抗击疫情:商业银行贸易金融业务条线在行动

中国银行业杂志 , 中国银行业杂志 , 2020-02-13 , 浏览:1117

1月26日,中国银保监会印发《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》。中国银行业协会第一时间响应号召,面向全体会员单位发布《以优质快捷高效的金融服务,助力疫情防控》倡议书,动员银行业金融机构通过加大信贷支持、大力服务疫区客户、践行社会责任积极捐款捐物、做好安全防护等15条具体措施以优质快捷高效的金融服务全面助力疫情防控。

中国银行业协会贸易金融专业委员会认真贯彻落实银保监会、中国银行业协会工作部署,号召成员单位进一步提高政治站位,深刻认识疫情防控工作的重要性和紧迫性,扎实做好各项防控工作,充分发挥金融支持疫情防控的重要作用,得到成员单位的积极响应。

“疫情就是命令,防控就是责任”。面对疫情,贸易金融专业委员会统一思想、积极部署、吹响抗击疫情“集结号”。各成员单位商业银行认真贯彻相关决策部署,积极履行社会责任,把疫情防控和金融服务保障作为当前工作的重中之重,坚持“以客户为中心”,建立总分行联动机制,制定全方位的金融服务措施,积极为疫情各个环节提供金融支持,特别是各行贸易金融业务条线利用贸易融资产品特点和优势,在境内外分支机构联动、跨境金融服务支持、境外防疫物资采购,以及支持防疫物资供应和助力中小微企业脱困等方面均发挥了重要作用。

中国建设银行

一是为防疫相关的物资进口购付汇、境外捐赠项下跨境汇款、资本项目收入结汇支付开辟绿色通道,简化流程、快速办理、随申随办,且一律免收手续费。假日期间,建立总行、分行、支行三级应急机制,关键岗位到岗值班,对紧急业务随时进行处理,对特殊业务“边报备、边办理”。目前,已累计为100多个客户办理了200多笔防疫物资国际采购项下的紧急购付汇。

二是积极贯彻落实人民银行、银保监会、外汇局等监管要求,响应中国银行业协会和国际商会中国国家委员会(ICC China)的号召,将建设银行党委全力支持疫情防控的十条举措落到实处。严格遵循国际惯例处理信用证、保函等业务,经办机构与单证中心加班加点,在规定期限内履行承诺的义务,维护银行声誉、保障客户权益。对因假期延长导致未能偿还贸易融资本息的企业,适当增加宽限期,同时免除违约记录。全力支持疫情防控企业的信贷需求,湖北地区小微企业跨境快贷融资利率在现行基础上再下调0.5个百分点。

三是倡导企业通过跨境e+、企业网银、单一窗口等电子化渠道办理国际结算和贸易融资业务,通过朋友圈、公众号、官网、手机银行、跨境撮合平台等多渠道进行宣传引导。目前,建设银行已支持信用证、托收、汇款、结售汇、贸易融资、保函等业务全流程通过电子化渠道办理,企业足不出去即可享受建设银行提供的优质贸易金融服务。

四是与中国信保发挥银保合作优势,打通境内外资信渠道,协助全球防疫物资供应商和境内采购商的对接,高效配合各地政府组织物资采购的咨询和服务支持,做好一线防疫保障工作。

五是建设银行作为国际保理商联合会(FCI)副主席单位发出动员,希望通过FCI的全球会员网络优势寻找医疗资源,中国保理行业也将全力为国外供应商提供好进口保理服务,支持防疫物资国际采购。近日,FCI已对所有会员发出倡议书,呼吁全球保理商联合起来支持中国,并提供捐款通道;同时鼓励FCI的会员向其医疗供应行业的客户提供快速融资解决方案,以对紧急需求做出快速反应。

六是发挥全球网络布局优势,发动海外机构筹措紧急防疫物资,迅速驰援湖北。建设银行30个国家和地区的海外机构与湖北分行境内外联动,在克服医疗物资规格识别难、货源紧张采购难、物流运输难等问题后,来自海外机构的多批物资先后运抵国内。目前建设银行海外机构筹集的防疫物资已超500万件,包括防护服、护目镜、医用口罩、医用手套、体温计、消毒液等。

