案例 | 区块链技术是如何解决供应链金融痛点的?

万联供应链金融智库 , 万联供应链金融智库 , 2019-12-21 , 浏览:5

随着供给侧改革和工业转型发展推进工作不断深入,中小企业面临的融资难、融资贵瓶颈逐渐凸显。为推动金融业增强服务能力,支持工业加快转型升级,国家各部委制定一系列相关政策,鼓励供应链金融产业快速健康发展。

然而,在借助传统业务模式及信息化工具开展供应链金融业务的过程中,一些问题没有得到良好解决,比如中小型企业融资难、融资贵的问题依然突出;金融机构缺少优质客群及业务场景等。

上述问题的存在,还间接导致核心企业参与度意愿不足、产品品类单一等问题,长远来看,不利于供应链金融产业的快速健康发展,还会对国家供给侧改革的进程造成消极影响。

究其原因,可以概括为以下几点:

1、信息无法打通,存在信息孤岛

供应链金融天生具备多方协作特性。但是,在传统的供应链体系中,由于建设成本及信任问题,各级供应商与核心企业往往无法建设统一的业务系统(例如ERP系统),因此,与供应链整体业务相关的数据往往只能在企业内部流转,很难传递到上下级企业中。数据壁垒的存在,导致信息流无法随商流、物流共同在体系内流转。

2、信任无法自证、无法传递

由于缺乏高效且低成本的信任传递方式,在传统供应链场景中,核心企业的良好资信只能传递到一级供应商,其他环节供应商难以依靠核心企业的信用背书进行融资。

3、支付结算无法自动完成

核心企业与供应商,以及供应商和供应商之间的约定结算基于传统的清结算方式,且需要由欠款方主动发起,支付结算无法根据合同约定内容自动完成,因此,供应链各级欠款方延期付款、拒绝付款的风险始终无法消除,造成全链资金流转效率的降低。

4、缺乏优质业务场景

在生产制造过程中,大多数的产品都是由多个零部件组成,涉及到多个供应商,在核心企业支付的过程中,如果核心企业付款方式是商票,由于商票具有不可拆分的属性,只能完整地背书转让,供应商拿到商票后,无法分拆背书转让出去,一级供应商没有融资意愿去服务其他供应商,核心企业信用无法传递给产业链上的其他客户。

因此,在以上各类问题的共同作用下,中小企业融资难题并未彻底解决,惠及中小型企业的供应链融资产业仍有较大发展空间。

接下来我们看下壹诺金融是如何利用区块链技术来解决传统供应链金融模式下的痛点的。
 
壹诺金融是布诺基于自有知识产权区块链底层平台,结合对供应链金融的业务理解而打造的供应链金融业务支撑平台

平台业务介绍

从对业务场景的支持能力维度来看,壹诺金融的主要功能包括实名认证、资产管理、在线融资、资金管控、数据溯源、账户系统、数据分析与预警等功能,即能够为金融机构(银行、保理公司等)、核心企业、供应商提供全生命周期的供应链金融作业支撑。

实名认证:包括企业资质证照认证、税务信息验证、银行账户匹配认证等功能;

资产管理:实现对应收账款、采购单、仓单等多种金融资产的登记、拆分、流转;

在线融资:支持中小型供应商基于上述电子化金融资产展开线上融资;

资金管控:对实体账户资金往来信息进行上链记录,并基于智能合约进行资金流转的自动化管控;

数据溯源:物流、信息流、资金流相关数据上链存储和溯源;

账户系统:实现企业用户各类信息管理及银行虚实账户的管理;

数据分析与预警:基于业务过程中产生的海量数据,实现对核心数据的建模分析及关键风险点的风险预警。

平台系统架构介绍

从系统架构的逻辑分层来看,壹诺金融功能包括如下:

1、展现及能力输出层

系统展现及能力输出层主要承载两部分功能,一是系统服务的对外展现,为金融机构、核心企业、融资方等提供完成相关业务操作的承载平台及功能界面,根据业务属性及业务规划,系统目前提供PC端操作界面;二是系统产品构建及各模块能力的对外输出,系统提供已封装完成的SDK Clients,方便功能模块快速嵌入其他系统及第三方功能界面。

2、应用层

系统应用层主要包括业务应用及基础应用两部分。在业务应用层面,系统通过提供客户关系管理、凭证管理、授信管理、业务管理、费用管理等基础能力支撑,目前已构建应收账款融资业务场景,并开展运营。

3、支撑层

提供认证授权、服务发现、容错、数据中心、控制台、配置中心、日志监控、调控、缓存、MQ等业务支撑能力。

4、平台服务层

提供新版本发布系统及镜像管理功能,方便开发及运维人员对系统开展功能更新及备份工作。

5、系统安全体系设计

作为同时支持金融机构、核心企业及融资方共同使用的信息撮合及业务支撑平台,由于系统需同时满足业务信息撮合、流程办理支持等需求,系统基础数据及业务数据的安全要求较高。

因此,系统构建了覆盖应用安全、网络安全、数据安全等体系设计在内的,完备的金融级安全防护体系,切实保证系统在建设及使用过程中的安全可控,在技术层面保障业务的快速安全发展。

6、外部系统对接

系统提供已封装完成的API接口,并支持目前主流的数据集成手段,方便与外部系统进行快速对接,比如核心企业ERP等系统,或者与银行行内网银系统、信贷系统、核心系统等进行对接,以接入平台提供服务前所需要的实名认证、账户系统等相关能力。

壹诺金融引入区块链技术后,能够解决目前区块链融资网络中存在的痛点问题,主要包括以下几方面:

1、基于多中心集体维护数据思路,解决供应链全链条信息不对称问题

借助区块链技术,搭建供应链体系内共享账本,银行、核心企业及各级供应商可在共享账本内按照预设权限规则,共享业务相关信息,从而实现信息流、资金流的统一协同流转,解决信息不对称问题。

2、有效利用技术增信机制,确保贸易真实性,传递核心企业信任

采用实名制、邀请注册制,确保参与方信息真实性;债务信息需要双方审核,确保贸易真实性;信息流与资金流同时流转,通过授权在整个链条内实现可控共享,实现核心企业信任无损传递。

3、借助区块链智能合约技术,辅以银行内部账户管理体系,设计并实践应收账款自动结算场景。

基于真实贸易付款约定,通过区块链智能合约技术,实现履约条件、履约方式、履约帐期、履约金额的上链和智能化设置,并对接付款方对应的的金融机构,实现应收账款的逐层自动结算,解决因中间供应商延期付款而造成的全链条资金流转效率降低的问题。

5、打造业务撮合平台,推进行内供应链金融业务效率及效果,缓解中小企业融资难、融资贵问题。

基于区块链技术,搭建壹诺金融(多中心平台),实现信息撮合以及对供应链金融全生命周期的业务支撑,缓解中小企业融资难、融资贵的问题。

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