华夏银行“热搜”牵出票据案 内控问题犹存年内已领罚千万元

财经网 , 王欣宇 , 2020-05-14 , 浏览:3011

男子被伪造签名被迫承担华夏银行2239万贷款,至今未消除征信不良一事,使得华夏银行的业务管理水平和风控能力再一次受到质疑。


5月12日,被贷款2239万男子拟起诉华夏银行的话题登上微博热搜。公开信息显示,2016年,项招辉在创业过程中发现自己莫名背负了华夏银行一笔金额为2239万元的逾期贷款。2017年,在与华夏银行在进入司法流程后,经鉴定,涉案合同文件上的指纹及签名笔迹并非项招辉本人。2019年3月份,项招辉拿到法院判决书,华夏银行主动撤销了对他的诉讼,然而项招辉的不良征信记录留存至今。


据财经网金融了解,项招辉一事,涉及华夏银行与翰林汇及天腾系的票据案。资料显示,在贸易过程中,“天腾系”实际控制人涉嫌以伪造翰林汇的公章、财务专用章、法定代表人私章等骗取华夏银行承兑汇票并套现5.4亿元,最终有1.4亿的缺口难以弥补。2016年起,华夏银行针对天腾系4家公司发起了民事诉讼,同时将天腾动漫、肖珣、翰林汇一同列为被告,要求承担连带责任。据悉,天腾动漫为项招辉此前任职的公司,在该公司运作下,项招辉成为了天腾系4家公司之一的索克斯的法定代表人,由此卷入了“被贷款”2239万的无妄之灾。


在签订合同时,未对签订合同人员的身份进行核实,华夏银行的风控水平引人质疑。江西银保监局在向项招辉出示的《意见书》中表示:“该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性,未能及时发现员工的违规行为,存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。”


事实上,业务管理不严,早在此前华夏银行频繁领取的罚单中就已经展露出些许端倪。


据财经网金融粗略梳理,在过去的2019年一年中华夏银行共收到央行和银保监部门的26张罚单,罚款罚没金额计1242.7524万元。包括银保监会发出的23张罚单,被罚原因主要涉及贷款业务和票据业务。其中,有18张罚单因贷款业务违规被罚,如贷款管理不到位、贷款资金被挪用、贷款资金回流后转存为保证金用于申请签发银行承兑汇票等。



2020年,华夏银行仍持续领罚。其中,1月2日领到的银保监会第一张罚单便被罚款100万。随后,又领到了670万元的巨额罚单。据财经网金融不完全统计,2020年以来,华夏银行被央行及银保监会合计罚超千万,甚至四个月内被罚数额已接近去年全年总额。而在罚单因由方面,贷款业务及票据业务违规等老问题仍然存在。



而业务上屡次违规所带来的后果,也表现在华夏银行的年报上——年报显示,截止2019年末,华夏银行不良贷款余额342.37亿元,比上年末增加 44.28 亿元,同比增长14.85%;信用减值损失304.05亿元,较去年末增长92.88亿元,同比增长了43.98%。同时,拨备覆盖率141.92%,同比下降16.67个百分点,跌破监管要求的120%—150%的第一道红线。


来源:财经网 记者:王欣宇 (万联网经授权转载,转载请联系出处)


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