中国银行

中国银行全力保障交易银行业务连续性,保证对外金融服务,尤其是优先保障抗击疫情的业务和疫区客户。

一是建立业务快速处理通道。全力支持各地企业紧急采购防护物资,确保财政支付业务处理效率,克服各种困难处理地方财政需紧急支付需求;建立捐赠绿色服务通道,为受捐机构紧急开户、开通企业网银以及开发上线企业网银捐赠绿色通道功能,确保物资采购和捐赠汇款以最快速度入账。

二是承担社会责任,落实“捐赠转账汇款手续费全免”,对其他业务手续费尽可能给与减免;加大授信支持力度,优化业务流程,通过供应融资、票据贴现等业务加强对防疫物资供应企业融资支持。

三是积极应用线上渠道开展业务,制定发布“中行交易银行对公线上金融服务手册”,推出十大线上产品,满足特殊时期企业客户线上化、智能化服务需求,为全面打赢疫情防治攻坚战贡献科技力量。

特别值得一提的是,中国银行积极发挥国际化、专业化和数字化优势,主动担当,积极助力打赢疫情狙击战。

一是发挥国际化经营优势。中国银行遍布全球60个国家和地区的海外机构协同配合,快速设立防控疫情类资金汇划绿色通道,优先处理此类汇款并免除手续费及后续清算费用,确保各类疫情捐赠及购买防控和应急物资类汇款快速准确处理;积极帮助国内医疗器械公司紧急牵线海外防护器具等原料供应商,多家海外机构还募集捐款采购医用防护口罩、防护服等国内亟需医用物资,并多方联系旅行社、国内分行、捐赠物流等渠道,确保物资运抵抗"疫"一线,携手助力打赢疫情阻击战斗。

二是发挥专业化优势。中国银行国际结算专家和ICC China等专业组织紧密配合,针对特殊时期假期延长、相关地区推迟复工、部分地区邮路交通受阻等情形下的单证业务处理、对外支付和外贸企业贸易纠纷等,研究提出专业指导意见,引导中资银行业和外贸企业运用国际惯例维护自身利益和声誉。同时中国银行发挥外汇与跨境人民币业务自律机制牵头行作用,在多个省市倡议当地自律机制成员单位建立外汇业务绿色通道,联合同业共同做好跨境金融服务支持。

三是发挥数字化优势。中国银行通过交易银行iGTB平台全渠道金融服务有效支持企业应对远程线上办公和作业需要,如依托iGTB平台“一站开户”功能,中国银行为多地防疫指挥部等政府机构、红十字会等慈善组织、医院和医药公司等企事业单位紧急快速开户,及时满足防疫资金收付汇划需求。


交通银行

一是建立外汇业务绿色通道,对于疫情防控相关的物资进口、外汇捐赠、资本项目收入结汇支付等业务,按照特事特办的原则简化流程,高效办理。满足境外防疫物资采购资金划付需求,总分行境内外密切协作,克服假期系统关闭等诸多不利因素,高效协调,集中攻关,先后完成多家分行防疫物资货款跨境支付工作。确保境外爱心捐款顺利到账。根据武汉市红十字会、武汉慈善总会业务需要,启动绿色通道,迅速完成账户开立,并实现武汉慈善总会海外善款顺利结汇入账,架设跨境爱心桥。

二是建立国际业务应急处置机制,按照国务院延长春节假期的通知,及时调整系统日期参数,做好系统运行和应急保障,确保国际业务系统7*24小时不间断运行和资金汇路畅通。

三是制定假期业务办理流程,内容涉及跨境汇款及购汇结汇绿色通道办理流程、单证业务处理流程、融资业务处理流程等,结合具体业务需求,为分行业务办理提供操作指引。

四是梳理假期内到期业务明细,形成业务清单,妥善制定处理方案,点对点发送到分行,总行业务支持团队及时准确对接分行业务需求。

五是引导客户居家线上办理国际业务。形成抗击疫情国际业务线上产品H5宣传材料、交行版外贸温馨提示H5宣传材料、网银业务办理指南等多套线上业务办理指引性宣传材料并投放,切实服务客户需求。

