2030年全球保理业务量较2020年将增长一倍,谁能抓住机遇?

万联网 , 董嘉欣、许书川 , 2020-11-13 , 浏览:2073

笔者于11月3日参加了第五届中国商业保理融资合作洽谈会暨2020届国际保理和供应链金融大会,收获颇丰,感受到了保理行业市场空间依然巨大,但保理公司必须注意“调整姿势”方能抓住机遇。


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保理行业,未来可期


后疫情时代将刺激全球保理行业需求上涨。中国服务贸易协会商业保理专委会主任、商务部研究院信用研究所所长韩家平先生指出,2008年国际金融危机后,保理行业经历了小幅收缩,但2018年的保理业务量比2008年增长一倍多,这与经济大萧条后经济发展规律相似。参考以往两次金融危机的经历,国际保理商联合会(FCI)秘书长近期预测,未来10年全球保理行业年复合增长率将达到7%,2030年业务量相对于2020年将增长一倍,全球应收账款融资规模将达到10万亿美元。


法律环境逐渐改善。韩家平先生指出,继民法典后相关司法解释和法规政策将陆续出台,制度环境将迎来实质性改变,业内人士除了民法典之外,可以关注中小企业保障支付条例。国际保理商联合会(FCI)法律委员会委员、北京金诚同达律师事务所高级合伙人金赛波先生也表示,目前无论是国际保理还是国内保理,法律环境都发生了改变。保理合同专章写入民法典,最高法院正在编撰民法典司法解释,司法解释中将加入有关保理的内容。


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保理行业的挑战


集团背景的保理公司将面临转型。2020年9月22日央行等八部门发布了《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的指导意见》(银发【2020】226号),其中,第二十二条明确指出:核心企业不得一边故意占用上下游企业账款、一边通过关联机构提供应收账款融资赚取利息。各类供应链金融服务平台应付账款的流转应采用合法合规的金融工具,不得封闭循环和限定融资服务方。这说明曾经依托于母公司反向保理业务而生存的保理公司将受到更大限制。


《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(银保监办发〔2019〕205号)也意在限制受让同一债务人的应收账款的占比。韩家平先生表明,集团背景的保理公司来自股东方面的授信和融资支持将受到限制。监管部门也鼓励发展正向保理。


传统的保理公司如果不转型,不进行业务升级容易被挤出市场。传统金融机构和金融科技平台和供应链场景方相结合,金融机构拥有更多的选择,企业也拥有更多融资渠道,传统保理行业的生存空间会被挤压。头部的保理公司也开始向金融科技转型,例如简单汇、联易融等。天津市商业保理协会会长何成指出,保理公司想要做好风控,需要聚焦在垂直细分领域或擅长的领域。深圳市前海南方鼎程保理有限公司董事长靳朝晖先生认为大部分保理公司关注大项资产,例如房地产和平台性资产,这些业务偏离了起点和初心,保理公司应该回归场景金融,回归小而美,服务于场景。


所以,保理公司要在后疫情时代继续生存发展,要重视科技,同时深耕垂直细分领域,做到业务专而精。另外,保理公司应该拥抱监管,拥有更强的合规意识,才能在治理法规日趋严格的大环境下可持续发展。


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保理公司必须调整姿势,迎接未来


虽然,当前我国保理行业进入严监管时代,但是严监管是为了让行业可持续发展。相信在巨大的市场需求的驱动下,以及监管部门的指导下,合规、稳健、创新经营的保理公司一定会能抓住大机遇、做大做强。


不管是从银发【2020】226号、银保监办发〔2019〕205号,还是从此次论坛上各位嘉宾的分享来看,都可以看出,保理公司未来应当注重:


(1)合规化:监管对业务集中度和关联度等等有要求,也偏好正向保理。


(2)场景化:如果不深耕,竞争力不足。


(3)数字化:体系外的业务风控得更重视科技。


(4)服务深化:除了融资,要把应收账款管理等其他服务做好,甚至要基于供应链服务的基础上嵌入保理业务。


(5)开放化:寻求与同行、科技公司等的合作共赢;银行也有业务外包的需求,是否也可以开拓些新思路。


(6)国际化:发展国际双保理、助力外循环也是当前我国保理行业的一大趋势。近日在第三届粤港澳大湾区金融发展论坛上,中国银保监会副主席黄洪表示:“研究放宽国际投资机构和港澳投资者的资质要求、行业准入等限制,吸引......专业保理等专业机构进入内地市场。”保理行业人士表示:“国际专业保理机构进入内地,与国内保理公司相辅相成,可以促使行业专业化发展程度更高”。


2020年11月24日,由万联网主办的“第三届中国产业供应链金融创新高峰论坛”上,我们将聚焦“场景化”、“数字化”、“应收账款票据化”以及“核心企业支持中小企业发展”等相关话题展开探讨,还邀请到了上海票据交易所一级经理许文涛进行主题演讲,感兴趣的朋友可扫描二维码报名。



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TA还在犹豫如何开场。


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