专访|金融的核心是风控，普洛斯金融立足场景和技术发展合规金融

2019年3月19日，由万联网举办的“第六届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳成功举办。大会邀请了国内外供应链金融生态圈的专家及企业家，对于2019年供应链创新及供应链金融发展趋势与机遇，围绕“产业·金融·科技·监管”进行了深入探讨。值此大会召开之际，普洛斯金融总裁窦彦红接受了万联网记者专访。

普洛斯作为全球领先的物流及工业基础设施与解决方案提供商，是中国最早的智慧物流生态系统的建设者和推动者。基于普洛斯全球领先的物流生态产业背景、数据优势和成熟的物流生态体系，普洛斯金融应运而生。

过往近三十年在商业银行和投资银行领域的工作经验使窦彦红深谙产业链上下游中小企业的经营特点和融资痛点，而普洛斯金融针对供应链金融的解决方案是以场景和中小企业实际需求为基础，以大数据、区块链技术为支撑，通过搭建平台连接机构资金和中小企业的实际需求，实现共同发展。

窦彦红谈供应链金融行业发展难点

随着一系列助推供应链金融发展的利好政策的不断落地，普洛斯金融也进入了快速发展期。“通过物流、食品冷链、快消品、跨境、物联网等业务条线，普洛斯金融针对不同的行业、场景、客群开展业务。”窦彦红表示。

但在窦彦红看来，供应链金融行业的发展还存在很多问题。缺乏丰富的场景是阻碍大多数供应链金融企业发展的原因之一：“供应链金融企业要发展壮大，首先需要足够丰富的发展场景。如果只囿于一个狭窄的领域，特定行业领域的发展有波峰波谷、宏观微观经济形势的变化很容易使供应链金融业务处于一个高风险的状态。”窦彦红表示，高风险状态下，资金安全得不到保障，金融的服务也无从谈起。

在采访中，窦彦红多次强调：金融不是简单的钱的问题，而是风险和信用管理。“金融的核心是风险控制，而管控风险需要强大的技术手段作为支撑，随之而来的是大量投入，这是小供应链金融公司无法承受的。而巨大的投入只服务一个相对较窄或单一领域的供应链金融公司，不具备规模效益，也是做不长的。”

“目前大部分供应链金融公司还是依托核心企业去做上下游，如果核心企业配合度低，业务就很难开展。而一旦依托的核心企业自身经营出现问题，其产业链上的上下游企业就无法依托核心企业的信用得到融资服务。”

普洛斯金融总裁窦彦红表示，在供应链金融可以快速发展的历史机遇里，如果不对这些重点难点进行突破，盲目去做供应链金融，最终可能得不偿失。

深耕产业场景，为中小企业提供融资服务

普洛斯金融成立于2016年，致力于以场景金融赋能中小企业，是国内领先的大数据科技平台和供应链金融公司。作为全球领先的物流及工业基础设施与解决方案提供商，普洛斯将现代物流设施的概念和设计标准引入中国，用十多年的时间在全国发展了330多个物流园区。“普洛斯在发展过程中逐渐发现，在这些园区中的企业，特别是中小企业对资金有着强烈需求，而这些需求却无法从传统金融机构中得到满足。”窦彦红在采访中表示，正是这些物流园区里繁衍生息的大大小小企业，为普洛斯金融的发展提供了丰富的产业场景。

“普洛斯金融发展的供应链金融服务与传统的供应链金融企业有着很大的不同，传统的金融机构都是先有金融牌照后，再寻求目标市场拓展业务。而普洛斯则是看到了自身独特的场景优势和市场的需求后，经过审慎的分析和决策后，开始推动金融业务的落地。”窦彦红强调，“这也是普洛斯金融发展如此之快的原因，需求就在那里，我们需要做的是用科技的手段服务好这些需求。”

区别于传统金融机构以大客户大项目为首选，普洛斯金融将核心聚焦于传统金融机构较少触达的中小企业的金融服务需求，以物流和金融服务为中小企业赋能，致力于打造成为国内领先的物流和供应链金融综合服务提供商和金融资产管理运营商。“普洛斯金融致力于解决中小企业融资难题，在这一方面，普洛斯金融做得很接地气。”

运用金融科技，做资金方看得懂的资产

传统金融机构过往较少服务中小企业的主要原因在于不掌握中小企业的核心数据，并进行有效的风险管控。对于如何实现供应链金融环节里的风控，窦彦红告诉记者，普洛斯金融要把控货、控资产、控贸易形成闭环，同时利用大数据和区块链的技术去实现风控。

普洛斯金融采取的策略是实现产品的标准化，同时搭建三个重要的平台，包括大数据风控平台、金融监管仓平台、基于区块链的资产资金平台。“普洛斯的大数据风控技术是行业比较领先的，能实现从准入开始一直到贷中、贷后全过程的监测预警。”窦彦红对记者补充，“金融监管是行业内都很难解决的一个问题，普洛斯金融的金融监管平台实现了银行很难做到的控货、控贸易操作。”对于金融监管难题，普洛斯金融正在逐步完善自己的监管操作标准，并逐渐推广成为行业标准，形成一个联盟。

这三大开放共享平台是普洛斯金融实现风控的重要手段。利用区块链技术，可以实现资产全程可视化、数据不可篡改，通过资产证券化的方式，来自银行等资金方可以自由选择和对接，实现对自己资产的实时监控和转让处理，无论是借款企业还是金融机构的业务成本都极大降低。这样就逐渐形成了一个良性的资金进入的平台和通道，实现银行资金对中小企业的直接浇灌。

不同的客户，有不同的资金需求，这个时候普洛斯金融如何解决？窦彦红告诉记者，普洛斯金融目前已经服务了众多企业，对普洛斯金融来讲，所提供的金融服务从品牌商、经销商、一直到零售终端全场景切入，每个节点都会有普洛斯金融的服务配置和切片数据，针对不同场景下的客群会配套不同类型的标准化产品。

提升监管科技，赢得行业的可持续发展空间

近段时间以来，国家不断出台新的政策，供应链金融在获得一系列发展利好政策的同时，也不可避免会迎来严监管的大环境。

窦彦红表示：“普洛斯金融打造的这些平台，本质上就是开放的，任何领域的探索都是监管与发展并存。有监管，金融的发展才不会跑偏。”窦彦红称。“普洛斯金融也一直积极地把自己在行业里的实践与行业和政府分享，共同探索提升监管科技。”

在最后的采访中，窦彦红也对中小企业的发展提出了两点中肯的建议。她指出，中小企业在发展初期通常都缺乏严格的财务管理体制，一旦得到融资，往往会盲目扩张，这也是为什么中小企业风险大的原因。所以中小企业要长远发展，必须要稳健经营，专注提升管理经营能力的同时，还要珍惜自己的信用记录。在大数据时代，数据的流通和共享无处不在，一旦有了不良记录，将会成为持续融资的最大阻碍。