万联专访丨百融云创蒲克强：科技赋能，百融云创致力构建“金融+科技+金融”生态圈

（百融云创副总裁兼普惠金融部总经理蒲克强（左））

9月26日，由万联网主办的“2019第五届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳举行。大会以“场景·科技·风控”为主题，解析物流金融热点、难点、痛点问题，搭建物流金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台，共同探讨物流供应链创新发展和物流金融的落地实践。百融云创副总裁兼普惠金融部总经理蒲克强应邀出席峰会，对物流行业金融现状的难点、痛点问题进行解析，并分享了公司在物流金融领域的创新实践。

百融云创如何利用科技等技术实现物流金融风控？论坛过后，蒲克强就我国物流业发展现状痛点及百融云创如何借助科技赋能构建产业金融生态圈等话题接受了万联网的专访。

建生态，助力物流金融风控

蒲克强表示，实体经济的真正定义有两个重要的组成部分，第一是生产制造，第二是流通。经过30年的发展，中国虽然已经成为了世界制造业工厂，但流通并不行；而流通里面的重要内容就是物流。我国物流行业处于一个规模不断在扩大的阶段，去年底我国社会物流的总费用达到13.3万亿，占GDP比率为14.8%。目前的物流行业正在从规模经济到价值经济转变的阶段，将更加专注于效率优化、质量提升与服务升级。在新科技的助推下物流行业在不断转型升级，包括人工智能、物联网、无人机等，物流行业正在从“汗水物流”到“技术物流”转变。

蒲克强指出，我国物流行业运输市场体量巨大，但实际运力多是由小微物流企业提供，运力主体呈现规模小、分布散、数量多、经营弱等特点。同时，小微物流企业还面临主体轻资产、信用弱、交易信息不对称等现状，使得物流行业金融渗透力低，中小微物流企业融资难融资贵问题突出。

国家发改委在今年3月发布的《关于推动物流高质量发展，促进形成强大国内市场的意见》中强调，物流业是支撑国民经济发展的基础性、战略性、先导性产业。物流高质量发展是经济高质量发展的重要组成部分，也是推动经济高质量发展不可或缺的重要力量。然而目前，物流行业融资困境仍是难题，物流金融的生态圈需要多主体、多方协同构建和完成。

对于此，百融云创是如何运用金融科技解决物流金融痛点？蒲克强表示，物流金融的解决方向在于交易结构设计，形成业务与资金的闭环管理；以及基于大数据构建主体及交易信用智慧风控模型。助力金融机构为中小物流企业提供融资服务。

据介绍，百融云创基于物流管理服务平台，立足产业场景，借助金融科技风控手段，嵌入物流交易环节设计了一系列核心物流金融产品。如基订单融资、云仓融资、运费贷、ETC贷等产品，助力物流、交易和金融服务高效协同；同时，通过覆盖信贷全流程和核心物流场景，百融突破物流金融最后一公里，搭建了物流金融风控模型体系，助力产融结合，构建一整套的物流金融服务生态。

科技赋能，百融云创探索“普惠金融”新模式

当前，金融科技已成为业内广泛关注议论的热点，成为了引领行业变革的利器，不断推动金融行业转型升级，中国金融服务在科技的助力下，效率和质量不断提升。可以说，金融科技是行业必需、大势所趋、时代所需，将有力地推动中国的金融业不断转型升级。

百融云创作为国内领先的大数据应用平台，一直致力于通过人工智能、大数据技术、金融云平台服务能力，架起普惠金融供需双方的桥梁，把资产、资金进行有效地连接，全力助力小微企业获得便利的金融服务，从而积极发展普惠金融，实现为实体经济赋能的目标。

