接入设备破千万!平安银行星云物联网平台支持实体经济融资超1300亿元!

万联网 , 金秀青 , 2021-09-08 , 浏览:3346

万事万物互联共生,数字经济大行其道,在5G、工业互联网、数字孪生、“双循环”、“碳中和”等新型技术支撑下,利用数字化技术服务中小企业也逐渐成为各大银行业务发展重点。


更在今年《政府工作报告》中将“创新供应链金融服务模式”作为2021年的重点工作。政府“点赞”则意味着“物联网+金融”的全新服务模式将迎来发展机遇。


而平安银行率先在业内交出了一道亮眼成绩单。


从探索到创新 自主研发星云智能物联网平台体系


在新时代经济高质量发展的需求下,实体经济对金融服务的需求逐步个性化、定制化。平安银行将“科技引领”作为战略转型的驱动力,全力推动“金融+生态”的战略转型,融合了物联网、AI、云计算、区块链等技术,率先启动“星云物联计划”,赋能新型供应链金融,实现了信息数据“采集、确权、溯源、验真”全流程走通。目前,星云物联网平台已实现设备接入超1000万,支持实体经济融资超1300亿元。


作为国内较早提出并践行供应链金融的银行,平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务,2013年开始大力发展供应链金融,大胆突破传统抵质押模式,对核心企业上下游中小客户进行授信。


伴随物联网的蓬勃兴起,2019年平安银行率先实施“星云物联计划”,完善新型供应链金融,融合物联网、AI、云计算、区块链等技术,搭建“星云物联网平台”,并于2020年发射金融界第一颗物联网卫星“平安1号”。借物联网卫星之力,平安银行得以不断拓宽服务范围,打通信息壁垒,赋能产业数字化转型,不仅解决中小微企业“融资难”“融资贵”问题,还通过数据赋能中小企业生产经营决策,解决其“经营难”“经营贵”问题。


2021年4月,星云平台实现接入设备超200万的里程碑。在此基础上,平安银行不断扩大金融生态圈,寻找创新金融科技场景,推动创新业务落地。截至目前,平安银行接入设备突破1000万台,在智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧城建、智慧物流等六大产业实现落地,支持实体经济融资超1300亿元。


从布局到落地 不断完善新型供应链金融


供应链金融自诞生以来就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题。由于供应链金融参与主体众多、涉及的产业链条也相对较长,再加上不同的垂直细分产业链条具备不同的属性和特点,在没有实时数据支撑和授信确认的情况下,银行仍对中小企业的偿债能力存在质疑。


对于银行来说,如何识别供应链上下游企业客户信用情况、掌握生产经营真实情况,提高对于风险的把控能力非常重要,但是“隔行如隔山”,尴尬之处通常在于对产业并不了解,想要了解成本又特别高。


金融科技先行者平安银行的钥匙,是通过星云物联网平台掌握了企业的物流、资金流、信息流。通过自主搭建系统性平台,结合各类物联网设备,连接数据与实物资产,实时掌握供应链场景中每一台生产设备、每一辆运营车辆的运行状况,从而使得经营风险降到最低。


以某货车司机贷款业务为例,过去由于车辆难管控、没有抵押物、行驶路线受信号传输影响行为难测等因素,银行不敢贷、不愿贷,平安银行通过新型供应链金融模式,掌握车辆行驶数据等,为该场景下客群提供超20亿元贷款支持,真正做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。


这不但能够实现对于供应链上下游企业的快速放款,还能大幅度提升自身的资产质量。过去银行通过抵、质押物,或者核心企业背书,为企业提供融资,而星云物联网平台为基于物联网数据融资提供了可能。


在疫情期间,平安银行通过铺设上万个设备手环,持续监测行业开工率指数,助力政府精准施政。星云平台向成都市中小企业服务中心输出产业监测系统,有效助力产业政策落地实施,开创银政合作新模式。

从探索到创新 自主研发星云智能物联网平台体系


技术变革正在重塑供应链,物联网技术让供应链链条从难控到可控,今年首提的供应链金融服务创新正开启一个物联网的新时代。这也为金融机构服务供应链企业提供了更多可能性与解决方案,为解决中小企业融资难、融资贵难题打开了一扇新的大门。


平安银行直击企业“经营难”、“经营贵”两大难点本质,通过数字化的系列服务,解决用户经营场景上的问题,这便是平安银行在全社会数字化转型时代不一样的普惠金融服务的方法论。


星云平台通过物联网设备部署,采集企业生产环节第一手数据;同时通过接入企业ERP系统,对企业财务数据、商业流转数据等进行交叉验证;并结合深度学习算法形成行业模型,通过构建数据孪生体系,为金融服务提供业务发掘、客户管理、风险预警等能力,赋能产业数字化升级。同时,星云平台为实体经济提供经营分析、在线管理、产业互联支持,提升传统产业效率。


同时,平安银行搭建开放银行平台(OPEN API),组件化、标准化输出平安银行的产品、金融、科技能力,并打通企业产业链数字化的各个环节,实现与产业的信息流、资金流、物流的全面连接。目前已对外开放200个产品,5300个API,产品覆盖企业全生命周期金融和非金融诉求,实现标准化链接和定制化链接,通过与技术服务商开展生态合作、满足企业开箱即用,提升企业数字化管理水平,降低企业经营成本。


未来,平安银行将继续践行金融服务实体的初心,探索星云物联网平台更广阔的使用场景,落地物联网数字平台。同时,平安银行将加速提升数字化能力,在前沿技术应用领域不断突破,包括5G通信、人工智能、航天卫星、物联网星座的全领域覆盖等,将金融服务延伸至更多实体企业,推动数字产业化,赋能产业数字化,为企业创造价值,助力实体经济高质量发展。


在万联网举办的青岛沙龙会上,平安银行作为供应链金融代表企业与大家分享了物联网金融相关内容,9月28号,由万联网主办的“2021产业数字化与物流供应链金融峰会”将在天津市隆重举办。今年大会聚焦“推进产业数字化实践,构建产融一体化生态”的主题,邀请来自全国的300+位产业、科技领域专家、企业家及金融机构,围绕产业数字化、产业供应链数字化可视化、网络货运、供应链金融生态等话题深度探讨,届时也会邀请平安银行高管作为重磅嘉宾为大家作分享交流,更多关于平安银行供应链金融内容,可到场聆听!


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