全国首家小微贷超3000亿分行诞生,深圳建行成为全国普惠金融的领头羊

深圳晚报 , 深圳晚报 , 2023-03-15 , 浏览:6663

2023年3月10日,中国建设银行深圳市分行普惠金融贷款余额突破3000亿元大关,成为全国首家小微企业贷款超3000亿元的分行,也成为全国普惠金融的领头羊和深圳地区小微企业的首选银行。据介绍,近5年来,深圳建行累计投放普惠金融贷款超7500亿元,服务小微企业11.5万户,覆盖360万就业群体,坚持用实际行动践行金融为民理念,将服务实体经济落到实处。


做金融服务小微企业的先行者


小微企业贷款风险大、不良率高、流程繁琐,是金融行业面临的共同难题。但深圳建行认识到:服务实体经济是新金融发展的出发点和落脚点,小微企业是金融服务实体的首要目标和重要方向。实体经济和小微企业一直为党中央、国务院高度重视和关注,服务好这个群体是建行作为国有大行的必然担当。


通过深度思考小企业发展终极难题,深圳建行结合多年探索给出破解之道:以专业化和标准化降低小企业贷款操作成本,提高授信效率;以金融科技、大数据运用和流程再造提升客户精准识别能力,有效破解信息不对称、人力瓶颈等难题,打造普惠金融“云快贷”新模式,为破解小微企业融资难融资贵难题给出建行答案。


“云快贷”是一种数据模式,通过抵押方式,解决了绝大部分有物业的小微企业融资难题,但是无抵押无担保的小微企业仍然很难获得银行融资。深圳建行以新金融力量着力纾解小微企业困境,创新推出场景普惠业务,量身定制金融服务方案。该行针对小微企业经营具体场景,依托产业数字化平台,运用金融科技手段,收集信息流、物流、资金流等“三流”信息,通过实时的信息交互及闭环管理,建立授信模型为交易链上的小微企业提供信用融资。目前,该行已对接场景超100个,合作额度近500亿元,覆盖小微企业超7000家,资产质量优良,累计投放706亿元,累计投放笔数15.9万笔,单笔业务金额44万元,单笔业务金额较小,单笔贷款平均期限73天,契合小微企业“短、小、频、急”的金融需求特点。


做金融助力科技企业的领航者


“没想到现在足不出户就可以申请到贷款,不仅银行工作人员上门服务,而且还享受了普惠金融贷款的优惠利率,让人非常感动。”深圳市志强精密科技有限公司董事长李邦宪在享受了普惠金融便利服务后感慨地说。该公司获得的贷款产品是深圳建行联合深圳市科创委创新推出的一款针对国家高新技术企业的全流程线上贷款产品“高企贷”。“高企贷”采用“邀约制”,首批面向近千家2021年首次获得高新技术企业资格筛选合格的企业发起邀约,“邀约制”意味着企业只要接到建行电话,通过“惠懂你”手机App线上申请即可贷到款,消除了贷款的不确定性,大大节约了企业的时间成本和机会成本。


为提高普惠金融的可获得性,让巨大的信贷资源精准滴灌至高科技小微企业,深圳建行实施“三步走”:首先,依靠金融科技的力量打通小微企业贷款的最后一公里。其次,与深圳市征信服务有限公司成立联合实验室,通过智慧政务向有关部门提供金融科技服务,以合法合规的方式获取授信需要的数据。第三,以合作共享的理念与上百个平台进行合作,借助平台的大数据、客户资源和风险监控能力与平台合作共赢。“我们的目标是共同支持小微企业,纾解普惠难题,取得共识的合作者越来越多。”该行普惠金融金融事业部(小企业业务部)副总经理尹小雄说。


历经数年深耕细作,该行普惠金融连续多年稳居系统和同业“双第一”,已成为分行三大资产板块之一,业务复合增长率达59%,不良率保持在0.6%左右,成为普惠金融高质量发展的典范。普惠金融综合效益显著,分行17家二级分支行中,有3家支行普惠余额超300亿元,8家支行普惠余额超200亿元,单个支行体量超过系统内10家省分行,10家支行普惠余额超100亿元。全行140家网点中,32家网点普惠金融贷款余额超30亿元。在这里,普惠业务已从“要我做”转变为“我要做”。


在建行的带动下,深圳地区各家银行普惠业务你追我赶,百花齐放。2022年度,深圳地区普惠金融贷款余额达到1.38万亿元,比年初增长23.8%,贷款客户达121万户,极大地缓解了深圳区域小微企业融资难、融资贵状况。面对未来的挑战,深圳建行将全面夯实“大普惠”业务基础;依托金融科技和大数据应用,开展圈链式营销,运用“数字化、平台化”打法促进普惠业务拓维升级,赋能“新普惠”发展;持续传导合规经营理念,不断提升业务和风险管理能力,筑牢风控底板,构建“强普惠”格局,为深圳经济的高质量发展贡献更大力量。


来源:深圳晚报

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