让资金在供应链生态圈流动起来

长江日报 , 长江日报 , 2019-12-02 , 浏览:361

2019年11月28日,在“第十届中国汉口北商品交易会开幕式暨2019中国(武汉)产业互联网峰会”上,众邦银行全新“众链贷”升级上线。“一个入口、一套流程、五步授信、极速提额;一键确认、快速增额;数据互联、智能融资”,“众链贷”目前已与中农网、化塑汇、卓钢链等优质B2B供应链管理平台进行深度产融一体化合作,有效提高了金融服务供应链小微企业的效率,降低了融资成本,促进相关产业供应链的良性运转和实体产业的发展。“众链贷”的上线标志着众邦银行在科技赋能,探索发展供应链金融上又向前迈出重要的一步。


当日,长江日报独家采访了众邦银行行长助理尚涛,他展望的未来是这样的:“未来银行服务是无处不在的,但是就是不在银行网点。”


一主两翼 错位经营


长江日报:2017年5月,众邦银行正式开业。作为湖北省首家民营银行,经过两年多市场考验,摸索出了什么样的最适合自身发展的道路?


尚涛:民营银行对中国整个银行体系来讲应该是一种补充,与其他类型银行机构一起,共同给市场、给客户提供优质的服务。从成立之初,众邦银行就在走结合自身特征,走差异化经营的道路,经过两年多的探索,直到现在,这条路我们越走越坚定。


第一,从客户定位方面来说,众邦银行就是服务产业生态圈、服务民营、服务小微企业、服务普惠的,所以我们的客户是以“小微”、以“民营”为主,我们就是专注生态圈、帮扶小微企业、助力大众创业,这是我们差异化的一条道路。


第二,从整个业务定位上来看,我们主要聚焦在供应链上,专注于B2B电商交易领域下的供应链金融服务。在整个业务选择方面,我们摒弃了全面开花,坚持有所为有所不为,只做并做好我们能做的。


第三,我们在经营模式上采用“一主两翼”。“一主”就是互联网交易银行,“两翼”就是投资银行和金融市场。我们走的是平台化、交易型、轻资产的道路。


第四,我们很好地结合了产业生态圈的禀赋和资源。卓尔智联目前是全国最大的B2B供应链管理平台之一,是产业互联网的领航者,旗下拥有中农网、卓钢链、化塑汇等产业互联网平台。众邦银行能够围绕这些核心平台,整合其产业链上下游的资源和信息,搭建产业金融服务平台,形成众邦银行的核心竞争力。


众链贷:有效解决小微企业融资难题


长江日报:这次“众链贷”产品,在原“邦信、邦采、邦收”的基础上进行了哪些升级?全新的“众链贷”将带来哪些新的用户体验?


尚涛:新的“众链贷”是一款全新的,通过核心交易平台的产业链条进行延伸,服务小B端的供应链金融产品,是一个迭代优化产品。“众链贷”是采用互联网最新技术,比如人工智能、大数据、云计算、物联网等,以客户体验为中心的一款创新性、引领性产品。


“众链贷”通过一个客户、一个入口、一个流程,为客户提供一揽子的金融服务。假设现在有一个客户需要资金,那么他使用“众链贷”,只要四步操作:完成身份认证、确认企业身份信息、提供税务数据或其他数据授权,第五步即可在线实时自动获取基础授信额度。如果基础额度不满足客户需求,客户还可以通过订单、发票、货物等提额,充分满足客户贷款需求。全部流程,客户可以足不出户,全部在线上操作完成。


我们设立“众链贷”的初衷就是要以客户为中心,解决客户的痛点,所以“众链贷”的“多快好省”的特点就是这一初衷的完美表现。所谓“多”,就是额度提升多,提供多种途径帮助客户提额,满足客户额度增加的需求,额度核定考虑供应链业务特性,匹配客户额度实际经营需求;所谓“快”,就是业务流程更快,客户经过身份认证和数据授权,五步即可在线实时自动获取银行额度,客户申请提额时,资料共享,可一键向银行申请提额,不用再提供材料;所谓“好”就是风险控制更好,构建多维风控基模型,持续迭代优化升级,提高模型检验的有效性,多渠道数据接入交叉验证强化风险控制;所谓“省”,就是客户资料更省,充分利用税务和发票等数据,客户只需完成身份认证和数据授权后银行即可在线实时核定额度;与平台、仓库等数据实时交互,根据客户标识自动获取入库单、订单等信息,客户确认即可融资。


我们相信新一代“众链贷”产品将会成为B2B供应链金融市场上的爆款,获得广泛的客户认可和喜欢。


科技赋能 发力供应链金融


长江日报:众邦银行在利用科技服务供应链金融方面有哪些优势,又有哪些心得体会?