招商银行

招商银行总分行联动,多措并举,以优质快捷高效的金融服务全面助力疫情防控。

春节期间招商银行开通绿色通道,快速响应。从正月初四开始,招商银行上海、广州、济南、无锡、烟台、厦门、昆明、海口等多家分行陆续收到客户跨境购买防疫物资的国际结算需求。在严峻的疫情防控形势下,每一笔业务都是十万火急,每一笔汇款都是救命钱。招商银行总行交易银行部国际业务中心统一调配值班人员,与分支行协同作战,在春节期间为客户启动汇款绿色通道,帮助客户高效完成各类境外汇款的全流程处理。

春节延长假期招商银行总行应急指导,提前部署。为抗击疫情,中央和地方政府在春节假期陆续发布假期延长的通知,全国各地复工日期有所差异。在此背景下,春节期间招商银行总行交易银行部与相关部门积极协商,下发各类单证、贸易融资业务到期处理方案。在2月3日复工后,招商银行认真落实《关于做好春节假期后金融服务工作的通知》(银发〔2020〕30号)相关要求,严格遵守相关国际、国内法律、规则和国际惯例,履行开证行义务的同时,维护客户利益。

抗疫期间招商银行勇于担当,特事特办。在抗击疫情的特殊时期,招商银行打破常规,采取多项措施“特事特办”,解决分行和客户的实际困难。以实际行动践行招商银行“因您而变,因势而变”的服务承诺,加大对疫情防控和经济稳定的金融服务支持力度。

中国光大银行

中国光大银行在贸易金融业务服务支持与保障方面,总分支、境内外机构全力协作,勠力同心,主要抗疫措施如下:

国际业务方面。第一时间落实国家外管局节假日期间最新特殊支持政策,为防疫物资进口购付汇、境外捐赠项下跨境收结汇、外债等资本项目收入结汇支付开辟快捷绿色通道,目前已有十多家分行运用绿色通道,为客户提供光速服务,满足防疫物资进口购付汇和资本项目资金收结汇需求,并减免相关汇款手续费,为打赢疫情防控阻击战提供有力支持。

为与疫情赛跑,光大银行第一时间落实国家外汇管理局特殊支持政策,为防疫物资进口购付汇、境外捐赠项下跨境收结汇、外债等资本项目收入结汇支付开辟“快速便捷光大银行专属绿色服务通道”,简化流程、提高效率,免收汇款手续费,结售汇点差优惠或全免,积极对接进口企业,确保疫情防控物资进口能够在第一时间完成用汇、付汇交易。

1月30日,得知客户有进口防疫物资付汇结算需求后,光大银行上海分行第一时间全面响应,快速开启绿色通道。业务受理、头寸准备、系统授权、报文输出、对外支付,全套动作一气呵成,顺利完成对外付汇业务,“光大速度”和“爱心服务”得到客户充分认可。

1月31日,光大银行上海分行为满足客户在国外采购进口一批医疗用品驰援武汉,按国家外汇局防疫政策绿色通道文件精神,特事特办,快速提供了购汇支付金融服务。

2月3日,黑龙江某客户受托进口防疫医疗物资,需办理对外紧急付汇业务,而由于企业是新客户,外汇局名录系统未响应。在了解客户防疫结算需求和困境后,光大银行黑龙江分行第一时间积极与当地外汇分局沟通,启动绿色通道,立即为客户办理了紧急购付汇业务,并指导企业办理货物贸易相关流程,减免了客户疫情期间业务手续费,全力保障抗议物资采购。

截至2月7日,累计12家分行通过光大贸金外汇绿色通道办理防疫物资进口付汇业务2.1亿元,全力保障了当地企业进口防疫物资用汇需求。

贸易融资投放支持方面。对涉及疾控物资生产、流通的医药卫生行业,加大保理、国内证、国际证、保函等贸金表内外业务支持力度,特别是针对医药经销企业为配合抗疫物资采购,增加表内规模配置,加快投放,并可适当减免利率和手续费。同时,利用国际保理商网络,对全球抗疫物资采购提供物资渠道,利用国际保理提供信贷支持。

