大宗农产品产业链的风控管理原则与模式

供应链金融学堂 , 供应链金融学堂 , 2019-12-21 , 浏览:5

在第六届中国供应链金融创新高峰论坛上,万联网创始人兼执行总裁蔡宇江在峰会上重磅发布了《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》!

白皮书厘清了当前中国供应链金融发展环境,洞悉中国供应链金融的挑战、机会与方向,收录了中企云链、一润供应链、普洛斯金融等二十多家供应链创新企业案例。今天分享的内容摘自一润供应链对大宗农产品产业链的风控管理原则与模式。

在近年来在大宗农产品产业链的探索和实践中,一润完成了风控理念的重塑:从传统的资产型投向偏好回归到自偿性的贸易融资和供应链融资;从传统的强担保驱动转变为现金流驱动。重点关注流动性强的资产配置,形成了以下风控管理原则和模式。

风控管理三原则:

1、循环管理:贷前审批、贷中运营、贷后管理三位一体,统筹实施风险管理。

2、风险制衡:实现安全性、流动性、盈利性的结合与制衡,确保公司安全稳健运行。


3、标准量化:风控管理模式化、管理过程标准化、模型化,使业务推进有方向、能衡量、可计量。

根据不同业务特点,主要采用以下两种风控模式:

1、“全程可视化闭环控制”模式

即依托贸易自偿性以及大宗商品先天具有的价值属性、流通属性和物权属性,通过对大宗商品从装载、陆运、海运、到港、提货等全程实施可视跟踪监控,并与仓储和运输公司签署监管协议,要求其按一润指令收发货物,以保障货物安全。


同时,借助自主研发的信息科技平台,与仓方、运方的监控系统以及大宗商品平台网站(如卓创网)对接,实现对大宗商品物理状态、价格波动情况的后台实时监控、预警、以及快速风险处置。

该模式贷前审查涉及客户、质押物、仓储方、运输方、监管合作模式五大方面的评估准入,其中仓储方最低准入标准是拥有交割库资质,运输方则需在全球运力排名前100位,监管合作模式需同意一润嵌入后台实时可视监控、人员现场抽检、监方负责范围需包括数量和质量两个方面。

贷中各合作方(包括客户)需通过一润的指尖金融平台上传大宗商品在库、装载、运输等物理状态的影像资料。

贷后除后台通过系统持续监控外,还需由客户经理采取定期、不定期现场抽检,做好现场、非现场相结合的全流程跟踪。此外,为规避大宗商品市场风险,一润设立了期货交易室,由风控部门直接管辖,建立期货交易管理制度,在制度约束下授权业务负责人和交易员操盘套期保值,对冲贷后管理期间大宗商品的市场风险。

2、“1+N客户白名单管理”模式

由核心企业向一润推荐上下游客户,并提供购销系统数据,一润进行准入审核、客户分级、按级与产品和额度上限进行组合后,最终形成的可以开展贸易类或融资类业务的整体管理方案,并列入白名单,统一实施管理,实现快速受理具体业务、快速审批、精准管理、定期复审。

白名单的准入级别分为“基本准入、垫资交易准入、赊销交易准入、信贷融资准入”四个层级。


基本准入级为最低级别准入,只能办理不承担垫资、交货风险,或者能够对资金、货权实现供应链闭环控制的较低风险的交易业务。

垫资采购准入级和赊账销售准入级是根据具体信用等级、核心客户推荐情况、银行支持程度等情况,可分别办理不同垫款或赊销比例、期限的交易业务。

信贷融资准入级客户,不同于仅开展商业活动的贸易类客户,其拟办理的融资业务主要特点是资金使用期限长、流向不易控制。所以,此类客户评估相对严格,维度也相对较多,使用单独模型评估,准入最高级别。

白名单的信用等级细分评估具体由39项维度构成,涉及实际控制人资信与对外投资情况、借款人经营与资金运转情况等,划分的信用评级分为六级,在准入级别项下对应不同的细化条件。

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