价值,否则真正是为了追逐热点而追逐。在哪些方面可以产生价值?区块链技术自己本身的特点,对于相应链条比较长,比较复杂,特别是跨域,参与方很多,环节比较多的用区块链技术可以减少各个参与方之间的信任门槛,这个是区块链技术可以做到的。同时可以提升效率,减少对账的工作量,这个是区块链技术也可以做到的。同时区块链技术存在一些新的问题,这些技术特别是在法律上有效性或者是认可等等问题,不可避免产生一些成本,而且会有交易的成本,要客观看这个问题,站在区块链角度来看,区块链现在非常火,每个人都在谈,要给区块链在国内找到一个特别好的应用领域的话,供应链金融是最好的应用场景,可以发挥区块链的技术特点。
    
陈旭辉(平安银行总行贸易金融事业部保理中心业务总监):区块链这个概念在座的大家都蛮清晰了,智能合约,分布式记账等等。在目前供应链界区块链过度使用是一个普遍现象,确实有不少的企业为了区块链而做区块链,只是为了追逐技术热点。实际上我们满打满算18年,一步一步走过来,从我们的角度来看,我们也要往区块链这边去努力,去靠拢。首先它对于供应链金融确实有特定的升级赋能作用,分布式存储是未来的发展趋势,通过智能合约设定一些交易条款能够智能识别,这些并不是区块链能为供应链做的全部,更多是在做布局,在座各位都是在布局未来,区块链将来能够走到什么程度?能够走多远?大家都是看好这个方向的,大家都是保持高度观望,希望能够在他新升级的时候,给整个效率带来更大的提升,一直跟着技术的发展为传统赋能。
    
赵廷超(磁云科技首席战略官):我举一个例子,你买了SAP的系统,有一个用户账号密码,登录上去,就可以看到什么时候订了多少货,有多少钱应该下个月,这就是没有区块链的系统做的这套系统。假设用了融合区块链技术的系统,每个供应商包括你能控制用户名和密码一套账本,现在有了区块链这套系统以后,即使把我的用户名和密码在美的、康佳、TCL这套供应链管理系统删掉,我自己还有一个小本本,这个小本不依赖TCL系统,不依赖外部系统而存在,这就是区块链的优势。
  
主持人(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江):这是一个前瞻性技术,我们有必要布局和尝试,必要性还是有的。下面一个问题,在座的很多是产业链的企业,他们现在也在寻找区块链的应用方案,现在有银行系的,有第三方平台系的,还有技术系的,怎么选择?请在座的给我们核心企业一些客观的建议。
 
陈旭辉(平安银行总行贸易金融事业部保理中心业务总监):怎么选择取决于核心企业处于在应用的哪个阶段,你希望得到哪些方面的帮助。如果希望资金的介入,能够引入外部资金,润滑整个供应链,除了纯技术以外,还需要得到这些增值,包括希望有一个稳定的技术维护,类似这种,可能搜寻一些金融背景比较好。另外需要特别个性化,而且完全契合,选择一些科技类公司为我们量身订作,感觉会好一些。
 
 主持人(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江):是标准化的解决方案?
 
陈旭辉(平安银行总行贸易金融事业部保理中心业务总监):也不是完全标准化,平安大家听起来像是金融公司,但是我们整个平安包括平安银行是科技型金融公司,我们是以科技为主的一个金融公司,并不是传统的金融企业就不具备个性化的处理能力,在这一块更加倾向普适性再加上标准化的,但是完全纯定制,要产权自由的这种科技型公司做的比较好,早期有背景的公司有各种增值,包括服务体系,能够带来综合金融的维护,未来服务质量上面,服务内涵上面的提升,各有各的优势。
    
盛佳(丰收科技集团董事长):对于银行来说,银行第一有天然的资金优势,包括已有客户转化,这方面银行系有天然的优势。另外一方面是产业融合,像TCL有自己的生态系统,可以做这方面的事情,这个也是非常自然的。丰收作为第三方,我们工作是撮合两边,既要为企业量身订作适合他们企业的,包括解决方案,这个企业需求不一样,阶段也不一样,很考验我们解决方案的灵活性包括速度,这个是第三方平台必须要解决的问题。另外一方面和银行或者和金融机构一起,包括多类金融机构能够服务好一些企业,毕竟大量的资金还是从金融机构出来的,我们这样的平台如何能够跟金融机构有效的对接,不是简单开一个会,真正让系统对接,真正能够线上化,甚至形成多种资金,需要一定的功夫,我们的定位必须把这两端的事情做好,中间积累下来不管是数据还是风控技术都是我们的核心优势。
    
赵廷超(磁云科技首席战略官):我认为如果一个企业它的应收应付资产在5个亿以上,其实可以搞自己的系统,和平安银行合作,超大型企业应收应付资产已经很庞大了,仍然得靠很多银行体系去做一些事情,我大胆的说如果你的企业超过5个亿以上,未来是可以和平安银行做很多合作的,利用平安银行的资金发展自己的业务,5个亿你的体系就很大了,包括供应链很大,一级供应商、二级供应商也很大,磁云可以提供私有云之类的。5个亿以下选择丰收,选择平安,链融包括选择磁云都是可以的,因为金融这个业务是一个流量生意,如果规模不大,选择银行不经济。今天的主题是供应链金融,前面三个字是供应链,后面两个字是金融,没有流量的金融是赚不到钱的,所以怎么样合作取决于你自己的需求,但是你资产够大就可以和平安合作,也可以跟我们合作。
    
李卫平(链融科技董事长):刚才蔡总(万联网创始人兼执行总裁蔡宇江)问的这个问题,有一定规模的制造业,供应链金融上下游怎么做?有牌照怎么做,没牌照不要做,找他们合作,具体怎么合作?我给出几个建议,第一你把你的供应商、上下游供应链管理事情做好就可以了。第二个要建立在银行对你的信用,这个信用建立的越好,你的票流动性票越强。我的感觉中国会有中国商票指数出来,将来很多企业要还的债不是一年的债,现在商票就是补充你的流动资金,把债发出去,把票开出去,满天下的东西都可以拿回来,满天下的银行都可以兑换,你商业信用就出来了。

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