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【干货】万联网供应链沙龙第九期嘉宾观点集萃

【万联导读】万联网供应链沙龙第九期:P2P供应链金融的创新之道于12月18日在深圳举行。

  

   (2014年12月)沙龙时间:2014年12月18日

  沙龙主题:P2P供应链金融的创新之道

  参会人数:70人

  

  演讲嘉宾01:陈晖,深圳市吉信佳供应链信息服务有限责任公司副总裁

  主题分享:“P2P如何切入供应链金融领域”

  陈晖精华观点:全球最大的零售商沃尔玛一年收益里面的45%,也是最大的一部分的收益,是来自于金融收益,这个分成两部分,一部分是供应链的;一部分是消费的。普遍而言国外这些比较前面的商超,大型的零售商,最少我们看了有20%几的收益来自于金融。在国内这一点应该来说基本上为零。

  银行认为500万以下是小微客户,对我们而言50万以下是小微客户。而恰恰在商超领域是一家核心企业,但是它有成千上万家的供应商,这样的一个分布也非常符合我们所希望的互联网金融发展的整体思路。

  我们对每一个供应商进行供应链能力的评级,第二个我们根据刚才的业务数据我们来分析它资产,在零售商的资产是多少,我们会依据这个资产进行额度的授信。最后我们再会根据前面对供应商能力评级的一个结果,以及所持资产里面不同的比例,我们会有一个风险定价。大家可以看到我们完全依托于数据,到最后我们的供应商看到自己的额度是不一样的,因为我们每天都拿到数据。所以我们给每一个客户一时一价全是定制化的,全是个性化的。

  我们主要是三方面的价值,一方面是零售商而言,我们一直讲生态圈,可能很多朋友说你们这个生意模式有最大的问题,现在核心零售商跟你们合作,第一个是深圳的人人乐,如果它不跟你合作呢?不提供数据怎么办?这是一个很严重的问题,所以在这个领域我们说有很多的经验教训,我们原来跟我们的核心零售商是三步走的模式,我们低估他们了,我们认为你们不懂金融,不懂互联网,不懂大数据,最开始我们做你看,我们也会分一些利益,是这样的模式。第二个阶段,如果你们已经有这样的意思,像国外那样具备一定的能力,金融收益会越来越高,如果这个时候我们合作做这个事。当然第三阶段是最高阶段,就是我们其实跟华润也谈,最后我相信作为中国最大的零售商一定像沃尔玛一样,一定是自己完全具备这样的能力再跟谁合作,我们看到沃尔玛很多时候也是在合作。

  我们回到P2P,我们不是用P2P来做供应链金融,因为我们做了供应链金融,因为我们在项目端,当然是非常重要的能力。在资金端多条腿走路会更好一些。但是我们的确有一个自己的P2P平台,因为这个P2P平台一方面是一种资金的补充。第二方面我们认为里面的作用恰恰是我们一直提的生态圈。而且我们发现我们有了这个P2P平台以后,第一我自己的资金就可以直接对应供应商。第二部分我们在供应商的项目融资的情况下往往也有这么多机会,包括像零售企业跟供应链金融相关的人员,对这个接受程度是非常高。

  第三部分讲讲我们服务创新和特色。核心意义是什么呢?首先生态圈是帮供应商和零售商建立一个良性互动的供应链生态圈。第二部分是通过我们的P2P可以实现零售商、供应商,或者是合作链条里面的参与者个人通过这样的P2P平台与这样的供应链金融进行对接。

  第二个特色就是我们刚才说到的,我们在做供应链金融的时候,我们肯定不能像传统的金融机构做法,所以我们最后基于我们这么多年的经验,做所谓的流程银行积累的一些经验,我们做成了全流程的服务。我们所有的结点是线上的,互联网化。我不需要有审批的环节,我们的风控总监可以到任何地方。客户也可以通过传统的互联网PC的外网,也可以通过我们的APP来提交所谓的服务请求。我们的电话和地面的通道,我们更多用于线下的服务和跟踪。这是我们全渠道的通路服务。

  我们的交易额这个数字微不足道,我们不到一年做到了8158万,最大的期限是6个月,最短是15天。平均下来每一笔金额是33.2万。另外我们的续贷率是78.5%,也就是有78.5%的客户,100个里面会再次做。

  还有一个我觉得我们非常欣慰的事,我们提供了这样的服务对供应商来说是好的还是不好的?我们也是有情怀的人,希望有价值。这个是官方的行业数据,在2014年我们所在的行业里面供应商跟13年比销售金额只有35%同比是上升的65%都不好。可能和今年的大的金融环境有关系。我们后来做了比较,我们看了我们吉信佳服务的一百多个客户,它的情况怎么样呢?我们非常高兴的看到在这个客户里面只有4%的客户是负数,43%的客户超过了15%,50%的客户是15以内。说明我们对它的业务发展进行了促进。

  

