“商业银行不商业”？供应链金融的这个症结正在改变！

在银保监会于2021年4月举行的2021年一季度新闻发布会上，有关小微企业金融服务相关的数据和规划引发了较多关注。本次新闻发布会上，普惠金融部副主任丁晓芳表示，银保监会正在会同相关的部门研究制定普惠金融高质量发展的实施意见，推动在“十四五”期间建成具有适应性、可持续、高质量的普惠金融的发展体系。

而在推动小微企业金融服务增量提效方面，丁晓芳表示，银保监会将主要从金融供给增量等方面着手，总的目标是普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数“两增”，其中五家大型银行要增长30%以上。在监管方的引导、政策的加持下，我们确实已能够越来越频繁地发现金融机构对普惠金融、对小微企业的关注和投入。

与此同时，万联网发现，供应链金融作为缓解中小微企业融资难题的利器，已经越来越多地获得了以银行为首的金融机构的重视。

据和讯报道，汉口银行在线上供应链金融方面的布局近来尤为突出。为推动产业链稳步发展，突破产业链供应链资金“堵点”，汉口银行立足核心企业龙头效应，推出“汉银E链通”、“汉银E信通”系列线上供应链产品，以全流程线上化的方式向核心企业上游及互联网场景平台上的众多中小企业提供便捷、快速的在线金融服务。截止今年4月，该行陆续与“中建钢构”等核心企业系统对接，已为8家核心企业的292户上游中小企业提供了超10亿元的线上供应链融资，涵盖了企业网银、核心企业自建平台、第三方平台对接三种模式。

实际上，银行逐渐成为供应链金融布局的主力军是有迹可循的。2020年9月，八部门共同发布的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》就曾明确指出，要鼓励银行等金融机构为产业链提供结算、融资和财务管理等系统化的综合解决方案，提高金融服务的整体性和协同性，探索提升供应链融资结算线上化和数字化水平……这既是对供应链金融在稳定供应链产业链方面突出作用的肯定，也彰显了政府部门对银行在供金发展中占据重要地位的认知。

万联网查询发现，中国人民银行作为我国的中央银行，在供应链金融等的发展上更为显眼。据中国金融新闻网报道，人行泉州市中支着力拓宽小微企业融资渠道，依托中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）加强金融服务，积极破解应收账款融资“确认难”“通知效力不明确”“在担保融资中占比较低”等难点堵点；截至4月末，泉州市已有25家金融机构借助中征平台开展应收账款融资服务，累计注册中征平台用户591个，发放应收账款融资1217笔、金额514.48亿元，并推动辖内银行和核心企业直接接入中征平台，加快形成“银征企”三方系统直连业务模式，创新“快捷保理”等在线供应链融资服务产品。

依托各地的广泛布局，人行在各地的供金业务推进较为迅捷。以黑龙江伊春为例，近年来，人行伊春市中支牢固树立绿色发展理念，不断优化信贷结构，推动绿色金融业务创新发展：如推出了应收账款质押融资业务相关优惠政策，针对绿色环保产业创新推出“N+1+N”、即“绿色金融产品+中征平台+金融机构”的应收账款融资对接信贷产品……不难发现，人行的应收账款融资业务在中征平台等基础上进展颇为顺利，可以预见，更多地方金融机构将继续加大布局。

此前，在万联第十二期实战型供应链金融高级研修班重庆站课程中，资深银行家、全球产融结合专家沈亦文曾强调，在供金领域，只有具有供应链管理能力、有产融结合团队、具备合作共赢理念、承担信用价值转移的责任等关键要素的企业才能叫核心企业,供应链金融要发展就要避免核心企业不核心的问题；沈亦文提到，在核心企业不核心问题之外，还存在另外一个阻碍供应链金融发展的现实因素——“商业银行不商业”：目前我国商业银行在业务上存在高度依赖政府与央国企的传统信贷业务、风控上还停留在传统的抵押担保式的风控模式、缺乏互联网金融科技的创新力与开放性和依然是零和博弈思维和封闭生态圈理念，这些因素导致目前商业银行没能在供应链金融中发挥出应有的作用。

从汉口银行的线上供应链金融、人行的应收账款融资等进展来看，无论是从对供金的认知，还是对科技的投入、对风险模式的升级来看，商业银行都在以前所未有的热情积极拥抱供应链金融，推动产融结合，服务实体经济。或许，我们能够期待，商业银行能作为供金的主导金融机构、真正在供应链金融中发光发热、推动行业发展的局面正在到来。

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