在解决企业融资贵问题方面,光大银行积极拓展境内外同业市场融资渠道,通过二级市场福费廷、委托方代付等业务,充分利用低成本市场资金优势,降低企业融资成本。

春节前夕,武汉疫情已非常严峻,人人谈疫情而色变,此时,湖北省工业建筑集团有限公司急需资金支付部分劳务分包费和材料款,以保证供应商用该资金支付农民工工资。为满足客户紧急资金需求,并减少恐慌情绪、避免交叉感染,武汉分行积极利用该行阳光供应链云平台提供服务,在总分行贸金部共同支持和远程协助下,仅用1个工作日就完成了两户供应商办理注册、认证、上传资料、核心企业确认应付账款、我行保理融资放款等一系列手续,成功发放了800万元保理融资,减少了疫情期间人员接触风险。

为支持医药企业采购防疫物资,成都分行2月3日复工首日,便为成都元和华盛科技股份有限公司快速完成转授权下授信审批等线下流程;2月4日分行完成额度启用、放款资料梳理后,远程协助企业在10分钟内完成了阳光供应链云平台注册认证等工作,在总分行贸金部凝心聚力、高效配合下,西安、兰州、北京等分行相关经办人员在下班后再次返回工作岗位,快速完成异地三甲医院系统协办权调整。最终,企业足不出户在供应链云平台提交融资申请,成都分行贸金部在1小时内实现了4000万元无追索权保理融资的顺利投放,该资金专项用于企业采购医疗物资,驰援抗疫一线。

春节前夕,铁建中原公司急需资金支付工资及材料款,为保证农民工节前拿到工资、企业及时拿到工程款,并避免特殊时期人员接触传染疫情风险,郑州分行利用该行阳光供应链云平台智能、便捷、远程办公等优势,仅用一周时间即完成了核心企业上游70余户供应商的注册、申请、审批全流程手续及保理融资投放业务,投放金额合计8000余万元,得到了客户的高度认可,也为春节期间保民生、防疫情做出了贡献。

疫情发生以来,太原分行积极运用阳光供应链云平台全力支持抗击疫情一线行业信贷需求。山西美特好超市是太原市疫情防控、保民生、保供应的最大定点和物资储备企业,为确保其上游供应商资金链条稳固,太原分行全力协助上游供应商在线完成云平台注册认证工作,全程实现了足不出户在线申请、在线确权、在线审批、在线放款等手续,分行在1小时内即完成了对企业300万元的有追索权1+N保理融资投放,专项用于保障疫情期间民生物资供应。

广西瓯文医疗科技集团有限公司为广西主要的抗疫物资供应企业,由于疫情恰逢春节,防疫物资的供应刻不容缓。在这特殊时期,南宁分行运用该行阳光供应链云平台,在该客户申请保理融资的当天即完成了686万元的款项发放,支持其紧急出库158万余只口罩、6万支体温计、11万瓶消毒液;春节放假期间,分行在收到该企业紧急融资需求后,急事急办、特事特办,立即召开专题线上信审会,又迅速追加启用了保理额度2000万元,专项用于后续供应链云平台在线业务,支持企业采购防护服、口罩、消毒液等抗疫物资。

运用科技在线手段解决企业远程办理业务方面。利用科技手段,运用贸金线上综合服务平台,多渠道加大贸金线上产品的宣传力度,引导客户运用“阳光供应链云平台”“阳光e结算”等线上渠道离柜办理进出口付汇、单证结算、融资、保函、外汇衍生品等贸易金融业务。

利用境外机构渠道,支持抗疫重点企业金融服务方面。发挥境外机构自身优势,做到抗击疫情确保安全和金融服务两手抓,进一步支持境内外联动业务发展,努力拓展业务渠道,不断完善防控疫情金融服务支持举措,保持业务绿色通道畅通,优先重点支持疫区企业、抗疫医药企业,同时,加强和境内分行的高效联动,为境内分行创造更多的业务机会,为境内机构度过特殊时期多作贡献。

截至2月7日,光大银行香港分行、光大银行悉尼分行为相关医药企业提供资金支持累计投放约合人民币2.33亿元。香港分行另有支持防疫一般贷款业务正在加紧审批中,拟于近期投放,金额约合人民币2.85亿元。

汇丰银行(中国)

