遍地开花的区块链究竟如何助力供应链金融数字化?

经济观察报、旺链科技 , 万联网综合整理 , 2020-10-05 , 浏览:2937

上海按下金融+科技的快进键,区块链应用“试水”正逐步扩大化。9月28日,中国人民银行数字货币研究所与上海市长宁区人民政府在市政府签署战略合作协议。根据协议,双方将集聚技术、人才、场景和服务优势,成立上海金融科技公司,逐步实现贸易金融区块链平台和技术研发中心落地。


其背后的含义是通过打造金融科技功能平台和区块链技术应用示范区,为上海金融科技中心建设持续贡献力量。


同日,上海股交中心宣布上海股交中心区块链建设项目取得重大进展,已能够实现全部业务数据上链,并成功与证监会监管区块链实现连通对接。


区块链和金融的结合打造了金融科技的一大想象空间。


当下数字化的演进和区块链技术的发展,国际贸易复杂流程中的信任问题产生新式解法。


传统国际贸易融资成为区块链应用的场景原因何在?欧科云链首席研究员李炼炫告诉记者:“传统国际贸易融资模式不仅流程复杂,而且其中的银行还要收取高额的服务费,所有交易费用巨大。如果我们有一个区块链贸易结算平台,开发了一个贸易结算合约,出口商直接将预付款放在智能合约中,等出口商的货物到达目的地,系统验证单证合格后再触发智能合约放款给出口商,不仅流程简单,服务费用低,更重要的是能降低资金占用周期,提高资金效率。”


银行也是积极参与方。记者从渣打银行了解到,该行在蚂蚁链(蚂蚁集团旗下的区块链解决方案)新上线的数字化国际贸易和金融服务平台Trusple上,成功完成了首笔跨境实时交易。渣打银行是该贸易平台在亚洲地区第一家国际性银行合作伙伴,也是唯一一家在平台正式发布前着手促进交易的通知行。


渣打银行中小企业金融部及企业合作伙伴全球负责人Neil Daswani表示:“很高兴通过共创突破性的数字化创新产品来推动全球贸易。将渣打领先的金融能力整合到Trusple网络中助力中小企业参与蓬勃发展的亚洲内部贸易生态系统,并支持该地区可持续供应链的发展。”


此外供应链金融已经成为当下区块链技术最成熟的应用场景。“有10万亿上下的应收账款,而行业处于早期阶段,目前应与其他企业一起慢慢做大。上海万向区块链股份公司副总经理杜宇告诉记者,“通过物联网的方式标记每一批货物的身份,以及当前的归属情况是怎么样的,有没有做过质押。用区块链方式,每个人都启动节点,以此保证数据真实性。”


技术在发展,行业的热度催生人才的聚集,区块链行业对多领域复合型人才的需求旺盛。根据2020中国(上海)区块链技术创新峰会发布的《2020上海区块链技术与应用白皮书》显示,上海市区块链职位招聘信息(如区块链顾问、产品经理等),21%的职位月薪在3-5万元,9%的职位月薪更高于5万元。

区块链在金融领域的创新发展并不让人意外,尤其对供应链金融而言更是如此。


供应链金融基于核心企业通过对上下游企业的隐性风险背书,引入外部金融机构,来解决中小企业融资难、融资贵等问题。而在传统的供应链金融模式下,许多问题尚待解决,例如融资难且成本高、现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限,流通效率低等等。区块链作为新一代的产业智能化转型的底层逻辑技术,可以有效解决供应链金融场景下的痛点问题。通过区块链技术与供应链金融相结合,能打破供应链产业生态的数据孤岛的现象,建立信任机制,进而实现核心企业的信用跨级传递。智能合约的应用,可以提升全链条的业务协作与融资效率,降低履约风险。同时,还可以建立基于区块链的企业征信体系,优化监管流程,矫正不良市场风气,继而提高整个供应链上的资金运转效率,进一步释放供应链生态的发展潜能。


银行承兑汇票和商业承兑汇票是供应链金融的主要融资工具。而在实际的融资过程中,商业承兑汇票的使用常常受制于企业的信誉,难以高效应用,而银行承兑汇票贴现的更是流程繁琐,不能有效把控到账时间。信誉问题、流程繁琐,归根到底是因为缺乏可信机制。区块链技术可以依托时间戳将目标企业的商业行为进行存证记录,形成不需要第三方参与、可溯源且不可修改的可信存证,从而协助企业实现数字化信用增值,解决由于“信用危机”造成的资金流动性差的问题。


