服务粤港澳大湾区的“广发样本”:金融如何服务供应链金融热土上的核心企业?

证券时报网 , 证券时报网 , 2020-01-31 , 浏览:359

在全球化时代,供应链水平决定了一个国家在全球范围内的资源配置能力、协同能力和服务支撑能力。

作为中国经济的重要引擎,粤港澳大湾区拥有300多个各具特色的产业集群,聚集着中国80%的供应链企业,是中国供应链企业最集中的区域。

近期,证券时报记者跟随广发银行走访大湾区内的多家供应链核心企业,了解银行如何通过供应链金融,并加载各类创新产品,为供应链核心企业及其上下游提供金融服务。

据了解,作为总部扎根于大湾区的三家股份制银行之一,广发银行依托区位优势和业务优势,推出《粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》,并在制度建设、产品创新、平台搭建、机制完善等方面为支持行动方案落地及湾区金融服务体系建设取得了领先成效。

目前,该行大湾区内分行已储备重点项目288个,涉及金额超2400亿元。除传统综合授信项目外,各分行加大对“智慧城市类”、“保银协同投融资类”、“供应链金融类”等类型项目的营销储备力度。

“既是大客户,也是平台”

成立于1993年的万和,总部位于广东佛山顺德,是国内生产规模最大的燃气具专业制造企业。对任何一家银行而言,万和都算得上是大客户。

广发银行佛山分行相关负责人透露,目前该行对万和的整个授信方案覆盖集团、上市公司、子公司,其中对万和集团的授信总额为2亿元,对上市公司万和电器的授信额3亿元,其他分行对部分子公司也有授信。

“但对银行而言,万和除了是一个大客户,同时也是一个平台,”前述负责人表示。他所指的是,万和拥有诸多上下游客户,其中有很多客户都是佛山本地的小微企业,“通过供应链金融,我们也支持了很多本地的小微企业”。

据了解,基于万和的核心企业地位,广发银行特别定制方案,有效帮助万和上下游经销商解决融资难的问题。

一方面,该行主动给万和核定商业承兑汇票保贴额度,用于上游供应商持万和开立的商业承兑汇票在该行办理贴现、商票质押授信业务。

“我行将继续优化作业流程,采取全线上商票贴现操作,开通E秒贴功能,不需要供应商带商票资料到我行,提高效率。”广发银行相关负责人透露。

另一方面,了解到万和在向银行寻求合作渠道为供应商和经销商融资后,广发银行主动申请厂商银预付款融资额度,专向用于下游经销商向万和购买产品。

“三方签署合作协议,万和凭借我行的‘提货通知书’发货,并承担余额退款责任,经销商由万和推荐给我行,这样可以有效帮助万和下游经销商解决融资难的问题。”该行相关负责人透露。

手机终端知名分销商、位于深圳的天音通信相关负责人也表示,在公司与银行的合作中,供应链金融大有可为。

他表示,未来线上渠道和线下授权体验店模式将是手机新零售业务的趋势,目前天音通信合作零售商达2万余家,在门店建设及产品采购等方面都需要银行的资金支持,尤其是三四线城市及村镇地区。“现在公司自己也会对评级较高的部分零售商进行一部分授信,但远远不够。”

“我们会与公司持续探讨,如何借助科技、大数据手段,解决三四线城市手机零售商授信难题,摆脱线下网点布局带来的桎梏。”广发银行深圳分行相关负责人表示。

“解决燃眉之急”

开展供应链金融业务,对核心企业的实力、资质要求颇高。除了银企对双方实力的互相认可外,多年陪伴、共同成长的力量也不可忽视。

以天音通信为例,广发银行与天音的合作始于2003年,至今超过16年。“我们刚接触天音的时候,该公司销售收入约6亿元,到2019年销售收入达500亿元。”广发银行深圳分行相关负责人回忆称。

十余年间,双方的合作也不断深入。2019年,天音通信在广发银行获批10亿元授信额度,产品覆盖银行承兑汇票、流动性贷款、保函等。

“我们在和广发的合作中,体会最深刻的就是广发行高效率的服务。”天音通信相关负责人称。

据了解,在日常经营采购中常出现紧急订单,此时要求天音很快能向供应商提供受认可的银行承兑汇票,“每当遇上这样的紧急订单,我们都会第一时间选择广发行。”

国内人脸识别应用领域头部企业、位于广州的佳都新太科技公司相关负责人也有同样感受。“对企业来说,银行给我们提供的产品其实都是差不多的,但我们对广发行印象最深刻的就是半年内两次调高授信额,而且是针对我们的痛点,解了我们的燃眉之急。”

据了解,鉴于与佳都的多年合作基础及其实际需求,在2019年不到半年时间内,广发银行广州分行凭借商誉信任,两次上调佳都授信,总授信额翻番至近7亿元。

“此前广发行还多部门紧急联动,单天给我们开出15份保函,几件事情让我们和广发的合作更为深入”,佳都相关负责人称,“你给我那么多授信,我没有用,这些我都有,但你要戳中我的痛点,能切实解决我的问题,这才是我最需要的。”

该负责人同时表示,由于项目的特殊性,双方的合作还有继续深化的空间,包括跨省授信、供应链金融、创新产品等。“我们还有一部分轨交业务,这块我们一直很希望和险资紧密合作,广发行的大股东是国寿,我们也希望通过与广发行的合作,使国寿能关注到我们。”

事实上,广发银行也在《粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》中提出“综合金融走在前面”,即“践行‘一个客户、一个国寿’服务理念,融合银行、保险、投资、资产管理多领域金融产品,实现综合金融服务模式”。

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