五大举措助力中小微企业抗疫情渡难关。汇丰中国推出五大举措包括:信贷投放翻倍、贷款利率优惠、专人审批快速通道、定向增援战疫企业、全面强化线上服务,全力支持中小微企业抗击疫情冲击,保障实体经济的稳定运行。

定向增援战“疫”,力保一线企业需求。针对涉及防疫物资、防疫药品、疫苗生产及检测、医药产品等保障疫情防控领域的企业,以及粮食、禽蛋肉和农副产品生产及流通企业,汇丰银行开辟快速付款通道保障原材料采购的资金使用。并主动对接企业疫情防控融资需求,加大信贷投放力度,实施利率优惠,全力驰援防疫抗疫一线。

投放信贷抗“疫”,两倍规模保障。汇丰银行将加大与各担保机构的合作,预计投放两倍于去年的中小微企业信用贷款。自成功与上海市中小微企业政策性融资担保基金担保中心携手推出“汇享保易贷”支持本地中小企融资需求后,汇丰银行陆续加强与北京、广州和深圳当地权威担保机构的合作。此次疫情当前,汇丰银行积极响应各地政府对中小微企业的政策支持,配合各地担保机构推出的针对中小微企业的优惠措施-上海的无还本续贷业务、北京的担保费率下调等,同心协力保障信贷资源供应,保障中小微企业应对疫情平稳过渡。

专人审批阻“疫”,开辟“绿色通道”。在疫情的关键时期,为确保资金的及时审批和落实以保障中小微企业的生产和运营,汇丰银行将推进信贷快速审批流程,开通疫情防控贷款审批“绿色通道”,对接中小微企业的资金需求,专人审批,快速通道。特别针对防疫物资、防疫药品、疫苗生产及检测、医药产品等保障疫情防控领域的中小微企业,高效落实疫情防控的信贷支持,解决企业燃眉之急,助力资金周转。

优惠利率减“疫”,减负担纾困境。针对于直接参与防疫抗疫的重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售的中小微企业,汇丰将为企业提供减让,最优惠可在现行贷款利率基础上下调0.5个百分点,以实际行动减轻中小微企业财务负担,帮助中小微企业解决资金困境,降低疫情对经济运行的冲击。

足不出户防“疫”,智能金融助运营。汇丰的数字银行已经涵盖网上银行,手机银行和企业微信服务号,并覆盖支付结算,贸易服务的各项交易类别,通过技术手段切实可靠地保障银行和客户间的业务通途,帮助企业积极应对疫情阻隔的财务困难。同时汇丰已经加强针对数字银行的热线服务,随时解决数字银行的各类咨询。

环球贸易及融资业务部既关注满足客户的金融服务,也重视员工的安全健康保障。

若客户尚未开工,在信用证、商业承兑汇票到期日当天其账户上没有足额资金,或者因疫情无法筹措足额资金,银行安排垫款并不再要求客户支付因垫付产生的利息,同时也不作为逾期记录录入征信系统。另外,就未开工企业无法按期归还的贸易融资,也进行延期处理,并对于延期期间产生的利息酌情予以减免。

同时,还积极通过电子渠道,满足“足不出户防‘疫’,智能金融助运营”的客户需求。汇丰的数字银行已经涵盖网上银行,手机银行和企业微信服务号,并覆盖贸易服务的各项交易类别,通过技术手段切实可靠地保障银行和客户间的业务通途,帮助企业积极应对疫情阻隔的财务困难。加强针对数字银行的热线服务,随时解决数字银行的各类咨询。

除此之外,针对没有采用电子渠道或者签署传真/电邮服务协议的客户,特别制定了临时操作规定,允许部分客户先通过电子邮件提交扫描件,然后再补交原件。此项临时规定能帮助客户在快递服务迟延或者人员隔离等因素下,满足日常财务需求。同时,银行内部也按照一定的评估体系,确保该操作风险可控。

在员工安全保障上,环球贸易及融资业务部的管理团队按日评估工作量,确保精准安排操作人员实地上岗操作,并确保上岗员工能够获得必须的防疫保护。除此之外,部门还积极联络协调行内资源,在总部的授权及信息技术、信息安全等各个部门的大力协助下,实现很多同事能够远程进行业务处理。

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