央行金融市场司副司长：监管层在为小微企业建设多层次资本市场

6月24日，中国人民银行公布了近期金融机构支持小微企业的情况。

数据显示，截至2019年5月末，全国普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款）余额为10.3万亿元，同比增长21%，增速比2018年末又高出5.8个百分点。1~5月增加8169亿元，同比多增4714亿元。

“针对金融机构‘不愿贷’‘不能贷’应该会得到很好的解决，下一步更多要解决‘不会贷’的问题。”央行金融市场司副司长邹澜表示，给小微提供金融服务是门技术活，要真正提高服务质量、服务能力，部分金融机构需要一个逐步积累的过程。

为进一步推动深化小微企业金融服务，记者从央行了解到，央行和中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》，梳理了目前我国小微企业金融服务的主要措施、取得成绩和典型做法，分析了当前的问题和挑战，拟于近期出版发行。

下一步要解决“不会贷”

邹澜介绍道，今年以来金融机构信贷支持的小微户数持续增加。截至2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%；1~5月增加224万户，超过10%的增长速度，同比多增93万户。

普惠小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。邹澜指出，2019年5月末，单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中，信用贷款占11.3%，比上年末高出2.5个百分点。

截至5月末，普惠小微贷款余额10.3万亿元，同比增长21%，五家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比2018年底增长了23.7%，已经完成了全年计划的大部分，平均利率4.79%，比2018年全年下降了0.65个百分点。

邹澜认为，针对金融机构“不愿贷”“不能贷”应该会得到很好的解决，下一步更多要解决“不会贷”的问题。邹澜坦言，给小微提供金融服务是门技术活，包括对人才的要求、对客户的熟悉等，针对这些特点，要真正提高服务质量、服务能力，部分金融机构需要一个逐步积累的过程。

除从信贷方面支持小微企业融资，监管层也在为小微企业建设多层次资本市场。

邹澜介绍道，截至2018年末，票据的承兑余额是9.4万亿元，同比上升15%。其中由中小企业签发的银行承兑汇票大约占了三分之二，票据的贴现余额是5.8万亿元，2018年票据贴现的加权平均利率是4.6%。今年5月票据贴现的融资余额进一步达到了8万亿元。

债券市场融资力度也是在持续加大的。“截至2018年末，累计支持中小微企业注册各类创新融资产品3067亿元，（2018年）支持了16家银行业金融机构发行小微企业专项金融债券1245亿元，发行小微企业贷款支持证券108亿元。”邹澜如是说。

截至今年5月末 小微企业贷款不良率5.9%

在差异化监管方面，监管层适当提高小微企业不良贷款容忍度。商业银行普惠型小微企业贷款不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。

“到5月末，全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，这个比大型企业确实要高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。” 邹澜介绍称，对于解决小微企业风险防范的问题，要从以下几方面考虑：

第一，通过政策支持来建立金融服务小微企业的长效机制。积极实施稳健的货币政策，强化逆周期的调节，发挥好结构性货币政策支持工具的作用，发挥财税政策的激励作用。

第二，加强对金融机构的监测分析和监管督导。重点关注商业银行信贷投放、期限结构、产品创新等方面，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。

第三，培育银行小微金融服务能力，提高商业可持续性，指导商业银行根据自身资本和风险管理情况合规开展业务，运用现代信息技术提高现代风险管控能力，切实增强对小微企业金融服务的持续经营。

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