供应链金融中诚信体系建设的秘诀

贸易金融 , 贸易金融 , 2019-12-02 , 浏览:337

2019年,供应链金融爆雷案仍在耳边回响…诺亚财富踩雷承兴国际损失34亿元,闽兴医药伪造应收账款材料诈骗了22.68亿元,ST华业与恒韵医药的应收账款也暴雷101.89亿元。

供应链金融看似简单,众多企业蜂拥而至,但内部的风控逻辑缺一环,都难以做好。

正所谓没有金刚钻,不揽瓷器活。

陈良在国际贸易和制造领域摸爬滚打了27年,经营着数家外贸公司及生产工厂,对全球贸易供应链中因诚信体系不健全催生的产品质量不合格、假冒伪劣及侵犯知识产权、融资难融资贵等痛点和难题感受颇深。

痛点在于贸易诚信体系不健全

目前,大多数供应链金融平台主要是通过核心企业担保,确定应收账款的方式来给中小微企业增信,提高银行对中小微企业的信心。

虽然供应链金融这些年的发展促进了小微企业融资,但由于无法从根本上穿透贸易信息的不对称性,导致依旧不能从根本上实现为广大小微企业解决融资难、融资贵的问题。

另外,基于核心企业通常不愿意为小微企业提供担保或做应收账款确认,对小微企业的拉动作用也比较有限。

陈良分析指出,供应链金融区别于传统授信的融资模式,针对单笔或者多笔交易提供融资服务,具有“封闭性、自偿性”特点,理论上能够完美降低信用风险、减少损失,但业务在发展过程中仍然存在以下五大痛点。

第一,未能提前识别虚假贸易。真实的贸易背景是供应链金融业务开展的基础,一旦贸易背景失真,该融资业务的偿债来源便无从落实。

第二,货物质量不合格及价值评估不准确。货物质量问题可能导致买家拒付;对货物价格评估不准会造成价值小于融资敞口。

第三,对物流、仓储监管不到位。放款方通常缺乏对物流、仓储环节的管理能力,会将监管外包给同样不具备先进管理手段的物流/仓储企业,极易引发风险。

第四,未对回款路径形成闭环管控。资金回收过程中存在贷款企业挪用资金或不将资金归还至指定账户的风险。

第五,贷款资金流向监管困难。放款方通常通过审查单据来判断贷款用途,无法准确把控贷款资金用途的真实性。

不难看出,贸易诚信体系的不健全是导致供应链金融“暴雷”的主因。而建设贸易诚信体系,可以对贸易真实性及货物质量进行有效评估与管控,是供应链金融得以健康发展的有力支撑。

所谓的“大数据”可能是“大输据”

在陈良看来,目前我国的供应链金融大多数是依赖于所谓的“大数据” 进行风险管理,很少有供应链金融平台和金融机构会采取高频现场核实的方法来深入专业地评估贸易真实性。

一方面,大数据具有一定的虚假性和滞后性。另一方面,从供应链金融暴雷事件来看,所谓的“大数据”可能是“大输据”。

而低成本、高频地深入各行各业的源头来获取贸易真实性评估的数据,并通过先进的防伪溯源技术,保证贸易真实性评估具有很强公信力的证据链是关键。

而这些正是贸点点可以做到的。官网显示,贸点点是全球首创第三方互联网+贸易诚信体系建设平台,相当于全球贸易诚信体系建设领域的 “滴滴出行”。

其运用共享经济理念,基于区块链、大数据、人工智能及物联网技术等手段,一端连着全国流通领域的250万名QC(质量品控人员),一端连接着国内外电商平台、国内外采购商及品牌商、生产工厂及贸易中间商、外综服平台等,相当于在供应链金融诚信体系建设中提供了基础的“水”和“电”。

当然,这个“水”和“电”对供应链金融健康发展尤其重要。

截止目前,贸点点已整合7万名26大行业的品控审核专家,可覆盖全国2000多城市,且人数还在不断增加。提供覆盖全行业26 大类产品的品控、防伪溯源及融资增信服务,包括服装纺织品、轻工工艺品、机电产品、五矿化工、食品土畜、医药保健品、高新技术产品等。

值得一提的是,“先进的技术+接地气的品控” 是贸点点的风控模式。其中,先进的技术指的是采用高新尖的防伪溯源技术、区块链技术和公证技术;接地气的品控指的是扎扎实实的做品控方面的苦累脏活,来获取源头的贸易真实性评估数据。

当然,只要信息越透明,银行越信任,小微企业融资也就越容易。

授企业以“鱼”,不如授企业以“渔”

据了解,贸点点与中国反侵权假冒创新战略联盟及经司法部认定的公证机构战略合作,对整个贸易真实性及货品质量现场审核评估过程进行权威的证据链留存,具有法律效力。

贸点点可以从源头上解决贸易中的信息不对称问题,不但可以促进贸易的买卖双方的成交,还能从根本上提高供应链金融平台及金融机构对贸易风险的把控能力,进而从根本上帮助解决中小企业融资难题。

对放款企业来说,可以保证贸易真实性,确保单货一致,降低放款方风险,同时极大震慑有恶意行骗想法的融资企业;根据不同产品类别,严把质量品控关,管控买家拒付风险;可以准确评估货物价格,覆盖融资敞口;在管控物流/仓储环节,选派不同品类的专家触达现场开展监装、仓库盘点等工作,追踪货物流向等。

对于贷款企业来说,有效的提升了放款方对贷款企业的信任度和贷款意愿;不仅治标,还能治本。正如陈良所说:“授人以鱼不如授人以渔”。

只有帮助贷款企业切实提升自身素质、产品品质和市场竞争力,让他们也成为优质企业一员,才真正从根源上提升中国企业的诚信度及竞争力。

陈良告诉记者,下一阶段,贸点点将与全国各地区的金融机构开展深度合作,进行全国性的金融风控赋能布局。并逐步在全球各主要国家和地区设立分支机构,将当地审核评估人员整合到贸点点平台,将贸易真实性评估触角延伸至国外买家,聚合贸易全流程风控闭环。构建跨国诚信体系建设平台,提高中国在全球贸易诚信体系建设。

未来贸点点将继续在技术研发、人才培养、组织管理、产品优化等方面不断地创新。而陈良也会与贸点点的目标齐头并进,“走出去”构建跨国共享的QC平台,提高中国在全球贸易诚信体系建设中的主导权和话语权。

最后,陈良表示:“供应链金融的发展仍将维持高增长的趋势,未来前景非常广阔,可能会涌现出一批具有高科技手段的供应链金融细分领域的独角兽企业以及一批跨领域的综合性的供应链金融巨头。”

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