上线10天放款500万,“魔方运费贷”如何破解货运行业融资难题?

中国物流与采购杂志 , 杨云飞 , 2019-07-25 , 浏览:140

7月22日,据国内领先的金融科技服务商魔方百乘披露,其针对货运行业的“运费贷”产品首批订单放款成功。上线10天已为近100名客户实现500万元运费贷融资,这是魔方百乘T2B2C模式又一创新产品落地。

 

据记者了解,“魔方运费贷”是今年7月11日刚刚上线的基于AI大数据的积累、研发及应用,专为货运行业人群打造的便捷金融服务平台,致力于为货运行业解决金融需求缺口。通过魔方运费贷,小到几千元的油费、过路过桥费、维修费,大到十几万至几十万元的购车费均可申请借贷,企业经营贷及个人消费小额贷等资金问题也能得以解决。

 

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“运费贷”破解货运贷款难题

 

货运行业“先服务后收费”是通行的规则,因此天然存在旺盛的融资刚需,但对于很多小微企业、个体经营者、个人来讲,却因为信用数据缺乏沉淀以及风险难以预判的客观现状,而传统金融机构则存在放贷慢、门槛高、审核繁琐等客观情况。数据显示,有近70%的司机以个体户(小微企业主),近3000万大货司机的货运行业,被贷款难题深深困扰。

 

另据《2018年中国物流行业调查报告》显示:自主经营的个体司机是司机从业主体,以自购,挂靠经营的司机占44.37%,以自购、个人自主经营的司机占24.45%。也就是说,有68.82%的人既是司机又是小微企业主;个体司机收入达1.5万以上仅占13.88%,车贷还款在每月收入中占到了50%,再除去维修、过路过桥等费用,最后可支配收入仅有10%-20%;货车零售行业销量逐年下降……不难看出,大货司机乃至整个产业链对资金的迫切需求。

 

“魔方运费贷为货运行业盘活了资金、扩大了盈利空间,为’多、小、散、弱’特点的货运小微人群积累了信用,充分发挥了金融科技的便捷性、真实性、有效性,使金融服务的效率及质量不断提升。”魔方百乘联合创始人、总裁张忠卫表示,“大货车司机人群人均可支配收入不稳定,通常面对维修、买车等各项经营需求时对小额借贷有真实、强烈需求,但货车司机普遍受关注不够,我们希望通过金融科技的力量,帮助这群努力的人,为他们提供更方便快捷的金融服务。”

 

在申请流程方面,相比通过银行申请贷款时提交的种种票据资料、繁琐的流程及“根本借不到钱”的困境,魔方运费贷提供了无抵押、放款迅速、全流程线上审核、评估、交易的金融服务,客户只需提供个人基本信息、车辆相关信息(车辆登记证、挂靠协议等)、车辆运输信息(运营历史、用油情况、维修状态等),即可享受高效便捷的服务。

 

在信用建设方面,魔方运费贷通过自主研发的AI大数据风控系统,聚合车联网数据、金融订单数据、第三方社会征信数据,根据客户身份信息、行为特征和交易数据做综合评分,进而为客户开通循环额度、年度授信等权限,有力促进了货运人群的诚信意识,推进了司机、车主、货运企业的信用建设。

 

对此,业内人士指出,金融科技在未来服务小微企业、纾解实体经济发展困境中将起到越来越重要的作用。应用大数据、云计算和AI等创新技术手段,金融科技构建起聚合流量的开放平台,对接资产端与资金端,为客户提供一站式金融服务解决,成为打通行业资金供需最后一公里的连接器。

 

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三大特性成就610亿巨额交易

 

据悉,魔方百乘借助金融科技与持牌金融机构优势互补,构建金融服务新体系,显著提升普惠金融的覆盖率、助力实体经济稳健发展,其特性主要表现在三个方面:

 

首先,连接数据,有效风控,打通资金资产端。传统金融机构面对“征信白户”时,获取多维度数据难度较大,对风险难以预判。魔方百乘基于多年人工智能、大数据技术积累,一方面可以为传统金融机构建设大数据风控体系,实现贷前、贷中、贷后、全流程监控,杜绝欺诈、提升风控能力;另一方面匹配优质资产方,形成穿透式管理,提升资金资产对接效率。

 

据介绍,魔方百乘以T2B2C模式(科技企业T端赋能B端企业、服务C端用户的商业模式)发展,其基于AI大数据自主研发的六维模型,从组织背景、系统、风控、财务、运营、信用六大维度及上千个子维度对借款方进行综合的画像评定,经过大量的市场调研和模型分析,获取流量平台和助贷机构的相关数据,再经风控专家交叉验证和测算,最终输出结构化、可视化、智能化报告,同时有效聚合资产流量,真正实现“一站式”金融服务。

 

其次,技术赋能,同时提升多方效率。由于互联网应用的便捷性,魔方百乘依托强大的后台运算能力,在用户充分授权下可以实时调取相关行为特征、交易数据做智能评估,匹配借款额度和借款利息,做到市场化定价、快速放款,及时解决小微企业主、个体商户等借款人群的急用款需求。

 

对于传统金融机构来讲,这种高效智能的服务方式,不仅大大提高了工作效率,也拓展了获客渠道;对资产端而言,获取精准流量、稳定回款、打通产业链都得以实现。最终市场资金迅速盘活,促进实体经济良性发展。

 

第三,场景化运作,扩大普惠金融服务边界。一站式金融服务就需要各方开放思想,消除管理壁垒,消除信息孤岛,让借款方在每个需求点上,只要提供一个信息就可以快速便捷得到服务。如魔方运费贷,针对货运场景中的资金需求,通过与资金方和场景方的技术对接,为货运垂直行业人群提供包括小额贷款、购车分期、垫款加油、ETC记账等等在内的金融服务。如此,通过金融科技赋能,互联互通,从而扩大普惠金融边界,形成良好的金融生态环境,经济随之增长。

 

“魔方百乘的金融解决方案输出能力和产品成熟度已经走在业内前列,未来,魔方百乘将陆续推出餐饮、商超、电商等更多垂直行业的金融服务平台,以技术+产品+服务全方位聚合行业流量、解决行业资金周转,用创新科技突破更多传统金融的局限。”张忠卫透露。

 

数据显示,从2015年运营至今,魔方百乘处理了累计约1520万笔进件申请,申请金额近1000亿,最终实现610亿的交易。

 

 

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