案例|广联达:如何助力数字化水平倒数的建筑业实现数字化升级及金融精准服务

供应链智库 , 供应链智库 , 2021-10-12 , 浏览:824

核心建筑企业解决方案

面向核心建筑企业,广联达数科提供基于资产管理平台的供应链金融整体解决方案。资产管理平台帮助建筑企业全面管理各类业务产生的应收应付,形成统一标准的资产池,对接各类资金机构和融资产品。基于资产管理平台的供应链金融帮助建筑企业整体调控优化各类融资产品的使用,优化自身现金流,赋能供应商提升供应链生态竞争力。广联达数科让供应链金融成为核心建筑企业新的商业引擎,助力企业优化供应链,提升企业整体竞争力。

一、核心建筑企业痛点

 

核心建筑企业一般指产值百亿以上的大型建筑企业,其自身有较强的融资能力和市场地位,有意愿基于自身的业务基础自建或合作共建供应链金融平台,解决自身金融需求的基础上,积极开展供应链金融服务增强自身供应链生态的竞争力。

该类核心建筑企业面临难点有如下几点:

 

第一,自身直接融资受限,急需供应链金融等创新产品解决方案;

 

第二,缺少专业的供应链金融业务规划和系统建设能力,重复建设严重;

 

第三,数字化系统缺少统一规划,

 

各自为政,数据比较难统一接入供应链金融系统;

 

第四,缺少金融平台运营能力,往往投入巨大收效甚微。

 

二、核心建筑企业解决方案

 

1、资产管理平台助力统一应收应付信息

 

2、标准化应收账款资产管理,提升应收融资操作和管理效率

 

3、灵活开展供应链金融反向融资产品,解决自身直接融资受限难题

 

4、推动供应商正向融资产品,提升供应链生态竞争力

 

三、 解决方案详情

 

1、资产管理平台助力统一应收应付信息

 

1.1 帮助核心建筑企业将散落在各个业务模块或业务系统的关于项目建设收入和项目建设采购相关的数据进行标准化归集,根据具体项目的进度和结算周期,形成核心建筑企业的应收账款和应付账款的标准化资产池,并实现对应收应付按账期及客户或供应商等维度进行管理。

 

1.2 基于统一的应收应付管理,积极布局供应链金融的核心建筑企业可以实现业务系统和供应链金融系统完全解耦,可以灵活接入多种类的供应链金融服务,可以实现与多个供应链金融系统或者服务方的统一对接和管理,大大降低了系统建设成本。

 

2、标准化应收账款资产管理,提升应收融资操作和管理效率

 

2.1 核心建筑企业应收账款存在项目多、付款条件复杂、期限不固定等各类问题,而且应收融资和应收账款的出表变现是建筑企业的核心诉求,在传统的融资操作中需要大量的人工成本整理和核实各类应收账款的资料,金融机构面对大量的资料审批难审批慢。

 

2.2 资金机构通过资产管理平台对接实时获取标准化的应收账款贸易背景资料和应收账款支付状态,提高审批效率。

 

3、灵活开展供应链金融反向融资产品,解决自身直接融资受限难题

 

3.1 核心建筑企业基于资产管理平台可以对集团整体应收应付情况进行全局评估,根据资金需求情况和自身在金融机构的授信合作情况,灵活采取最合理的反向融资产品对供应商进行支付,既不增加自身负债,又解决自身对供应商支付的资金难题。

 

3.2 反向融资产品是指金融机构提供的完全基于核心企业信用的融资产品,目的是解决核心企业的自身的融资需求,融资期限由核心企业根据资金计划确定,利息成本一般由核心企业全部或部分承担,融资产品包括商业汇票、反向保理、债权凭证(拆转融)等等。

 

4、推动供应商正向融资产品,提升供应链生态竞争力

 

4.1 供应商正向融资产品指金融机构基于交易数据提供给供应商的融资产品,目的是解决供应商在与核心建筑企业交易过程中订单备货、交货验收、对账、付款等整个订单履约过程中垫款的资金压力,根据风险大小或融资阶段可以分为订单融资、到货融资、应收账款融资等产品。

