专业化供应链金融成热土,简单汇何以被看好

企业时报网 , 企业时报网 , 2019-10-12 , 浏览:5

近年来,随着产融结合、普惠金融的大力推行,供应链金融行业迎来广阔的前景。据统计,2018年中国应收账款规模约为14.6万亿,2020年将达到15万亿。科技赋能的供应链金融专业服务更是成为互联网和大数据时代的金融风口,除蚂蚁金服、平安、腾讯、京东、TCL等一众头部企业,不少机构跨界,争相挤进这个市场。

一、供应链金融专业服务机构为何受追捧

供应链金融服务的对象主要是成长型中小企业。与传统信贷服务不同,供应链金融服务涉及供应链内多个交易主体,专业的供应链金融服务平台可以获得供应链内的大量客户群和客户信息,并根据不同企业的具体需求和不同供应链场景的特点,定制个性化的服务方案,提供全面金融服务。完备的供应链交易与运作信息以及供应链强竞争力对成员形成的强黏性,特别是供应链自身对成员的筛选机制,使得金融服务中常遇到的信息披露不充分以及信用风险高等问题得以解决。线上供应链金融平台使用技术手段组合拳来控风险、降成本,AI技术被用于防范欺诈风险、OCR技术用于快速审核贸易背景真实性、互联网大数据用于快速评估小企业信用等。供应链金融专业服务机构为风控节省了大量的人力和物力,进而使企业融资成本降低。依托于供应链服务,供应链金融专业服务机构可以掌握商流、物流、信息流、资金流,全面防范机会主义和道德风险,提高了违约成本,大大增强了供应链金融的收益。

二、其中的风险隐忧有哪些

今年以来,市场陆续曝出的承兴国际应收账款造假事件、中原证券资管产品“踩雷”闽兴医药应收账款事件。说明供应链金融风起的同时,风险也变得日益“凸显”。当前经济下行,金融风险无疑将加大,而当前众多企业、人员盲目追热点,在轻视风险甚至带有投机心理的情况下,投入到供应链金融行业中,无疑使风险加大。在P2P野蛮生长和断崖式发展的经验教训下,无论是监管还是市场,对互联网+供应链金融的新业态都需更谨慎、更注重风险控制。供应链金融风险主要集中在欺诈风险上,也就是虚构贸易背景骗取金融机构或投资人的资金;其次是信用风险,即贸易是真的、但企业由于出现经营风险、市场风险或者其他原因导致不能按期还本付息,导致应收债权无法被偿付;此外还有操作性风险,如资金的闭环管理、确权手续是否有瑕疵等等。正是因为风险的多样性、突发性,风控成为供应链金融及从事专业化服务平台发展至关重要的内容。

三、产业出身的简单汇何以被看好

1、产业与金融资源整合能力。供应链金融涉及的参与方众多,如何协同各方来创新和运作,需要资源整合能力,没有较强的股东背景很难完成这种能力的储备。这点与2C业务有着本质不同,2B赛道中毫无背景的技术型创业公司很难得到快速发展,容易面临有产品无用户的挑战。孵化于TCL千亿产业的简单汇信息科技自诞生起就自带光芒——实力雄厚的股东背景,来自产业更懂产业,金融背景强大的核心团队,丰富的产业和金融合作资源,这让创新产品有孵化的土壤并能实现热启动。

2、产品创新能力。以金单为代表的应收账款电子凭证业务,是基于反向保理的创新产品。自2015年6月开具第一笔金单以来,简单汇不断引领市场创新潮流,目前金单模式已经在业内得到快速复制和投用,包括一众银行和科技公司。简单汇平台5年交易规模突破3000亿,融资额超400亿,平均融资成本综合年化6%,平台24小时运转,放款响应速度在2分钟-1小时之间,成为业内当之无愧的实力派。

3、金融合规建设能力。简单汇团队拥有监管机构背景和银行背景,合规意识深深融入了简单汇团队的血液中,在常规性设计方面,如何防范“信用超发”,平台对核心企业的确权设置了限额管理,并引入银行等金融机构给予限额,每一笔确权均要求对应具体贸易背景(查验合同、发票等单据);在创新性设计方面,如应收账款债权确权凭证的设计注重遵循合同法,也特别重视在监管的指导下合规经营。

4、战略布局引期待。自2015年成立起,简单汇在五年多稳步、扎实的业务运营中沉淀了很好的口碑,0资金损失、0风险合规事件、0系统重大事故、98.79%的客户满意度,形成了创新、可靠、专业的品牌形象。简单汇是全国第一批运用区块链技术的企业,也是第一批入驻广东省中小融一体化平台的企业,被中国互联网金融协会列为供应链金融标准工作组核心成员,研发上通过CMMI3级认证与国际接轨,与进出口银行、工行、农行、交行、东亚银行等全国性大行建立战略伙伴关系。

简单汇对未来的部署也引来业内关注:战略投资方不断加入,已获中互金旗下创投基金的青睐;全国区域扩展与行业渗透加速,服务覆盖制造、基建、医药健康、文化旅游、物流分销;数据驱动的简单贷、经销商贷、动态折扣、跨境供应链金融、储架式ABS等组成立体式供应链服务网。简单汇对未来的谋划并不简单。

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