听专家谈疫情之下的供应链金融

万联导读：疫情冻结了春节的喧闹，中小企业延期开工，企业经营从“困难模式”直接切入“地狱模式”。尽管政府出台了一系列减税、补贴、免社保的驰援政策，但当前条件下，中小企业仍举步维艰，如何保障资金链不断裂仍是重中之重。

面对肆虐的疫情，供应链金融是否可以帮助中小企业缓解融资？此外，此次疫情是否也是供应链金融发展的契机？万联网整理了部分行业人士针对疫情之下的供应链金融的一些观点，以供思考和交流。

“供应链金融能够有效服务中小企业，必须建立在及时、透明、可追溯以及关联管理的基础上”

供应链金融领域的著名专家、中国人民大学商学院副院长宋华教授在2月初曾发表过供金相关的观点。

他认为：疫情对供应链金融的发展、尤其是解决中小企业融资难的问题，会起到雪上加霜的作用。从2019年下半年开始，供应链金融就呈现出外热内冷的状态，疫情会使整个供应链面临巨大挑战，一是不能正常开工造成的供应链运营稳定性受创，二是出口导向型的中小企业，其出口压力将不可避免地进一步增大。上述种种情况，都会进一步加大中小企业的资金压力。因而，要真正推动供应链金融发展，帮助中小企业渡过难关，需要系统地寻找解决之道。

宋华教授认为，从金融机构的角度看，此次疫情的发生迫切需要金融机构转变供应链金融业务的服务方式，充分运用互联网、现代新型信息通讯技术，发展在线数字供应链金融。传统借贷的风险评价和管理难以适应目前金融活动的要求，供应链金融能够有效服务中小企业，必须建立在及时、透明、可追溯以及关联管理的基础上。

同时，他表示，如何精确地了解行业和企业的状态，特别是业务运营的特点和资金需要的状况和程度，成为了金融机构有效开展供应链金融的关键。在金融方面支持中小企业，不仅仅是融资，还涉及到其他很多金融服务，诸如金融资产交易、保险、担保、支付清分等。目前这些金融服务都是割裂的，没有形成协同一致的服务体系，这样必然也会对中小企业发展带来阻碍。

“民营企业依然很难，本来民营企业也没有拿到多少银行贷款，得用供应链金融的方式去解决”

坤晟数科创始人兼CEO、百煤云总裁、万联供应链金融研究院顾问导师黄贵生认为，疫情之下，企业普遍面临的两大挑战是：资金和物流。在资金方面，国家出台了很多扶持政策，但是怎么用好？民营企业依然很难，本来民营企业也没有拿到多少银行贷款，得用供应链金融的方式去解决；二是物流，必须把物流业也归入到特殊行业对待，物流不通如同人的血管堵塞，国家层面应该干预到地方的一刀切的封路断路问题。

他表示：企业进行综合分析之后，拿出整体解决方案。首先要解决资金的问题，没有资金，货物与订单都获取不了。当前形式下，资金周转期一定会被拉长，企业要早做准备。这里推荐一下万联网的产金通、磁云科技发起的融资信息平台。其次，要想方设法打通物流，很多行业有批文、通行证，企业要积极去争取。能形成通畅的资金流和物流，对企业来讲就是竞争力！再次，考虑是和下游亲密结合做采购解决方案还是和上游合作做销售方案，这个得企业根据自己的实际情况选择，不管怎么做，大难当前，企业要以产业链协同共生发展为理念，共度难关。

“企业能不能活下来，唯一的标志就是“有没有商业往来”，加持了区块链技术的供应链金融可将贸易关系清晰地展现出来”

清华大学经济管理学院和北京大学汇丰商学院不久前联合发布了一则问卷，对995家中小企业进行了经营调查。调查结果显示，受疫情影响，29.58%的企业预计2020年营业收入降幅将超过50%，58.05%的企业下降20%以上。同时，85.01%的企业，现金流维持不了3个月。面对疫情带来的种种“次生灾害”，打通小微企业融资通道已经刻不容缓。区块链技术加持的供应链金融或许是方法之一。

目前北京市已经在开展类似的“基于区块链的供应链金融服务平台”试点，而包括蚂蚁金服在内的多家科技公司也都在推广该技术。

以蚂蚁金服为例，去年成都银行就已经和蚂蚁金服合作开始用区块链技术改造传统的供应链金融。疫情爆发后，已经有部分小微企业享受到了这种“区块链融资”。

蚂蚁区块链业务拓展专家郑浩表示，现在这个阶段，企业能不能活下来，唯一的标志就是“有没有商业往来”。而加持了区块链技术的供应链金融，将供应链上环环相扣的贸易关系清晰地展现出来。每个人都可以背靠自己的上下游伙伴，证明“我是拿到了商业入场券的”。如此一来，银行也摆脱了一家家去考察的低效模式。

最重要的是，给核心企业授信后，贷款政策和资源在区块链上得到传导和共享，对链上的企业来说，一个链条上的每个环节都有可能得到金融机构的资金，整个链条其实都被浸润了，后续其实也保障了开工率和对应的就业。

“毋庸置疑，供应链金融一定是区块链应用最重要的一个方向”

在链得得推出的“不得了”区块链“战疫者”系列第三期中，针对区块链如何助力中小微企业高效融资的话题，中物联区块链分会秘书长潘海洪分享了他的见解。

他表示：供应链金融也还在高速发展期甚至是早期，区块链更加不用说。也就从去年我们才能看到有更多的一些应用做出来，区块链的技术也还在一个发展期，所以说普及肯定还为时过早，现在肯定还属于一个探索的阶段。

毋庸置疑供应链金融一定是区块链应用最重要的一个方向。去年我们也发布了《2019中国物流与供应链产业区块链应用》的一个白皮书。数据统计，非数字货币这个领域，就是区块链应用物流与供应链含供应链金融、物流金融这一类的占里面应用项目的大概占了34％，而在这34％里面涉及到物流与供应链金融的又多达42％，所以物流与供应链金融属于区块链应用最重要的一个领域和板块，但是从整个的行业宏观来讲，还是属于早期。

从现在的这些案例上来看，据我们所收集的案例来看，在各个领域都做了不错的尝试，核心企业像我们知道的TCL、海尔、美的，他们都在这块做得不错，TCL的“简单汇”他们现在也已经是破千亿的交易额了（拓展阅读：发掘供应链金融平台简单汇的“不简单”|视频采访TCL集团副总裁、简单汇董事黎健），科技公司例如像腾讯、蚂蚁他们也在做这个事情，像银行里面的工行、建行，像工行的易信，像建行物流的融资这块他们都做了蛮多的尝试。

“尽量选择标准化的结算方式，通常情况下，现金＞银票＞商票＞线上保理＞线下保理”

中关村天使投资联盟、网易科技共同发起“资本驰援”公益行动，推出系列在线公益讲座“生死时速：融资救企”，用友企业金融云供应链金融事业部总经理王辉在公益讲座上，围绕疫情下中小企业如何活用供应链金融阐述了自己的观点。

他表示，对于中小企业来说，想要进行供应链融资却不是那么简单的事：1.缺少足值抵押物，没有核心企业担保，无法满足主流金融机构的授信担保条件；2.融资成本过高。

他认为，从中小企业视角出发，要依托供应链核心企业的强势地位，通过区块链等科技手段完成信用嫁接；尽量选择标准化的结算方式，通常情况下，现金＞银票＞商票＞线上保理＞线下保理；增强自身的经营管理规范程度，发挥数据变现价值；选择适合自身定位的金融机构和金融产品。

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