《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》之普洛斯金融:区块链赋能供应链金融,解决中小企业融资难题

万联网 , 万联网 , 2019-03-08 , 浏览:6424

为响应国务院号召,万联网联合中国人民大学及国内供应链专家共同发起、调研及编撰《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》,剖析中国供应链金融发展大环境与趋势、分享供应链金融创新与应用案例,案例内容重点介绍标杆企业的所在行业痛点、解决方案、绩效与价值、供应链创新与应用经验总结等。

 

相较于往年版本,本白皮书有更多改进和突破:第一,收录了更多标杆型供应链金融企业,并且这些企业是从上百家国内优秀企业,经过严谨、公正评选出来的;第二,在内容上,体系化地分析了当前中国供应链金融发展的环境、影响因素,并对未来中国供应链金融的发展趋势、方向进行了展望。

 

作为业内备受瞩目的刊物之一,《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》的进程受到了众多关注。为在第六届中国供应链金融创新高峰论坛正式发布前回馈读者的期待,万联网将持续展开入选该白皮书的企业的经典案例分享活动,精彩提前开启!

 

一、案例企业简历

 

普洛斯是全球领先的现代物流设施及解决方案提供商,在全球拥有和管理的物业组合达6700 万平方米。普洛斯也是全球最大的地产基金管理平台之一,在地产和私募基金领域管理的资产总额超过 600 亿美元。

 

普洛斯金融,基于普洛斯全球领先的物流生态产业背景,致力于以场景金融赋能中小企业,是国内领先的大数据科技平台和供应链金融公司。普洛斯金融产生于场景,并通过与仓储,物流等合作伙伴共同搭建供应链金融生态,深入参与到企业从日常生产到经营,直至消费终端的各个场景,并通过供应链金融综合解决方案服务于实体经济。

 

二、市场分析——供应链金融链条中存在的痛点

 

处于供应链上下游的中小企业时常面临融资难、融资贵的窘境。普洛斯金融基于其在供应链和物流行业的生态建设,利用区块链技术建立新的信用机制,建立基于区块链的供应链资产资金对接平台,降低供应链上下游中小企业的融资成本。

 

1)中小企业处于供应链的末端,主体信用低

 

在传统的供应链体系中,金融机构出于风险管理考虑通常会以核心企业主体信用为主,给上下游企业进行衍生授信,而处于供应链末端的中小企业融资需求依旧无法得到满足。

 

同时,核心企业在过程中是否愿意提供数据支持、以及资产信息确认等存在诸多难点。此外,分层式管理导致了上下游信息不对称问题,核心企业对物流、资金流、贸易流掌控力不足,甚至存在信息篡改风险,造成金融机构对核心企业提供的各类数据的及时性和有效性存疑。

 

2)中小企业经营信息披露不全,风险定价难

 

中小企业的企业管理制度体系还没有完全建立起来,所以能够披露的经营信息也不全面。鉴于中小企业自身经营规模小、管理水平有限,他们普遍难以自证其还款能力,在传统信用评级体系下往往处于劣势。同时,银行出于风险及成本的考虑,对于中小企业的授信额不能充分放开,最终导致供应链上最为重要的资金方常常缺席。

 

3)中小企业资金管理能力较弱

 

中小企业融资缺口较大,且由于中小企业的资金管理运营能力较弱,获得融资后往往盲目扩张,在资金匮乏时则向民间资本高息借贷。

 

一方面,当中小企业在短暂获得大量融资后,往往盲目扩大生产规模,一旦资金方未能对其持续“输血”,企业的发展就会陷入僵局。另一方面,中小企业在融资困境下只得选择利息高昂的民间资本进行输血,最终可能陷入“以贷养贷”的恶性循环。

 

三、商业模式和亮点——普洛斯金融打造基于区块链的供应链金融资产资金平台

 

基于现存供应链上中小企业所存在的几大痛点,普洛斯金融打造了基于区块链的资产资金平台,利用区块链上数据不可篡改的特性,将中小企业的核心关联数据写入链上,基于实时入链的数据,平台借助大数据机器学习等方式对资产进行风险定价、动态风险预警及监控,从而实现基于中小企业的实际经营数据进行科学“输血”,助力中小企业健康发展。

 

1、基于区块链技术在供应链金融资产接入的应用

 

普洛斯金融通过联盟链链接自有生态领域内的核心企业和平台型企业,以及这些企业所延伸出的上下游企业,打通从生产,运输,再到仓储和销售各个环节产生的底层数据通道,并将核心数据写入区块链中,通过资产上链打通借款企业和资金方相互间的信息传递。

 

以普洛斯金融推出的融资租赁产品普易租为例。普洛斯金融为某车辆租赁企业提供的融资租赁业务,在授信阶段,普洛斯金融获取核心基本资料,并将核心的企业资质数据写入区块链。同时,普洛斯金融获取近一年的财务报表、发票明细及账户流水等等,并将该企业动态的现金流信息写入区块链中,实现现金流的动态更新,保证底层数据的真实。针对终端承租人,普洛斯金融要求终端承租人提交车辆登记证、设备授权代理协议等,并将其承租的车辆运营数据写入链上。

 

同时,普洛斯金融将上述数据及时写入区块链,让各资金方实时了解资产动态。

 

 

2、 基于联盟链技术的区块链资产证券化平台

 

为降低中小企业的资金成本,普洛斯金融依托于数据优势、场景优势及技术优势,探索多种适合供应链上下游中小企业融资的方式。并借助区块链技术帮助资金方实现资产穿透,把控风险。基于资产证券化产品对于数据真实性、信息同步性和操作便捷性的高要求,普洛斯金融利用区块链技术的智能合约、数据不可篡改等优势,服务于普洛斯体系内外部的物流仓储资产、供应链金融资产等优质资产,通过打造资产证券化产品等方式吸引市场资金,以区块链技术作为风控保障,将供应链上的资产方、资金方、监督方等各参与方作为区块链上的各个数据节点,随时穿透底层资产,确保资金方能了解底层资产,中介机构能实时掌握资产违约风险,监管方能有效把控金融杠杆,提前防范系统性风险。

 

普洛斯金融目前正在发行相关租赁 ABS,依托此资产证券化平台,链接包括银行、券商、投资者、会所、律所、交易所等诸多参与主体。为各方提供一个稳定、高效、安全的信息化平台。

 

以上内容为案例精选内容,完整版内容详见将于在第六届中国供应链金融创新高峰论坛上发布的《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》,敬请期待! 

 

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