联易融副总裁杨强：供应链金融市场竞争出现“白热化”

稍微熟悉供应链金融行业的人，基本对联易融这家公司都不会陌生。将时间往回拨8个月，即2021年4月份，联易融在港交所顺利上市。联易融作为首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业，成为“供应链金融科技SaaS第一股”。

据悉，联易融成立于2016年，其从成立之初便专注于以科技解决传统供应链金融生态圈痛点，简单来说，在供应链金融圈子里面，联易融多年来扮演着金融科技服务商的角色，并且成功在港交所上市。

但上市之后的联易融，似乎一路走来也并不平静。

欲戴皇冠，必受其重。处于舆论中心，免不了接受大家的监督与质疑，这是亘古不变的法则。哪怕是供应链金融生态圈，亦或是“出道”六年的联易融，也不免处于如此。

那么，供应链金融行业发展经历了哪些阶段？金融科技在供应链金融生态圈中扮演什么角色？作为金融科技服务商，联易融是如何一路走过来的？

12月21日，联易融副总裁杨强在由万联网、成都市供应链金融协会共同举办的2021首届中国（成都）产业数字化与供应链金融论坛上，发表了一篇以“金融科技重塑供应链金融生态圈”为主题的精彩演讲。

在论坛上，杨强表示，联易融未来依旧专注深耕于供应链金融生态圈。目前联易融在供应链金融生态圈中走了一条金融科技的路线，其为广大金融机构、核心企业和中小微企业做供应链金融服务。

供应链金融市场从潜伏期进入爆发期竞争出现“白热化”

供应链金融是一条细分赛道，其发展进程较缓慢，直至近几年，供应链金融市场从潜伏期进入爆发期。

目前，供应链金融市场份额非常巨大。以应收帐款融资金额为对应基数为例，2018年，境内应收帐款供应链金融市场约5万亿，每年增长大约15%；2023年，预计数字可达到12.6万亿。在境外，2020年约5千亿，未来2023年可达到1.5万亿规模。

以上这组数字仅仅是应收帐款对应的金额，从数据方面可知悉，供应链金融市场蛋糕依旧很大。

杨强坦言，占整个企业数量97%的小微企业，都将面临一大难题，即成功拿到对应资金。小微企业本身具有两点明显特征，一是存活时间非常短，平均寿命在3年左右；二是很多小微企业缺乏透明信息，抗风险能力相对较差。又因为融资需求中小平快的特点，从而导致不良贷款率相对较高。

2020上半年，商业银行不良贷款率达到1.94%，小微企业达到2.99%，综合比较两组数据，后者高了一个多百分点。因而从整个中小微目前现状来看，成功融资是全行业或者整个金融皆较难的板块。

“目前来看，无论是国家政策还是各类金融机构的工具，供应链金融目前已经是支持中小微一个最佳的试验地，我们来看国家的政策，从2017年5月份开始，七部委出台了一个对应的小微企业应收帐款融资方案，基本上是我们供应链金融或者应收帐款融资最顶级的方案”。

杨强所言的方案，出自于2017年5月中国人民银行、工业和信息化部等七部门联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》(银发〔2017〕104号，在全国开展为期3年的小微企业应收账款融资专项行动。

当时，《方案》提出了小微企业应收账款融资专项行动的三大目标：一是小微企业应收账款融资渠道不断丰富；二是小微企业应收账款融资规模稳步增长，参与应收账款融资的小微企业和资金提供方快速增加；三是企业商业信用环境进一步优化，企业商业信用信息采集渠道不断拓宽。

回顾供应链金融发展历程，早在98年、99年伊始，深发展（现为平安银行）就开始做第一单，直至2017年，20年时间供应链金融发展一直处于不温不火状态。

但从17年开始，供应链金融市场进入了白热化。究其原因，核心则是政府机构通过供应链金融支持小微的诸多政策。

“从政府和顶层监管都在做这一块的政策支持。”杨强称，2017年开始到2018年国务院发布推进供应链创新意见，2019年银保监会发布推动供应链金融服务实体指导意见。回到四川看一下，从18年、19年、21年10月份和11月份，连续发布加快应收的4个政策、5+1产业试点等方案都在促进加快产业链建设，10月19号发布的政策，对应机构、企业而言，在新增应收融资方面都予以奖励。

杨强还在论坛现场预言，未来十四五规划有一个深化大数据、云计算、区块链、人工智能等应用，就四川地区来看，政府对这一块支持力度将会非常大。

金融科技如何赋能供应链金融？

横看成林侧成峰，远看高低各不同，当我们从不同角度看同一物体时，物体将会千姿百态，事件亦然，当我们要谈论某个事件时，也需要将这个时间具体带入其场景中，正所谓，一千个读者看哈姆雷特，将会出现一千个观点。

“当我们谈论金融科技如何赋能供应链金融，其实也应该回归到具体场景中，除了订单、仓储、交货、发票、供应商、经销商和核心企业之外，一定是对应金融机构”。

现场，杨强直接抛了一个问题，在具体场景中，资方、产业方、经销商几方如何对应实现？

答案当然不言而喻，即金融科技。在核心企业端，金融科技以链属的方式，以数据的方式优化信息流，对供应链加上管控。在供应商端，金融科技可用链或者票的方式获取企业资质，相对而言获得更低成本，对应风控和整体服务能力。而这，就是金融科技在供应链金融的价值。

如果说线下1+N模式为供应链金融的1.0阶段，从线下走到线上标志着其进入2.0模式、在此阶段，银行可以对接ERP，N+1+N的模式则被称为3.0时代，技术渗透到经营则标志着进入4.0时代。而到了N乘N的模式则标志着整个供应链已经进入到5.0时代。

5.0时代与前1-4时代最大的区别是：前者进入到生态圈模式，后者依然聚焦核心企业，依靠核心企业带动小微企业融资。

当供应链金融进入生态圈模式，供应链金融玩法势必不再照搬传统，对于金融科技而言，其赋能方式也成为众人瞩目的焦点。

杨强表示：“联易融在构建生态的过程中，已经做了很多对应尝试，目前我们已经累计投入8亿元投入，研发人员约600人。目前也有很多技术资源，在ABCD方面，AI、区块链、云计算以及大数据方面应用。”

杨强分别从AI方面的OCR合同读取、区块链技术的运用、隐私计算计算联合建模等角度详细解释联易融作为科技放如何构建生态圈模式。

此外，杨强在现场透露一个重要信息：联易融在2021年9月单月处理规模已超300亿，而运营人员只有160人左右，整体是基于ABCD等金融科技技术的技术沉淀与应用实践。

“联易融4月份在港交所正式上市，目前来看是整个供应链金融科技第一股。我们定位还是做领先的供应链金融服务商，之前有报告说我们在ABS或者某些对应的行业，但其实不是，我们的定位还是一个供应链金融科技服务商”杨强最后总结称，联易融依然以服务商身份，未来更加专注供应链金融生态圈。