申请【应收账款融资产品】前必读的产品手册

万联产金通 , 万联产金通 , 2019-12-23 , 浏览:19

应收账款质押融资产品是指金融机构以融资企业出质应收账款为必要条件,以回款账户监控为可选条件,提供的融资服务。所谓应收账款出质是指为担保债务的履行,债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人有权就该应收账款及其收益优先受偿

 

常见的应收账款质押融资有两种形式,单笔质押融资形式和质押池融资形式

 

单笔质押融资形式是指金融机构根据融资企业产生的单笔应收账款确定授信额度,为其提供授信,到期后质押的应收账款由融资企业一次性赎回;


质押池融资形式是指金融机构根据融资企业一段时间内零散的、不同期限的应收账款归集成池,为其核定一个最高授信额度,只要应收账款的余额大于融资企业的融资余额,即可按需循环使用额度。


单笔应收账款质押融资产品主要适用于应收账款发生频率较小,单笔金额较大的情况质押池融资主要适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快,特别是连续发生小额应收账款,应收账款存量余额保持较为稳定的情况。

 

下文的产品介绍仅限定于“单笔质押融资形式”。



1

产品优势

 

一)对融资企业的好处

 

1、一般可使融资企业获得应收账款50%~80%甚至更多的贷款,从而缩短企业应收账款账期,企业获得流动资金可以用于再生产;

2、满足了企业尤其是中小企业传统抵(质)押担保资源不足情况下的融资需求,加快资产变现,加快企业的资金流转速度;

3、提高了应收账款的管理水平;

4、降低与核心企业的交易成本,促成双方交易的实现。

 

(二)对核心企业的好处

 

1、核心企业帮助供应商解决资金困难,可以使供应商为核心企业提供更多价廉物美的产品,提升核心企业产品竞争力;

2、核心企业帮助供应商解决资金困难,供应商在合理范围内可以让与更长的账期,使核心企业获得更好的现金流;

3、核心企业可节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用;

4、长远来看,提升供应商能力有助于保障核心企业的获得能力卓越、合作稳定的供应商体系,保障核心企业自身长期发展。

 


2

适用对象



(一)适用客户

应收账款质押融资产品适用于在产业链中处于弱势地位,存在大量应收账款且的企业。


(二)适用资产

1、销售、出租产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用,出租动产或不动产等;

2、提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权;

3、能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权;

4、提供贷款或其他信用活动产生的债权;

5、其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。


(三)申请条件


1、融资企业(借款人)

(1)符合国家产业政策,发展前景良好,并在本行开设基本账户或一般结算账户;

(2)有明确的销售(赊销)政策;

(3)与应收账款债务人保持良好的合作关系,有完整的交易记录,且未发生过重大违约经济纠纷。


2、核心企业(债务人)

(1)经营正常,资金实力雄厚,具备按期足额偿还应收账款的能力;

(2)信誉良好,无不良信用记录;

(3)与应收账款质押融资申请人有完整的交易记录,且未发生过重大违约和经济纠纷,有预期持续经营能力;

(4)金融机构要求的其他条件。

 

3

交易结构与流程


 

1、融资企业向金融机构提出应收账款质押的书面申请。

2、金融机构对融资企业的信用状况、拟质押应收账款等进行审核和评价,以确定是否可以提供融资。

3、金融机构确认可融资后,融资企业在开立获得金融机构认可的应收账款质押融资账户,账户内收到的资金作为应收账款质押融资的还款来源。

4、若融资企业原回款账户在他行,金融机构与融资企业共同将《应收账款回款付款通知书》送达核心企业;或由融资人向他行出具授权委托书,授权他行在收到回款时及时将相关款项转账至质权行。

5、融资企业与金融机构签订相关借款合同、质押合同及《应收账款质押登记协议》。

6、金融机构在人民银行征信中心 “应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记。

7、企业在登记系统中查询并核实。

8、金融机构进行放款。

9、贷后跟踪监控。

10、合同到期后,融资企业正常偿还贷款或以专用回款账户中的应收账款回款偿还贷款。

 

4

风险管控


常见风险来源,包含但不限于:


1、贸易真实性风险;

2、关联交易或者核心企业与融资企业合谋欺诈风险;

3、合同效力瑕疵、核心企业抗辩权、抵销权等法律风险;

4、融资企业、核心企业的经营风险;

5、资金无法闭环的风险。

 

常见风控要点,包含但不限于:


1、同时关注融资企业、核心企业(债务人)的经营状况、信用状况、关联情况等基本情况;

2、做好贸易合同、相关单证的审核,确保应收账款真实、有效,避免应收账款被划为不合格应收账款;

3、做好应收账款质押的登记和管理,确保质权设立;

4、为该应收账款设定专门的回款账户,监管该账户的资金流动情况;并注意向核心企业做好账户变更通知并得到回执;


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