  演讲嘉宾02:范俊,深圳高新盛创投电子商务有限公司副总经理兼运营总监

  主题分享:P2P在供应链金融领域的创新发展

  范俊精华观点:做金融还是有门槛的,资源和经验决定做的事情是什么。

  我们广义的供应链金融就是给企业提供信息和资金等服务和业务。但是我做的这一块最简单,最多的就是资金。我提供给企业的就是市场,我们旗下也有供应链公司,它只是做一个事情:集中采购。关于供应链金融这一块,当时我们刚开始做的时候由于团队资金各方面实力还是有限的,因为我们的自有资金也是3千万,所以我们前期做这一块还是比较慎重的选择做什么群体和市场,这是非常慎重的一点。

  深圳是个很现实的地方,你能给我带来什么,我能得到什么。但是我觉得目前的金融环境对实体企业的支持是很小的,即使是很大的企业也是有限的融资。

  其实现在的供应链进涉及的人群蛮多的,第一个是银行,后来慢慢的一些电商,像阿里小贷和京东他们也成立了机构,也给这些商家提供一定的金融支持,我们P2P这一块当时看来还是业内第一个提出做供应链金融这一块的企业。我们这一块占的份额是非常小的。

  在这个夹层中我们是很小的一点,陈总也说我们唯一的优势就是灵活和快捷。其实我们关注很多的是这一块的风控点,我做一个详细的讲解,我讲一下我们目前是怎么做的,这是我的理解和阐述。核心的一点还是数据,一般我们在这个地方能地方融资的企业起码在行业当中跟核心企业起码是3年以上的,我们要求还是这方面比较严格的。我们可能服务的企业不多,但是我们要求一定要稳。

  我们首先选定在行业有一定的实力,而且资产的利润率高,市场占有率在行业当中领先。其实这个是我们对核心企业的筛选,它在行业当中有一定的地位,不一定是数一数二的,但在某一点上有代表性的,起码是做的相对比较稳定的。

  我们的资金是来源于P2P这一块。现在将近有3个亿的额度其中有2.3亿来自于P2P,我们现在的整个融资都在17到18,我给企业的融资成本低到哪里去了呢?但我们还是尽量做平和,我不可能给4分月息,我们月息基本上在2分到2分5之间。

  还有一个比较客观的问题,一般融资企业会按照融资额度交一些风险保证金,或者是预先支付一部分资金。大家知道我们的资金来源是互联网金融,我们给投资人的一种是实时交付,这个是必须的,这个行业所谓的平台都承担了责任风险和担保风险在里面。这个时候,一般情况我们会留出来一个月的利息或者两个月的利息做为保证金,解决我平台资金的流动性,这个比较切实的问题,解决平台资金流动性的风险是比较大的。

  

  嘉宾对话环节,左起分别为:

  怡亚通副总裁李金鹏;

  厚朴保理副总裁梁浩;

  朗华供应链总助胡敏;

  高新盛创投电子商务副总经理兼运营总监范俊;

  吉信佳供应链副总裁陈晖;

  和诚智达广东总经理吴强。

  主题互动:P2P与供应链金融的创新发展

  怡亚通副总裁李金鹏:我理解风控有这么几个方面,第一个层面是你的业务模式,这本身就涉及风控的问题;第二点我想说是行业选择的问题,熟悉的行业,自己处理起来对行业目前和演变的发展势头情况可以了解。第三个是交易数据,现在互联网大数据那么火热结合到金融,就是因为数据的可获得性,或者是面对的客户的情况是怎么样,记录如何。说到底互联网大数据都是基于交易数据的可获得性,解决不好这个可获得性,没有办法评价这个客户。第四点其实现场的观感也很重要,如果单看互联网平台,它有优势也有弊端。还有一点是互联网之外通过人工补充的,交谈中间不自觉的有一些信息,对我们做金融行业的人来不管什么形势都有非常大的帮助作用。总而言之,风险控制是一个有学问的东西,数据肯定很重要,在模型之外可能很多东西比数据本身还大。不一定很恰当的比喻,有一些上市公司涨的很好,但是从数据的角度没有办法理解,肯定是数据之外东西在支撑。

  首先就传统供应链而言我们相对做的成熟,规模也比较大。从资金渠道来说银行资金是最便宜的,在金融板块会延伸出来,拓宽新的渠道也是明年我们要考虑和实际行动的过程。目前我们公司而言有这么几个思路,我们会在明年做互联网金融服务的发布。

  厚朴保理副总裁梁浩:我们厚朴保理成立了金控,还有P2P,还有零售商的供应链,我们是基于保理为核心的整合公司。就风控问题我想谈一下我的感受。第一个核心问题是人的问题。我们从几个方面来讲,一个是操作的人,第二个就是我们放给核心资产的用款人的企业经营人,这个人是最重要的。

  第二点我感觉风控还有一个问题,我们现在做的项目以我们的角色看,可能问题不大。比如说像陈总的商业模式未来如果做到100个亿的规模的时候,我们怎么对抗经济的周期。我相信陈总公司起来很快,我想关注的是整个核心资产的盈利问题。我们最终的放的钱,我们找的人是挣钱的,最终要找到能帮你挣钱的人?我觉得这个可能一直是我们真正风控的核心。

