固根基扬优势:供应链金融科技加持“强企稳链”

金融时报 , 李珮 , 2023-01-19 , 浏览:3031

供应链金融的快速发展正成为深化金融供给侧结构性改革、补强产业链供应链薄弱环节、提升金融服务实体经济能力的重要抓手。


金融机构加大了供应链金融服务力度,加速服务模式的线上化和数字化转型,数字科技企业也以平台化的方式进行科技输出,在联结金融机构、化解中小企业融资难、融资贵难题的同时,打造供应链金融科技平台,构建供应链金融科技生态圈,为纾解供应链条上的难点堵点、增强供需良性互动做出了有益探索。


供应链金融的快速发展正成为深化金融供给侧结构性改革、补强产业链供应链薄弱环节、提升金融服务实体经济能力的重要抓手。《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》提出,聚焦提高要素配置效率,推动供应链金融、信息数据、人力资源等服务创新发展。


据了解,在推动金融、科技、产业、生态良性循环目标下,金融机构加大了保函、票据贴现、应收账款融资等供应链金融服务力度,加速服务模式的线上化和数字化转型,数字科技企业也以此为契机,以平台化的方式进行科技输出,在联结金融机构、化解不同产业链、供应链上中小企业融资难、融资贵难题的同时,协同地方政府、产业集团打造供应链金融科技平台,构建安全可控、弹性包容的产融一体化供应链金融科技生态圈,为纾解供应链条上的难点堵点、增强供需良性互动做出了有益探索。


发力供应链金融服务


供应链链条环环相扣,唯有正向循环才能实现行业的健康发展。全方位发展基于供应链的采购融资、应收融资、动产融资、融资租赁、消费金融、企业支付、票据等多种金融科技产品和服务已是当下畅通供应链、实现正向发展的关键。


就金融端而言,京东科技供应链金融科技部总经理周李军直言,传统的投放模式依赖于主体信用模式,已经不太适应整个行业的发展,金融机构也意识到供应链金融的重要性,破除原来对主体信用的“迷信”,更多依赖于供应链链条里的交易数据,通过数据的分析、数据的认知来做金融业务。


整体来看,各大银行的供应链金融业务开展额度、拓展企业数量、服务质量均实现较快增长。业绩数据显示,平安银行2022年1月至9月,供应链金融融资发生额达8255.68亿元,同比增长25.7%;中信银行2022年上半年供应链累计融资3825.87亿元,同比增长53.53%,融资客户数15796户,同比增长60.92%;兴业银行2022年上半年供应链融资余额3186.97亿元,合作核心企业641户,通过核心企业带动上下游客户9726户。


金融机构为了更好地支持供应链中的中小微企业正常有序运行,安全、高效、精准的系统性供应链金融服务必不可少。作为产业数字化的“第一站”,金融机构也从增加金融供给、改善金融需求两端发力,积极探索协同科技企业、产业集团发展供应链金融科技,助其批量获客,通过风险运营及客户运营提高效率、降低风险。


供应链金融核心在风控


供应链金融横跨产业、金融等多个场景,其天然不能忽视和规避风险,在供应链业务中的企业与金融机构等关联方很多,极易出现虚假交易、违约等问题。可以说,在数字化时代,信用管理是供应链金融的核心。因此,供应链金融科技平台必须具有较强的风控水平。当前,向平台化、线上化、数字化方向发展的供应链金融已经以数据为驱动,以人工智能、区块链等为底层技术来辅助决策,其中最重要的创新与突破点在于风控。


供应链金融创新中一个维度是要素创新。“要素创新就是在风险管控的过程中,从原来的注重资产的风险管理,更多地转向行为性风险管理和能力性风险管理。”中国人民大学商学院教授、中关村互联网金融研究院首席供应链金融专家宋华解释称,”换言之,就是要去不断地评判所有关联方业务行为变化以及能力的变动,在此基础之上,能够更前置化地管理供应链金融风险。”


实操中,科技企业在对外输出自身风控能力方面已经有所尝试,并发挥了积极作用。


比如,京东科技建立了一整套依托大数据驱动的贷前授信准入、贷中额度管理、贷后预警及续授信的智能风控体系,在与金融机构合作的过程中,其风控服务也成为了金融机构风控能力的补充。


未来仍有较大发展空间


长远来看,供应链金融科技作为科技、产业和金融高水平循环的结合点,在产业数字化转型过程中将是提高企业运营效率、提升供应链韧性的利器,能够有效助力稳链、固链、强链,进而促进实体经济的高质量发展。有业内专家认为,未来供应链金融将进入4.0阶段,呈现出场景化、线上化、数字化、标准化的发展趋势,因此,供应链金融科技未来还有很大的提升空间。


以京东科技为例,其明确了“产品为王,全链路运营”的发展模式,从效率、成本和体验出发做项目规划,全力提升供应链金融在产业端客户的体验。


“对于我们来讲,2023年可能是一个破局发展的关键之年。”周李军告诉《金融时报》记者,“在产品上,我们计划在现有基础上将供应链金融科技的产品设计能力更加标准化、组件化、工具化,能够快速适应不同行业、不同客户的需求,同时组件化、工具化、模块化的模式能够更好地提升平台的获客效率,降低成本,打造企业数字化升级路上‘易用工具箱’的模式。”


后疫情时代,供应链金融科技的发展将更快助力企业正常步入恢复生产、扩大产能的运营快车道。


不过,发展供应链金融科技需要产业端、金融端、科技端的协同推进,不能只局限于单一领域发展,行业间还应该降低认知分歧,立足实体,从需求出发,探索更具价值且有利于区域经济、产业发展的可行路径,实现“科技—产业—金融”的高水平良性循环。


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