作为普惠金融的重要组成部分——三农金融也日益受到关注：2017年中央农村工作会议强调，必须大力推进体制机制创新，强化乡村振兴制度性供给，健全适合农业农村特点的农村金融体系；2018年中央农村工作会议，倡导把"三农"作为财政优先保障领域和金融优先服务领域。在业界看来，除了政策支持外，必须依靠科技才有可能打破瓶颈，实现普惠金融的真正落地。只有依靠互联网、人工智能、大数据等技术手段，才能提升金融服务的水平和效率，延展金融服务的市场触角；只有解决和完善三农人口信用体系建设，三农人群才能真正享受到金融服务。

采访中蒲克强表示，普惠金融特别是“三农”等领域的金融服务也是百融云创发力的重点领域之一。据了解，自2016年，百融云创便开始针对普惠金融客群、特别是三农金融客群，进行了有针对性的调研。“农村金融所面临现状是群体分散，信息非常缺乏，信用状况难以核定，因此金融成本很高，金融服务覆盖率很低。所以非常需要科技来实现智能风控以解决农村群体的覆盖率问题。”蒲克强称，百融云创通过O2O模式打破金融领域固有的二八定律。即借助线上科技和线下农村金融服务工作站触达农村最底阶层，建立农户信用档案，能让80%的人也能够尽可能的享受到金融服务，最终提升金融服务覆盖率。

蒲克强具体介绍，百融云创与很多本地机构合作，覆盖真实的乡村场景，比如集市、养殖会、种植户等，农村金融服务站与本地银行合作，为三农人群提供存取款等金融服务之外，还向农户进行信用评估和贷款服务。其中，百融云创基于地方政府提供的相关数据来完成最重要的风控环节和用户信用画像环节，从而形成“乡村场景+科技平台+金融机构”的模式，推动信用体系建设，助力三农普惠金融。

“金融科技是实现普惠金融可持续发展的有效路径。”蒲克强表示，普惠金融客群主要是小微企业、低收入和三农人群，这部分群体信用信息匮乏，过去金融机构在给他们授信贷款时较为谨慎。如今，借助百融云创借助金融科技智能综合解决方案，能有效帮助银行等金融机构开展小微信贷业务，助推中国普惠金融发展。

产业场景金融化，百融致力构建“金融+科技+产业”生态圈

在数据经济时代，金融科技企业最核心的竞争力是什么？蒲克强认为，在数据经济时代数字化的信贷及技术是金融科技企业最重要的竞争力。

那么百融云创是怎么样去构建核心的竞争力？蒲克强介绍，百融云创的定位是一个智能科技服务平台，通过智能科技风控手段，能构建强大的数字化信贷服务能力，有效的把资产和资金两端连接在一起，实现产业场景金融化，搭建一个产业+科技+金融场景的生态。而在这个过程中，百融云创也成为这个生态里不可或缺的存在。

在金融供给端，百融云创利用人工智能、云计算、区块链等技术能为银行等金融机构提供全方位的科技、风控、营销赋能，快速提升银行自身的数字化转型能力，带动其业务发展。据了解，截至目前，百融云创已经为包括国有银行、股份制大行、城商行、农商行在内的数百家银行提供全生命周期管理产品和服务。有效实现前端精准营销获客、货前识别欺诈客户风险、准确评估申请人，货中实时动态监控预警，货后通过智能化手段实现高效资产管理，并持续获得客户的高度好评。

此外，百融云创还积极构建“产业场景+科技金融”生态，进行多产业多场景的金融服务，通过科技输出架起了昔惠金融供需双方的桥梁。通过为众多行业提供科技风控，能帮助金融机构有效识别产业场景端的风险画像，实现产业场景金融化，助力解决融资难题。

蒲克强介绍，百融云创目前已覆盖纺织品、快消、塑料、物流等多个场景，释放千亿规模信贷潜力，建立一个产融结合、多方共赢的生态系统，实现金融和产业的双向进步，在解决小微企业融资难方面取得了明显成就。蒲克强表示，百融云创也将紧跟国家政策和市场需求的引导，持续完善“产业+科技+金融”生态圈。