兴业银行的科技、战略转型与开放之路

新华社 , 新华社 , 2019-10-18 , 浏览:9

10月17日,在第235场银行业保险业例行新闻发布会上,兴业银行副行长孙雄鹏提出的“四个银行”中,将“安全银行”排在首位,认为确保客户数据隐私安全合规,是兴业银行建设开放银行的首要原则。


近些年,开放银行似乎已经成为银行科技转型的必由之路。除了兴业银行以外,浦发银行就曾推出API Bank开放平台,主要提供网贷产品、集中代收付、跨境电商等API接口,工行、建行、中信银行等多家银行均紧随其后开始布局开放银行。


所谓开放银行,主要还是通过应用程序编程接口(API)和合作方的信息系统进行对接,使银行与合作方形成基于信息系统对接的共享共赢商业平台,让共同的客户在生活中便捷、无界、无感地享受到金融服务。


即银行通过与服务商合作,开展各种基于具体、特定消费场景的服务。开放银行不仅给传统银行增加了新的机遇,同时也不可避免地遇到挑战。首当其冲的便是人们最关心的数据安全问题。孙雄鹏表示,随着银行服务和能力的开放,通过登录银行APP,我们就能享受到金融服务。从网点、APP到API,从封闭服务进化到开放银行无所不在的场景服务,势必引起金融价值链的重塑和银行服务模式的深刻变革。而在此过程中,金融数据的共享,在银行与拥有场景的互联网企业合作中不可避免。


“兴业银行在开放银行的建设中,对客户数据的隐私安全保护是银行非常重视的环节。”兴业银行信息科技部总经理傅晓阳表示,在开放银行数据的时候,关于客户交易以及客户的关键数据,兴业银行都进行了技术加密。


另外最关键的一点,在开放银行建设过程中,加强数据隐私审核和管理工作,只有在取得有效授权和客户同意情况下才能访问客户数据。傅晓阳进一步表示,以兴业银行与中国电信、吉利集团、蚂蚁金服等进行业务合作时,也有相互开放数据的协议。在开放过程中,双方关于客户数据的隐私审核和管理,都签订了有效授权以及客户同意才能使用的协议,这在数据开放过程中是得到全面贯彻的。


兴业银行副行长孙雄鹏认为,开放银行本质在于开放服务,打破壁垒,使金融服务能够跨越时间、空间、行业等多重因素,在客户需要时,主动触达客户,“不管怎么样,风控始终是第一位。”


此外,当有记者问到兴业银行的金融科技投入资金时,孙雄鹏表示,在投入方面,2017年IT预算在全年营业收入中的占比已达2%,接近全年净利润的5%;2018年金融科技投入更是较上一年度大幅增长32%。


而对于兴业数金,这家2015年成立的银行系第一家金融科技子公司,孙雄鹏对其抱有厚望。他说到,四年来,兴业数金公司在同业科技输出、金融云平台建设、开放银行等领域进行深入探索,为行业和兴业银行自身科技发展积累了技术和服务等方面的有益经验。


孙雄鹏认为,在兴业银行的开放银行建设过程中,兴业数金主要扮演两个重要角色,既是兴业银行集团开放银行平台的搭建者和运营者,也是兴业银行集团基于开放银行平台进行数字金融创新的探索者和实践者。具体请兴业数金公司总裁陈翀来介绍下。


在新一轮科技体制机制改革之后,孙雄鹏表示,兴业银行加大科技投入,一方面加大开放银行和流程机器人的投入,这是最重要的“武器”,也是未来的风口;另一方面,科技体制机制改革以后,兴业银行研发力量公司化,注入兴业数金,因此兴业银行加大研发投入,广泛吸纳科技人才,同时提高对研发人员激励的财务投入占比。


“我们还按照上一年度利润的1%设立金融科技的创新基金,支持大数据分析、人工智能、云计算等新兴技术的研发应用,用于创新孵化和重大项目的推动”,孙雄鹏介绍。


由此可见,兴业银行和兴业数金的未来,还有很多可能性。


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