储雪俭:开展物流金融的关键在于征信与技术

供应链金融学堂 , 供应链金融学堂 , 2019-12-21 , 浏览:202

我是1984年开始研究物流,1993年开始做物流金融,然后是供应链金融,现在我又提出供应链金融物流。从词汇的演变反映了整个经济社会的发展。

我们的机会在哪里?近年来各个企业都在讨论这个话题。总的来讲,发展的速度很快,融资需求很大,但是至今成本高,特别是中小微企业占到90%以上,他们的融资成本非常高。

今年做图谱的时候,资金需求方、资金监管方和物流企业都有参与,在这个过程中发现总的融资成本大概占到15-18%,有些可能更高。在这种环境下要怎样做,这要有所考虑。所以对整个市场未来的判断会有一定的持续。所以对整个环境来看,我是这样看的,现在是形成产业的变革。

|物流金融的发展契机|

产业应该如何回归本质,我认为这是一个机会,我的思路是现在中国原来低端生产的大量出口促进了低端产业的发展,我感觉应该是新的机会。从供应链讲,追求高附加价值链的不同,这个价值链一定会引导产业链发生变革,产业是对企业集群产生的效益是非常有效果的,产业的集群一定引起我们的供应链的集群。

所以供应链的集群会对某一类物料,从原料、材料、零件、物件、产品、商品,形成这么一条链的集群,我们怎么去寻求附加值。这种链的发展一定需要物流链的支撑,金融回归本质一定要做强实体,做强金融,这是我对未来几年的判断,所以我们的根本是物流链,这个物流链会对我们未来的发展传和运。

去年在传化做研究时发现中国去年的物流费用在GDP中的占比是14.6%,这个14.6%里面运费大概占了54%左右,存货的费用大概占了34%左右。所以从整个运费是一个大额。从这么大的量里,公路占78%左右。

这么大的量怎么存运?我认为物流金融做一体化一定要借助科技,所以物流发展一定是天地融合,天上两多云,地下四张网,干线网、配送网、园区网和商品。从而形成了运力供应链和商品供应链。运力供应链是一个非常大的趋势,有将近6万亿左右的量,特别是和公路运费金融的发生。

商品供应链的量更大,2015年有30万亿,按照世界银行集团国际金融公司的最近估算到2020年约有70万亿。物流是万亿的大市场。从工厂、市场电商驱动整个物流链网,每个环节至少20%的中转和短道,做了一些积累后一定会产生意想不到的效果,其中也一定需要资金支持和透明化的支撑,就会演绎出当中的支付。

所以我把物流金融大概可以分为三大类业务发展:

一类就是结算类的业务,从原来的代收货款,比如河南有些企业每天代收货款可达6000-8000万,未来怎么变革?四个机会,原来的T+3,T+6可以变成T+9。物流的融资业务可以分为运费的融资。仓库、托盘等这些量也是非常大的。

第二类物流金融可以做证券化的业务,我认为在未来几年内我们可以大规模普及。证券化业务可以通过物流产业基金的办法,特别会引导物流产业的发展。

第三类是汽车金融,现在处于中美贸易战,国际上还有一些管制,我认为未来在国内会有大大的变化和发展。

|物流金融面临的关键问题|

物流金融到底有哪些关键问题?我大概梳理了一下,物流金融的确是违约的事件不断在出现,很多企业一出现问题的处理办法很简单粗暴,直接关了。一关就出现抽带现象,会有很大影响,包括人的风险,比如行贿受贿行为,这对整个链条的的影响很大。

所以我说如何有效的进行风险的控制,防止业务的开展,供应链金融开展的过程中出现的问题,资本、变现、技术、安全均是物流金融未来需要关注的重点。

其实不要把物流金融想的太复杂,它的关键问题是征信与技术。

一个是如何征信,从金融来讲,金融方的成本包括征信成本和信息不对称,而我们现在对物流金融判断仅仅是从它的主体金融入手,这其实是延续了银行的思维。

我认为在开展物流金融的时候,单独看主体信用是远远不够的,我们在主体信用基础上一定要对融资对象进行征信,所以征信很重要。征信通过控合同、控业务、控资金、控管理来实现,所以合同很重要,这是第一个征信。

对贸易真实、业务征信,融资自、管理专业化进行征信,我认为第一个是非常重要的,利用供应链技术从资产信用、主体信用和监管信用三个维度做征信的管控,从它的真实性、权威性、加上传统的主体信用进行征信。

物流金融过程中的第二个关键问题,我认为应该从技术入手,基于监管信用、主体信用和交易信用的基础上,结合物联网+云计算、大数据分析、FWMS的金融仓储信息化管理和FTMS的金融运输信息化管理等金融与物流技术形成对它交易的监管,形成可视、可追、可控的管理思路,这是我们讲的最关键的切入点。

|基于生态圈的物流金融商业模式|

商业模式很重要,所以商业模式也是我们价值观、核心能力、利润的控制。基于生态圈的物流金融商业模式应该是贸易+物流+金融,所以它底下可能要深耕很多,物流+金融一定是对它管控的能力,我们来管控什么?可能要管控贸易、交易和物流,把物流链做起来。

这种贸易是一个金字塔,也就是基于是所有的技术应用,比如大数据+人工智能+区块链,加上现场监管和数据分析形成信用管控,形成风险共担、降本提效、互利共赢的生态圈,所以这是我对未来模式的理解。

这种业务模式应该如何盈利?我们从组织架构、流程、手段去控制它。所以未来的模式一定是通过科技的赋能来使我们的供应链物流金融有市场。未来通过我们的大数据+物联网+人工智能+区块链把业务数据化,数据资产化,资产价值化。

业务如何做数字化是现在要考虑的,因为数据能真实反映出业务,当然这里面涉及它的标准和很多流程等。所以从物流金融平台方来讲,物流金融在未来会是一个以数据驱动的轻资产的业务,也是一个从货物角度来做的重资产业务。

但以我的判断,数据驱动是一个关键性的东西,当然这里要保证交易数据是真实的,这是非常重要的。第二要保证交易数据跟物流征信的数据不被篡改。第三实现交易数据、物流执行数据的透明可视。第四要串接碎片化的交易链及物流链的数据使之成为一个各环节无缝衔接并可追溯的数据链。

所以未来把这个作为数据资产标准是对资产最好的切入点。我们把整个物流链条打通,最基础的是合同和发票,这是未来的重点。

INFO.10000link.COM本文已标注来源和出处,版权归原作者所有,转载请联系原作者,如有侵权,请联系我们。文章来源于供应链金融学堂

关注万联网公众号
上一篇:复旦大学陈祥锋:供应链金融将成为企业实现可持续发展的重要助推力
下一篇:世界银行赖金昌:中国的征信体系发展在新兴市场中处于前列
扫一扫

微信扫一扫

为你推送和解读最前沿
的供应链金融创投资讯

返回
顶部