全国人大代表林建华:建议出台供应链金融促进条例,将电子债权凭证纳入准票据管理

金融时报 , 林建华 , 2023-03-09 , 浏览:4316

供应链金融整合资金流、物流、信息流,引导金融资源有效注入生产和交易各环节,有助于增强产业的融合度和协同性,提升供应链产业链循环和流通效率。加快发展供应链金融,对于“稳链、补链、强链”、提升我国产业国际竞争力、构建新发展格局具有积极作用。

 

2023年,两会进行时。两会期间,继此前政协委员、深圳市地方金融监督管理局局长何杰建议大力发展绿色票据后(详见:两会声音|全国政协委员何杰:大力发展绿色票据、融资租赁等服务中小微企业),近日,全国人大代表,人民银行武汉分行党委书记、行长林建华建议,尽快制定出台供应链金融促进条例,对供应链金融创新、供应链金融监管、应收账款确权和支付、供应链信息共享、动产担保机构发展、政府扶持政策等方面作出规定。

 

林建华提出:(1)规范电子债权凭证业务规则,将电子债权凭证纳入准票据管理;(2)健全完善对商业承兑汇票的监管机制,明确中央银行对商业承兑汇票承兑主体的监督检查权;(3)推动将商业承兑汇票兑付记录纳入承兑人的征信记录,强化失信惩戒。

 

过去三年里,受疫情冲击等多重因素影响,本身抗风险能力较弱的小微企业受到冲击较大。“在疫后重振的关键时刻,面对小微企业、个体工商户的融资难题,湖北正在积极探索以供应链金融破题。”近日,全国人大代表,人民银行武汉分行党委书记、行长林建华在接受媒体采访时介绍。

 

林建华表示:“近年来,全国供应链金融业务发展总体呈现快速增长趋势,供应链金融产品不断丰富,有效发挥金融助力产业链供应链协同发展的积极作用。”

 

供应链金融需突破五大“痛点”

 

当前我国供应链金融发展迅速,取得了一定成效,但当前供应链金融发展仍然诸多挑战。林建华总结了目前的五大挑战:应收账款确权难、金融仓储发展不充分、供应链信息共享不足、供应链金融监管机制不健全和商业信用环境不佳。

 

“部分核心企业受主观认识和利益考量等因素制约,不愿配合应收账款确权,阻碍了小微企业应收账款融资。而金融仓储行业缺乏明确的市场准入规则,大部分开展担保存货管理的仓储企业资产规模较小,货押监管服务不到位,存在重复质押等乱象,市场公信力不足。从商业信用环境来看,一些供应链核心企业拖欠小微企业账款,参与不当营利活动,侵占小微企业利益,破坏商业信用环境,这些都限制了行业的发展。”林建华解释。

 

此外,在软硬机制建设等层面,林建华提出,当前存在供应链信息共享不足问题。例如,物流仓储企业信息化建设滞后,企业之间信息系统没有互联互通,物流环节没有形成完整的信息化网络,产业链核心企业共享供应链信息缺乏动力。而在金融监管机制方面,各类电子债权凭证标准不统一,业务透明度不高,具有一定的票据功能,游离于监管之外,存在虚构电子债权凭证等风险;电子仓单领域存在重复质押等风险,有待加强监管。

 

软硬兼修,完善相关制度和金融基础设施

 

“加快发展供应链金融,对于‘稳链、补链、强链’、提升我国产业国际竞争力、构建新发展格局具有积极作用。”林建华说,一方面,供应链金融整合资金流、物流、信息流,依托核心企业信用、存货担保等增信支持,为产业链小微企业提供全链条金融服务,有助于纾解小微企业缺乏抵押物导致的融资难融资贵问题;另一方面,供应链金融构建产融结合的全生命周期金融产品体系,有助于引导金融资源有效注入生产和交易各环节,促进产业链上大中小企业分工合作、共生共赢,增强产业的融合度和协同性,提升供应链产业链循环和流通效率。

 

本次两会,林建华建议出台供应链金融促进条例,促进供应链金融发展。具体包括六大方面:

 

一是规范供应链金融创新。围绕前述提到的机制不完善问题,林建华建议,要建立对供应链金融服务平台运营企业的市场准入机制,规范电子债权凭证业务规则。建立健全信息披露机制,提高电子债权凭证的业务透明度。建立对仓单运营机构的市场准入机制,强化对仓单的规范管理,为仓单融资夯实基础。

 

二是完善供应链金融监管机制。“对供应链金融服务平台运营机构进行分类监管,产业链核心企业自建的供应链金融服务平台,应遵循非营利性质,由行业主管部门负责管理。”林建华表示,独立运营的第三方供应链金融服务平台,应纳入金融监管。此外,还要健全完善对商业承兑汇票的监管机制,打击非法贴现活动。将商业承兑汇票兑付记录纳入征信档案,强化失信惩戒。

 

三是促进应收账款确权和支付,优化商业信用环境。具体包括,建立应收账款登记和执法信息平台,建立信用档案,对不履行账款确权义务、逾期不支付应收账款的行为依法公示。建立应收账款支付管控机制,对隐瞒账款和非正常拖欠行为依法进行惩戒。强化国有企业支持机制,将国有企业确认和支付中小微企业应收账款的情况纳入国有企业业绩考评。

 

四是推动供应链信息共享,完善供应链金融基础设施。推动建立物流信息公共服务平台,鼓励各地方政府加快建设物流信息公共服务平台,整合铁水公空重点物流枢纽、物流园区、物流仓储企业的物流仓储数据,提升物流信息化水平,加强物流信息共享,为供应链金融发展提供基础信息支持。推动应收账款信息共享,推广应用中征应收账款融资服务平台;充分发挥中征应收账款融资服务平台的基础性作用,推动大型企业、事业单位与平台对接,及时批量、自动确认账款,支持小微企业融资;鼓励各供应链金融服务平台互联互通,建立应收账款信息共享交换标准,打破信息孤岛,扩大融资覆盖面。提升供应链金融数字化水平;鼓励金融机构与核心企业、物流环节信息系统等互联互通,在订单形成、库存调度、流转分销等环节,加强线上供应链金融产品创新等。

 

五是推动动产担保服务机构发展。鼓励各地建立政府性金融仓储机构,突出金融仓储的准公益属性,提升金融仓储服务水平,增强行业公信力。建立健全金融仓储、资产评估等机构市场准入和监管机制,加强政策引导和行业管理,制定完善行业规范与标准,促进动产担保服务行业规范发展。

 

六是强化政府配套政策支持。林建华提出,加强政府性担保支持,引导政府性担保机构开拓供应链担保业务,加大政策性担保资源投入,促进小微企业供应链融资。此外,他表示应建立健全供应链金融风险补偿机制,缓释供应链金融相关业务风险,强化对金融机构、核心企业激励机制等。

 

(本文来源节选自金融时报)

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