三农领域“供应链金融是大势所趋”

农业是民生之本，在农业现代化进程中，三农对金融的需求日益迫切，近年来，国家大力推动金融支持农业发展，新型三农服务与乡村振兴市场前景广阔。

近日，民生电商副总裁兼首席风险官吴远志就供应链金融服务三农话题，接受中国电子银行网的专访。他基于“民农云仓”平台模式，分享了供应链金融创新、农业资产数字化等行业探索与实践。

民生电商副总裁兼首席风险官 吴远志

据吴远志介绍，民生电商旗下民熙供应链科技有限公司（以下简称民熙科技）致力于供应链数字化基础设施建设，并在国内首创粮食行业智能金融监管与资产数字化平台——民农云仓，平台将供应链上下游的粮食资产与银行等金融机构的资金成功对接，构建了粮食供应链融资的科技通道。

目前，民农云仓平台的玉米交易规模突破80万吨，与数十家银行建立合作，授信额度超过46亿元。

民农云仓从银行视角切入，用科技架起资产端和资金端的桥梁。

传统的银行授信基于主体信用或强抵质押物，而农业企业的主体信用与抵质押物相对不足，如何让银行认可粮食抵质押物？解决粮食在抵质押过程中的权属、数量、质量，以及出现极端风险情况下的处置这4大问题，银行的风控痛点便可迎刃而解。

民农云仓基于物联网和区块链等技术，以货物智能监管、设备反欺诈、仓单实时动态评价等系统组成资产数字化管理平台，用物联网生成数据，区块链来管理数据，用视频来管理事件，用仓单综合评价管控结果，用多终端实现多方互相监督，很好解决了银行在粮食行业的痛点。

首先，民农云仓的模式解决货权问题，粮食的货权在民农云仓，这就能使民农云仓与银行形成利益一致的行动人，银行在办理抵质押业务时，可以规避来自未知第三方的权利主张，消除权属不清的顾虑，保证自身的权益。

第二，粮食的特点是“一季产出、全年使用”，天然具备仓储需求，在仓储过程中，或将面临数量、质量等相应变化，民农云仓运用物联网与区块链技术，全年、全天候不间断监控粮食在库期间的温度、湿度等指标，遇到任何风险事项，报警系统自动触发，并将信息推送至仓储管理、平台运营、银行等各方，确保供应链上、中、下游对粮食的智能监管。

此外，如若出现极端的风险情况，民农云仓也可凭借民生电商多年沉淀的“科技+产业”能力，辅以期货、保险等风险对冲机制，第一时间对货物进行专业的代理处置，化解银行的抵质押物灭失风险。

“风控逻辑由数字科技替代传统思维，对于银行来讲，需要一个转变的过程，我们注意到，越来越多的银行正加速推进科技解决风险点的逻辑转换，与我们合作的建设银行、九江银行、中原银行等都对科技创新有着前瞻性的布局和深层次的理解。”吴远志坦言。

一个产业健康发展，产业链上下游供给与需求就要畅通。对于粮食产业而言，上游的粮食贸易方、农业合作社、农户需要将粮食快速变现，仓库需要从农户手中高效收粮，下游的加工产业等需要充足的粮食货源，民农云仓平台用数字科技助力供应链金融发展，让这些问题都得到了有力解决。

供应链下游，民农云仓与粮食加工、生猪养殖的龙头企业建立广泛合作，以往企业需要在粮食的收储季获得粮源，以保证全年的稳定生产，而现在，通过民农云仓平台，企业只需要支付较少的费用，即可初步锁定全年的粮源。

在资金上，“生产加工企业通常以举债的方式获取资金，然后采购形成库存，在行业‘去库存’趋势下，采用民农云仓模式，既可以解决库存和资金占款问题，还能将库存移至‘表外’，对财务报表起到改善作用。”吴远志补充道。

从供应链宏观角度，民农云仓解决了货源问题，农产品终究要卖出，无非是什么时候买，以什么价格卖，对于上游，解决了农户的资金需求，对于下游，解决了粮食供应问题，平台模式打通了上、中、下游的供给和需求。

对于民农云仓下一阶段的战略布局，吴远志指出，民农云仓凭借科技+产业优势，融合多方共识，不仅银行机构可实时为供应链上、下游提供金融服务，平台还将陆续上线期货、保险、物流等诸多服务。

在资产数字化趋势下，民生电商正会同中仓协制定全国性玉米可流转数字仓单的行业标准，届时，农户可享受到粮食市场溢价的实惠，银行可丰富风险控制的“工具箱”，生产加工企业可就近提货降本增效，资产数字化赋予农产品以全新的金融可流转交易属性。

在吴远志看来，民农云仓玉米的成功模式是可以复制的:“2021年，我们在河北、河南、安徽等小麦主产区做了业务尝试，预计明年，小麦交易规模可以接近玉米，同时，水稻业务在东北主产区也将加速发展。高粱、油菜籽、大豆及其制成品等在业务模式上具有相同点，接下来，我们将以市场需求为导向，依托民熙科技的先进技术，以及民农云仓的成熟经验，根据粮食品类调整监管逻辑，进而实现模式复制。”

“供应链金融是大势所趋，基于实物或动产的供应链，发展空间会更大，据估测，玉米的市场规模可达7500亿元，加上小麦、水稻、大豆等农产品的模式复制，行业将迎来一个N万亿级的市场，民农云仓作为三农领域供应链金融的先行者和助推者，将助力乡村振兴大力发展。”他进一步展望。

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