京东金融开展的物流金融服务

《中国物流金融生态图谱(2018)》 , 《中国物流金融生态图谱(2018)》 , 2019-12-23 , 浏览:76

近年来伴随着互联网、物联网及移动互联网基础设施的完善,新兴物流企业通过线上系统进行运力管理、订单结算也带动了传统行业巨头的转型升级,同时为规范化的金融服务介入提供了可能。

 

物流行业普遍存在着因账期导致压力集中在网点或者中小型承运商身上,货主压账期、而油费路桥费则需要预充、司机工资需要现结,导致中小型承运商背负着较大资金压力,“年关的时候最难过,司机要钱、货主还没给结,到处去借债”。

 

由于不断收到承运商企业、物流企业金融服务的诉求,京东金融企业服务事业部于2017年开展物流金融业务,专注服务物流行业企业。前期他们进行了详尽的市场走访,设计了包括购车贷、运费保理、定向购油及ETC小贷等多项产品帮助企业捋顺资金流;同时匹配货押等增值服务,帮助物流企业更好的服务客户、增强客户黏性、获得增值服务收益。


 

商业模式:


匹配物流行业的金字塔形结构(头部公司少、底层公司多、层层分包),通过核心企业及标准化产品向下辐射,捋顺资金。通过优秀的产品方案及风险管理能力、降低物流行业企业融资成本,并获取相应收益。京东金融秉承着数字科技公司的理念,未来也希望将擅长的系统对接能力、风险管理能力、信用体系评分向更多合作伙伴开放,从资金服务商转变为技术服务商,以开放的心态助力行业发展。

 

竞争优势:


1、天然场景优势,依托京东物流为核心企业,初期为京东物流定制金融服务方案,不断试错、优化产品,并对广大的行业企业开放;


2、金融科技头部企业优势,京东金融为中国头部的金融科技平台,拥有小贷、保理、融租、保险经纪等多项牌照,能够为全国的物流客户提供全方位的解决方案;


3、技术优势,京东金融重视技术人才、重视产品,技术驱动、决策高效,能够顺畅的与行业企业进行系统对接、为其提供所需的金融模块。

 

应用场景:覆盖物流企业运费、货主服务、用油、ETC、保险等多场景需求。

 

实施路径:为物流行业垂直领域的头部公司提供服务,产品根据客户实际业务情况设计,大部分通过数据系统对接或多方式数据推送来实施。

 

业务流程:


保障措施:

 

1、风险管理方案设计:贷前我们会根据企业及场景具体情况,为之设计相匹配的风险管理方案,常见的保障措施包括:针对受让债权的作为债务人的核心企业确权、变更回款账户、中登网登记;针对资产的资产抵质押登记、保险、GPS等传感器安装;针对货物本身的监管仓准入、RFID新技术探索,做到风险预知与管控。

 

2、企业经营性风险调查:还原到具体企业经营中上下游情况、行业本身风险程度、企业议价能力、创始人个人情况 等等,对企业的经营性风险进行评估。

 

3、贷后管理:有经验丰富的贷后管理团队,并配有法务以及反腐败团队、配合开展贷后管理工作。

 

整体物流金融类产品中货押占比较大、运费类购车类项目刚刚上线,业务量正快速增长。因为选择的是物流行业的头部客户,且有核心企业配合,整体绩效较优。未来我们将进一步加强对核心企业承运商的渗透、配合核心企业的承运商宣讲会等活动,更多更好的服务物流行业企业。

 

物流行业普遍存在民间借贷横行、线下结算带来的低效及操作风险等固有问题。我司的运费小贷产品上线以来,依靠快速高效的线上化签约审批,帮助京东物流承运商从申请到用款提速100%、资金使用成本降低30%,接受京东金融服务的优质承运商都一定程度上获得更高的收益、更快的增长。

 

金融金融和齐鲁高速共同合作的记账式ETC卡,解决了传统物流行业车队在车辆管理中遇到的周周储值、对账难、开票难等问题,采用先用后付费模式,将储值模式转变为月度账单结算模式,让物流企业财务结算效率提高了3倍,从企业的资金服务商向效率服务商转变。


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