金融纾困“受疫”,风控催收如何实施?

多维记录 , 多维记录 , 2020-02-13 , 浏览:49

从非典到埃博拉,从来没有一场疫情造成市场趋势长期逆转,更何况在成熟的金融体系面前,新型冠状病毒肺炎疫情对中国经济、对金融市场的影响也必将是短期的。
  
这段时间以来,不少地区为防疫采取了隔离、闭市等必要的特殊措施,造成很多小微企业出现无法发货、暂停营业或人员隔离现象,小微企业主面临着短暂性经营困难。尤其是餐饮业、零售业、教育培训业、海鲜行业、装饰行业等垂直细分行业,受疫情影响更加严重。
 
一般来说,成交量数据,流水数据,都是衡量企业还款能力的重要的评估因素。品钛服务很多金融机构,各家策略都有不同,因此要根据合作机构的风控需求来进行系统调整。目前,品钛在面对不同金融机构时有调整资金通道模块、还款计划的体系、征信上报系统等等,针对上述四类受疫情影响严重的客户会增加人工材料审核环节,以衡量疫情影响与更定制化的纾困措施。
 
值得注意的是,疫情的发展可能使得消费金融、线上分期需求量猛增,在此情况下,调整线上分期、消费金融产品模型,对于受疫情影响的地区,采用灵活分期的模式,可以对疫情影响地区的个人用户在金融费率、利息上进行一定的豁免。
  
在严峻的疫情形势下,众邦银行在收到客户还款延期申请后,将依靠大数据、云计算,通过人工智能、机器学习等技术,打造以智能风控、智能反欺诈为主的数据服务,通过线上大数据交叉分析,核实用户申请信息真实性,只要是湖北地区疫情防控一线的医护人员、公务人员、工程施工人员、交通运输人员、后勤保障人员以及受疫情影响无法按时还款和还款困难的客户,公司都会及时给予还款期限延长的帮助措施。
    
针对受疫情影响严重的地区,马上消费金融、微众银行等确实已经及时调整了疫区客户催收方案,对对武汉疫区及主动反馈受疫情影响的逾期客户暂停催收,对湖北其他地区的逾期客户,调整催收策略,减少催收频率,以提醒为主进行催收,并主动为有需要的逾期客户提供绿色通道等。
 
而部分不在受疫影响严重地区范围的借款人却借此机会和借款平台打起了太极,使金融机构的正常催收工作难上加难,也让互金企业的回款工作面临更大困难。
 
据介绍,目前,马上消费金融通过自身的大数据风控能力来识别用户拒偿理由是否属实。平台自主研发的数据决策智能风控系统,通过科学有效的变量规则模型、以及先进的机器学习和人工智能算法,加工衍生出5000多个变量,再结合上千万个样本和深度学习的机器模型,构建信贷全生命周期风控策略与模型,能够对用户进行精准高效的识别管理。
 
有业内人士表示,企业在科技与金融的碰撞中力解催收难题的同时,政策也应在切实帮助受疫情影响的小微同时,明确红线来震慑那些故意为之的道德风险。
 
总的来说,至今还没有一场疫情造成市场趋势的长期逆转。所以,对金融市场来说,“传染”是暂时的。当前,无论是催收受困、不良攀升,给特殊时期新金融机构的发展带来挑战的同时也不失为一种考验和机会,我们看到,拥有科技实力和完整风控系统的新金融企业们,正在用此前所有的积淀对这牵动人心的疫情从容应对,在此过程中,真正的强者也会再次脱颖而出。

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