  我们也是存在这种情况的,可能一百万的标,北京可能是南车的,三分钟抢光了。其实大家都做企业,一个企业正常有15%的净利率,这种行业非常不好找。我们在P2P平台融的钱,一个核心观点我们要把钱挣回来,这个钱投资人拿15,平台拿钱,项目贡献方要拿钱如果这么高成本融资的话,我们是非常担心的。将来这些钱会还的,不管是平台还是企业,我觉得P2P平台的融资方式,现在投资人不懂,觉得这个可以就买了,产生的后续工作,最终谁来挣钱,还是我们核心资产问题。我们现在的P2P平台只关注我们看的懂的项目,我们在整个企业运营过程中,适当的放款情况下。我们也承担倍数的功能。所以在互联网思维看起来很美好,但其实这整个一定要还的,如果说我们能以15的成本拿钱,我们最大的客户是谁呢?就是银行,银行一定给你,但是做不到的,最终怎么还呢?肯定是爆破的方式。所以我们现在整个体系核心还是要挣钱,挣钱了才能做。真的15的钱,我们的资产足够好的话,我们把银行看不懂的资产卖给投资人是不是解决了问题,其实根本上没有解决。

  朗华供应链总助胡敏:我跟梁总有一个相反的观点,他说是人的问题,其实风险不是人的问题,风险是行业的问题,经济的问题,不完全是人的问题。所以我给大家分享的是:

  第一点是行业的风险,因为行业不好的时候企业的经营状况很差,大部分的借款人愿意还款的,但是行业的风险发生了变化,像诺基亚和摩托罗拉,我们还是选择切入什么行业,进入这个行业什么客户,所以风险肯定是必然发生的。

  第二个就是贸易背景真实性的风险,如果贸易背景是真实的,这一单的风险相对比较小,如果贸易背景有虚假,有欺诈的,因为在座的有供应链的同行,大家都知道风险比较大。所以对供应链来说是要强调贸易真实性的这一点。

  第三个供应链评价一个客户,不是把它放在点上面,而是做为供应链上下游的线来看,综合评估客户的资质和信用。

  目前我们还是主要依赖于银行,融资还是想打通跨境贷款的渠道获取资金。但是我们这个平台的互联网化是必然的趋势,我们今年是第一年成立,我们目前定位基本上在年销售额一个亿以上的企业。但是我们确实碰到很多客户,融资金额不是很大,可能融资需求在一百万以上,甚至都是进口的高端设备,我觉得这一部分我们也是有很大的空间和可能性对接P2P的资金。对于P2P的投资人相对比较清晰,款项非常明确。我们都贴了标签,甚至有GPS的管理。这方面还是有潜力可以开发。

  高新盛创投电子商务副总经理兼运营总监范俊:我个人觉得我们是从事金融的互联网企业,因为我们不会专注于某一个行业做这个事情。我们会寻求更大的合作,我们会涉足更多的行业,在这个环节我们怎么实现呢?简单可能是战略合作,但更多的我们希望懂行的人,可以跟我们合作的关系,避免利用我们金融去盈利的模式。做任何一个行业想拿盈利的眼光做,我觉得真的会出问题。如果看好一个行业,本着一种平常的心态做到一定的规模以后,即使不盈利会产生一些价值。

  吉信佳供应链副总裁陈晖:我不是做风控的人,我只是大致谈谈个人的想法。其实我挺赞同一点风控有很多的风险。项目的风险是有专业的人事解决,我刚才讲到为什么我们团队做了半年以上的调研,而且是面对面的调研。我觉得一个行业风险首先是这个行业,如果我们聚焦在这个行业,这个行业是否有足够大的空间发展,这是第一个问题,这个空间也预示着在面临部分风险的时候因为我有这样的规模可以抵御这一点。第二方面我们想到这个行业有足够大的风险,但我们希望里面乐观个体是相对比较小的,所以我们找了零售行业。

  和诚智达广东总经理吴强:我们说风控的第一条是通过管理进行筛选。我们在整个福建,现在布局到了广州、江西的落地。我们现在覆盖了一千多家车队,我们在这些车队里面截取一部分,通过我们信息化管理,所以这就是管理。我们说进行筛选。通过整个车辆买保险的情况,在我们这些管理平台,我觉得跟陈总这一块很类似,陈总是零售行业,我们提供的是智慧车管的平台。我们把这些数据在我们的平台上,我们对企业的状况,我们有油表和路表,这就是我们讲的第二点。第三点是服务,因为是小微,正常的时候不像顺风那种月结的,我们给它提供的这些互联网进的服务,我们给他做定向的。比如说做保险的分期,因为运营量的怎样,在这些产品上我们设计这样的产品进行定价,我们提供给他的资金也是基于实际的业务,所以还是一样的。最终这个车队拿到的不是资金,而是资金的服务,给他可能是加油卡,可能是车辆给他。通过这样的方式,帮助他在真正的服务行业发展壮大。

  我们整个平台发展完之后,金融服务就是很有价值的,我们现阶段是促销,因为客户跟我们有很多方面的连接点,我们会让他先感觉到我们是普惠于它。

  【关于万联网供应链沙龙】http://www.10000link.com/meeting/salon.html

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