一季度银行业产业链融资数据有“玄机” 银保监会自述金融支持政策实施中存在四个问题

万联网 , 曹雪艳 , 2020-04-24 , 浏览:662

近日,万联网记者获悉,国务院新闻办公室在4月22日上午举行的新闻发布会,介绍了银行业保险业一季度运行发展情况,并披露了一季度相关贷款支持数据。


(图源:中国网)


值得关注的是,在记者问答环节中,银保监会针对“企业反映目前还没有体会到或者说收到这些政策带来的实际效果”的问题作出了回应,自述了目前金融支持政策内外部存在的四大问题;同时,供应链金融等融资支持再次被提及,一季度相关贷款余额数据以核心企业、上下游分别统计的方式被公布。


据中国银保监会副主席黄洪介绍,银保监会按照“六稳”和“六保”要求,陆续出台多项政策措施,推动银行保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的金融支持,助力复工复产、复商复市,着力防范化解金融风险,银行业保险业保持稳定运行,主要包括以下几项:


一是全力做好疫情防控金融服务。银行机构有效运用降准、再贷款、再贴现资金,主动对接重要医疗物资和生活物资生产运输企业,提供利率优惠和专项贷款额度。保险机构为受疫情影响的出险理赔客户设置快速服务通道,适当扩展保险赔付责任范围,努力实现应保尽保、应赔尽赔。


二是及时为企业提供流动性支持,着力帮扶中小企业渡过难关。加大小微企业信贷支持,一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%,五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.3%,在2019年基础上进一步下降0.3个百分点。着力增加信用贷款,一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元,增量接近去年同期的2倍。优化续贷安排,扩大续贷规模,缓解企业资金周转压力,一季度共办理续贷5768亿元,其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对企业贷款实施延期还本付息政策,目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款,同时灵活安排个人住房按揭贷款、消费贷款还款计划,有效减轻企业和居民还款压力。


三是维护产业链供应链稳定,支持产业链协同复工复产。大力发展供应链金融,主动对接产业链核心企业,并通过应收账款、订单、仓单质押方式,为产业链上下游企业提供融资支持,保障产业链资金畅通。一季度末,银行业对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持,余额21.4万亿元;对29.7万户产业链上游企业提供融资支持,余额5.8万亿元;对35.3万户产业链下游企业提供融资支持,余额9.3万亿元。


万联网记者注意到,在该部分数据中,银保监会强调了应收账款、订单、仓单质押等供应链金融方式,同时将对产业链核心企业、上游企业、下游企业融资支持的数据做了分别统计和公布,这在以往的新闻发布中较为少见。从某种意义上来说,该种统计方式既体现了国家对产业链的高度重视,对促进大中小企业融通发展的决心,也体现了供应链金融等融资手段作用于全产业链的重要性。


据央行发布的2019年金融机构贷款投向统计报告显示,2019年末,金融机构人民币各项贷款余额153.11万亿元,同比增长12.3%;而在中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示,2019年小微企业贷款余额36.9万亿元,同比增速10.1%。经过对比不难发现,2020年一季度中,对产业链上下游企业——此类基本都是除核心企业外的中小微企业,其融资贷款余额已达15.1万亿元,已超2019年小微企业贷款余额的40%,从比例上来说,对中小微企业的融资支持力度的加强已显露无疑。


四是加大对实体经济的资金支持,推动扩大国内需求。一季度人民币贷款增加7.1万亿元,同比多增1.3万亿元,重点投向制造业、批发零售业、基础设施行业,相关贷款分别增加1.1万亿元、0.9万亿元、1.5万亿元,有效支持高技术制造业发展、传统产业改造升级、居民和公共消费以及基础设施投资。大力支持债券、股权等直接融资,为企业提供综合性融资服务。一季度银行保险机构新增债券投资2万亿元,其中新增公司信用类债券投资3600多亿元。保险资金新增股权投资1263亿元。


五是充分发挥保险保障功能。积极扩大理赔范围、提升理赔速度和效率,一季度保险赔付支出3019亿元。积极对接疫情期间社会风险保障需求,大力开发推广健康险等保障性保险产品,健康险业务同比增长21.5%。充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用,一季度信用保证保险赔付支出161亿元,同比增长50%。


此次发布会上,在答记者问环节中,中央广播电视总台央视记者提问:有企业反映目前还没有体会到或者说收到这些政策带来的实际效果,想问一下现在政策的落实情况。黄洪表示,银保监会单独或者会同相关部委出台了一系列的支持复工复产的措施,概括起来有几方面:一是优化疫情防控领域的金融服务;二是对中小微企业贷款延期实施返本付息安排;三是支持产业链协同复工复产;四是持续提升小微企业等普惠金融服务质效。


总体来看,这些政策实施还比较顺利,效果已初步显现,但是在政策落地落实的过程中,银保监会也发现了内外部四个方面的问题:一是一些企业可能不符合条件。二是也有一些企业因为第三方担保续贷问题等因素而没有享受相关政策。三是还有一些企业因为不了解相关政策没有提出申请。四是金融机构自身的原因,也就是一些银行保险机构在贯彻落实政策上工作不够细致,服务能力没有跟上。这些问题的出现可能导致有一些企业感觉这些政策没有享受到。


对于这些问题,银保监会高度重视,正在采取措施来逐个加以解决。黄洪表示,希望媒体记者多做宣传,帮助更多的企业更加了解各项金融扶持政策;同时,银保监会下一步将继续抓好政策落地工作,通过加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估等,督促指导银行保险机构用好用足用活相关政策支持,加大银企沟通协调力度,确保政策落实不打折扣、政策效力不层层递减,不断提高企业的获得感。


此外,针对银行不良贷款和不良率的监管、瑞幸财务造假事件、深圳房地产波动事件等问题,银保监会也进行了相关解答。当前,我国疫情防控向好态势进一步巩固,但外防输入、内防反弹的任务仍然比较繁重,经济发展面临前所未有的挑战,其中,中小微企业的生存发展一直颇受关注,但也饱经波折,从银保监会公布的数据可以发现贷款融资等政策对中小微企业的倾斜,中小微企业同时也应加强政策支持的了解,积极、灵活运用,以渡难关。



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