尚涛:首先,我们的股东卓尔智联有强大的供应链金融科技禀赋,在区块链、物联网、大数据、云计算等方面都有业内知名的专利、技术和应用,这个为众邦银行开展供应链金融提供了良好的技术基础。


其次,和众邦银行自身有关。众邦银行的定位是互联网交易银行,通过两年多的摸索,逐渐成熟运用了很多前沿的互联网技术,比如说人工智能、区块链、物联网、大数据和云计算,进而通过这些技术,找到了一条线上线下相结合开展供应链金融的思路。


我们实现了哪些核心的特色呢?有场景化的获客、智能化的风控、标准化的产品、开放式的赋能。比如场景化的获客,构建了一个场景加金融的运作模式,把所有的信贷服务场景嵌入了交易环境,和场景结合起来,通过自建场景、外嵌场景等,把业务覆盖在交易环境里。比如智能化的风控,这一块众邦银行自主研发了倚天智能风控体系,体系集反欺诈神经网络、生物雷达、智能建模、智能评分等技术为一体,通过海量的交易数据,对个人、企业主或者企业进行立体画像,做全线上的风险管理。我们还构建了双核的运作模式,通过互联网核心和基础核心,双核运作,通过基础金融服务和互联网金融服务,为资金和资产提供开放式的银行服务。而且众邦银行是华中地区首家开放式银行,在这个基础上,我们能做很好的科技开放的赋能。


另外,从建行之初,我们就一直在建设一个智慧化、数字化运营的队伍,我们全行60%以上的员工来源于科技和大数据风控,30%的员工来自北上广深这些在科技领域、在金融创业领域上非常活跃的城市,这些员工有非常好的科技研发能力和对整个金融市场的洞察能力。众邦银行整个的科技资金投入也非常大,营业收入占比5%左右,这对于一个刚刚成立的银行,相对同业来讲是遥遥领先的。只有把科技赋能做得更好,才会为风控和触达客户的能力插上梦想的翅膀。


场景+金融 普惠金融新模式


长江日报:在服务实体经济和小微企业、践行普惠金融方面,众邦银行做了哪些实践?


尚涛:除了传统的支持外,我觉得还有几个特色的方面值得进一步探索。一个是构建场景+金融的模式,更好地降低了交易成本,提高了交易效率,让整个产业链条更有效,并且使交易风险可控。第二个在风控逻辑和理念上的创新。我们从客户“主体信用”向“交易信用”转移,依托金融科技构建交易信息可得、交易行为可信、交易风险可控的“交易信用”模型,对小微企业融资进行全流程、数字化的风险管控,有效提高银行对小微企业的风险识别和定价能力,做到“敢贷”“愿贷”“能贷”。第三个是内部创新体制改革。众邦银行独创了“五角星”敏捷工作机制,将风险、产品、运营、科技和业务人员置于一个项目单元中,全面发挥民营银行组织灵活、决策链短的优势,所以是举全行之力,更高效地服务供应链金融,更好地服务小微、服务普惠金融。


WWW.10000link.com本文已标注来源和出处,版权归原作者所有,转载请联系原作者,如有侵权,请联系我们。文章来源于长江日报

关注万联网公众号
上一篇:远洋资本郑凡明:外资布局中国物流地产 & 数据中心正当时
下一篇:蚂蚁金服井贤栋:用科技给世界带来更多平等发展的机会
订阅&推送
微信扫码关注公众号
扫一扫

微信扫一扫

为你推送和解读最前沿
的供应链金融创投资讯

返回
顶部