此外,传统供应链上参与企业众多,且大多为独立运营的实体单位,彼此之间信息沟通有限,就像一个个信息孤岛,无法到达信息资源有效的协同共享。而企业、银行与监管部门缺乏有效链接,也提高了金融机构对融资事件真实性的审查难度。


利用区块链技术分布式账本技术、加密算法等手段,可以使得金融机构能够对供应链上的企业实现信任穿透。在区块链金融服务平台上,将末端供应商企业链接入平台,在保证数据隐私性的前提下,通过链上完成业务订单的多方验证,并将相应的业务订单进行关联,能够达到自证业务真实性的效果,更易获取相关银行的信任,降低了供应链企业融资和银行风险控制的难度。


区块链技术的应用,能够实现供应链金融生态主体之间的分布式协作,朝着开放的开源社区生态不断发展。


从宏观来看,在供应链中,“四流”(即商流、物流、资金流、信息流)是核心。在区块链金融服务平台上,智能合约的使用,能够有效将“四流”可视化整合。首先,供应链流程中通常会涉及的许多纸质文件,如发票文件、合同文件、报关文件等等纸质合同,存在一定的信息差导致的履约风险,借助智能合约可实现数据的自动交易核验,提升交易伪造的操作成本,实现商流上链;其次,时间戳的应用和不可更改的特性,可将供应链上所有参与企业的物流信息完整且真实的整合;随着物流信息的整合,在商品、原材料交割的同时,也将在链上实现商品归属权的交割、债权清算等,实现了信息流上链;同时配合银行的独立账户系统,在所有权、债权发生转移、清算的同时,能够触发智能合约的自动执行,账户资金自动支付,完成资金流的整合。


区块链金融服务平台将供应链金融所涉及的各个环节完整闭环,相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯,为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会,极大地提高票据的流转效率和灵活性,降低中小企业的资金压力。


供应链全流程的透明化,也有利于产业链中的各个企业征信体系的建设


在区块链金融服务平台上,监管部门作为一个参与节点,可通过自身密钥参看目标企业的信息账本数据。借助平台的不可篡改、可追溯的大数据,能够将企业的信用历史、履约能力进行分析,监管部门能够对整体的营商环境做全面了解、对资金流分析预警,及时对贸易背景真实性进行分析与核实。


区块链技术的应用,大大优化了监管部门的工作流程,也为供应链产业链的诚信营商氛围提供了良好的大环境,能够推动行业的持续稳定向好发展。


万联网记者查询发现,除上海等地区加大对区块链在金融领域的布局外,目前区块链技术已在多个行业及供应链金融的多种形态中均有应用,如2020年9月,我国石化行业首笔区块链数字仓单质押融资业务落地:长期以来,石化中小企业一直饱受融资难、融资贵痼疾的困扰。即便已是我国北方地区润滑油、基础油行业销量最大贸易商之一,龙润凯达同样面临这一难题,随着业务规模不断发展壮大,融资支撑业务增长的矛盾日益凸显。“我们基于库存的基础油,通过中化能源科技‘数字仓单平台’,向南储仓储集团申请开立仓单。数字仓单开立后,我们在线上向建设银行提交了质押申请,当天下午便收到贷款,而且比市场上常见的贸易型融资服务的成本低40%。” 龙润凯达财务总监马晓辉介绍了这次融资的经过。


据悉,龙润凯达完成的这笔仓单质押融资,是我国石化行业首笔融合区块链与物联网技术的数字仓单质押融资业务,来源于中国建设银行内蒙古分行、南储仓储管理集团有限公司天津第一分公司、中化能源科技有限公司一次全新的供应链金融模式探索,为化解中小企业融资难、融资贵的难题提供了新思路。


未来随着区块链技术的大规模应用,供应链金融中存在的问题将会被一一击破,届时,解决中小企业融资难问题将不再是梦。


INFO.10000link.COM本文已标注来源和出处,版权归原作者所有,转载请联系原作者,如有侵权,请联系我们。文章来源于经济观察报、旺链科技

关注万联网公众号
上一篇:供应链金融创新明确线上化数字化方向
下一篇:《中国金融》|供应链金融模式创新步入新阶段
扫一扫

微信扫一扫

为你推送和解读最前沿
的供应链金融创投资讯

返回
顶部