宋华:去年有55%的中小企业资金问题严重 疫情后会更多

凤凰网财经 , 宋华 , 2020-05-11 , 浏览:2966

2020年,新冠肺炎疫情肆虐全球,世界经济陷入停摆。这是一场史无前例的全球危机,全球经济正面临着需求供给双重冲击,任何经济体都难以独善其身。值此变局关键时刻,凤凰网财经联合上海交通大学上海高级金融学院、北京大学国家发展研究院举办了“全球经济与政策选择”为主题的“凤凰网超级财经周”线上交流,邀请政商学企界嘉宾通过线上形式解析全球经济面临的机遇与挑战。


巨大压力下,国内中小企业都面临着哪些困难,原因又是什么?中国人民大学商学院副院长宋华在5月10日与凤凰网财经连线时表示,中小企业所面临的问题非常严重,特别是资金方面,本次疫情之后问题会更严重。


据调查数据,2019年有62%的中小企业遭受到了逾期付款,大概40%的中小企业逾期金额已经超过了往年,这大大的恶化了中小企业的资金状态。更糟糕的是超长逾期款,2019年遭受超长逾期款的中小企业已经上升到了55%,往年只有47%。一般来讲,如果超长逾期款一旦超过全年营业额的2%,这个企业一定会有严重的流动性问题。


宋华具体谈到了中小企业的账期问题,他表示“尤其在今天这个时代疫情情况下,我觉得我们一定要加快制度建设,一定要立法限制延迟支付。在很多西方发达国家都是作为公平交易法中的一部分,就是有严格限定,不允许对中小企业进行延迟支付。像欧盟就有规定,对所有中小企业的支付最长不能超过三个月,也就是90天。如果是政府采购,是不能超过30天的,否则的话要罚款。所以我觉得这样的一系列的制度,才能真正能解决中小微融资难、融资贵、融资慢的问题。”


宋华随后还谈到了银行对小微企业的支持,“这几年我们国家出台了很多措施,包括鼓励对中小企业放贷,提高坏账容忍度,做了很多政策。但是我们调查,特别针对这次疫情,展期、降准都做了一些,但事实上情况并不是特别乐观。”


他认为造成这种状况的原因主要有两点:第一,商业银行是一个谈经营的金融机构,你让它提高坏账容忍度,实际上可能性并不大;第二,电子票据的发展很重要,因为没有标准化的仓单,没有标准化的印单,没有标准化的其它的电子印章等等推广的话,产业链上的很多问题没法解决,也没有办法有效的施展。


宋华表示,“我们需要精准的去找到问题症结,解决问题。单纯的制定一些政策呼吁,不能说没有用,但是对于解决中小微的实际问题,还是有些隔靴搔痒。”


以下为发言实录:

发言嘉宾:中国人民大学商学院副院长宋华



主持人:中小企业战疫主题的探讨。有请中国人民大学商学院宋华副院长,复旦大学管理学院企业管理系教授、复旦青年创业家、教育研究发展中心主任孙金云先生,新昌文旅中国有限公司董事长、中国中小企业协会副会长吴全东先生。三位嘉宾的对话由我来主持,围绕着这个中小企业的战疫,生机与转机,各位教授在11、12分钟的时间做一个主题发言,然后我们有一点时间可以互动一下。有请宋华院长。


宋华:好的,谢谢。刚才也听到前面两位专家讲了,包括刚才主持人也谈到了这个话题。中小企业所面临的这个挑战,我非常同意一个观点,不仅仅是本次疫情,这次疫情更加加剧了中小企业发展的障碍,特别是刚才谈到的资金问题。


我想先谈一个问题,中小企业的资金的困难,包括现在经常提出来的被疫情所带来的(困难)。在此之前,已经呈现出了非常严重的状态。那么我就讲一个最基本的数据,大家知道科法斯基本上每年都在调查我国中小企业的制度状态。到了2019年,中小企业的制度状况比以往历史时期要更严重。严重到什么程度呢?我们62%的中小企业遭受到了逾期付款。而且大概40%的中小企业的逾期的金额已经超过了往年,这个大大的恶化了我们中小企业的资金状态。


而且更糟糕的是超长逾期款。一般我们在金融领域大家知道有一个基本概念,什么叫超长逾期款,就是180天,本来我答应三个月以后给你钱,三个月到了还不给,大概又超过了180天,占了它全年盈利额的2%,一般来讲,如果超长逾期款一旦超过全年营业额的2%,这个企业一定会有严重的流动性问题。那么这个在去年到了什么情况呢,大概已经上升到了55%,往年只有47%,超长逾期款的这些中小企业占到一半以上。所以这就导致了一个问题,我们中小企业所面临的问题是非常严重的,特别是从资金这个方面,遇到了很大的障碍。那么当然本次疫情之后带来的问题更严重。


我们前一阵刚刚调查了一些中小企业,特别是包括金融机构。因为这几年政府一再出台了很多措施,包括鼓励对中小企业放贷,同时提出让金融机构提高坏账的容忍度,做了很多的政策。但是我们调查,特别针对这次疫情,什么展期、降准都做了一些,但事实上调查的情况并不是特别乐观。


原因在什么地方呢?原因主要在几方面。


第一,商业银行是一个谈经营的金融机构,你让它提高坏账容忍度,实际上可能性并不大。为什么现在很多商业银行终身追责的,这个责任到底谁来承担。它也要服从于对违约率的困局,这是一点。


事实上真正能解决问题的,并不是下达一系列的政策来呼吁,而是要精准施策。这个精准精在什么地方,我觉得最主要是几个方面的问题。第一个方面是整个商业文明和商业建设,制度化建设非常重要。刚才我谈到的数据的问题,最严重的一个问题是我们今天很多核心企业不缺钱。我们也算了一下在A股市场,包括创业板,实际上现在很多企业,特别是2019年的应付账款远远大于应收账款,越来越在拖延。这实际上本身是对中小企业一个极大的伤害,这是我们现在要解决的。特别是我们的国有企业,怎么能够及时的配合来做确权问题。因为我们现在麻烦的问题,中小企业的问题,不仅仅是账期长的问题。更严重的是拿到货以后不做确权,不做确权金融机构的金融产品就没有办法,这是我们今天需要解决的问题。


第二个,今天现实过程中,我们的电子票据发展很重要。因为没有标准化的仓单,没有标准化的印单,没有标准化的其它的电子印章等等推广的话,产业链上的很多问题没法解决,也没有办法有效的施展。这一点也是一个很重要的方面。当然最主要的,尤其在今天这个时代疫情情况下,我觉得我们一定要加快制度建设,一定要立法限制延迟支付。在很多西方发达国家都是作为公平交易法中的一部分,就是有严格限定,不允许对中小企业进行延迟支付。


像欧盟就有规定,对所有中小企业的支付最长不能超过三个月,也就是90天。如果是政府采购,是不能超过30天的,否则的话要罚款。所以我觉得这样的一系列的制度,才能真正能解决中小微融资难、融资贵、融资慢的问题。所以,我们需要精准的去找到问题症结,解决问题。单纯的制定一些政策呼吁,不能说没有用,但是对于解决中小微的实际问题,还是有些隔靴搔痒


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