 

4.2 依托核心建筑企业的资产管理平台,广联达数科搭建了供应链金融业务平台联合各类金融机构开展供应商的正向融资产品,解决供应商在订单备货和交货验收阶段的垫资压力。

 

 

 

 

建筑行业中小企业解决方案

面向中小总包方及供应商,广联达数科利用数字科技采集建筑企业精准全量的工程项目建设数据和企业经营数据,帮助金融机构建立有针对性的模型产品,测算基于真实项目建设收支计划的融资需求,将融资产品的用途精准匹配到项目建设中的真实交易场景的资金需求,总体上达到了既有效控制风险又提升中小总承包及供应商企业信用额度(从无到有)和经营效益的目的。

 

广联达数科已经实现建筑产业采购业务场景的深度对接和项目建设精准全量数据的对接,同时基于数据的模型已经完成主体授信评估、项目应收评估、交易过程核验等模型搭建,可以为金融机构服务于建筑行业的中小施工总承包和中小供应商提供从获客、评估额度、定价、贷中及贷后管理的全链条全过程服务。

 

建筑行业中小企业情况:

作为国民经济的支柱产业,建筑业市场规模巨大,上游衍生市场容量更是充满想象空间,但施工总承包行业集中度低,特别是民营建筑施工总承包企业的普遍规模较小,一、二、三级施工总包企业平均收入10.3亿、1.6亿、6000万,二、三级及以下企业数量6.3万个。按照国标分类收入在8亿以内的都属于中小企业,建筑业总承包企业中中小企业数量近7万家,占比超过90%,产值近7万亿,占比超过30%。施工总承包企业处于建筑产业链的链条的中枢位置,下游有甲方,上游有分包和供应商。上游衍生供应商市场空间同样巨大,中小供应商数量在百万级规模。施工总包客户主要融资需求在项目建设前期垫款和部分材料采购垫款。

一、建筑行业中小企业痛点

 

传统金融机构面向建筑行业中小企业需求时存在巨大的信息鸿沟,导致很难对建筑行业中小企业开展融资服务,主要表现在几个方面:

 

主要表现在几个方面:

 

第一是金融机构无法快速低成本的有效触达到中小企业,无法设计定制化的匹配中小企业业务场景的金融产品;

 

第二是金融机构无法低成本持续获取中小企业的主营业务数据和财务数据,缺乏行业专业能力进行业务数据分析和建模,导致无法对企业进行准确画像、评估和定价;

 

第三是无法低成本全覆盖的对中小企业进行准确实时的贷后管理,无法及时发现和控制还款风险。随着建筑行业信息化和数字化水平的提高,情况正在明显改善。在专注于建筑行业信息化水平提升的科技类平台的帮助下,施工总承包企业的主营业务数据化水平快速提升,同时通过总承包企业的采购数据又能直接触达和获取供应商的经营数据。

 

 

 

二、建筑行业中小企业解决方案

 

 

 

帮助企业积累工程项目建造过程的成本、进度、质量、安全、采购等全量数据,利用数据模型逐步建立基于数据的建筑行业信用管控和评价体系,建立建设方-总包方-供应商全新的数字信用链条,真正实现数据增值,为客户提供更加全面、优质的金融服务。

 

三、解决方案详情

 

1、帮助金融机构测算授信额度的主体授信模型

主体授信模型是指采集总包方的项目管理系统、项目建设现场管理应用系统及各类物联网数据,加上外部合作的公开数据,基于建筑行业专业能力对施工总包进行真实的主营业务数据的分析和判断,形成基于真实项目经营能力、现金流和资金需求等因素的整体评价,进而根据实际在建项目的应收应付测算资金需求情况,并结合其刚性负债等情况,最终给予其最大授信额度和期限。

2、帮助金融机构贷中放款审单的项目评估模型和交易核验模型

(1)针对建筑行业总包客户确定贷款额度后,具体发放贷款时还需要确定当前时点的真实用款需求,即评估具体项目的建设阶段和该项目当前时点支付款项需求,这就需要项目评估模型和交易核验模型提供决策支持。

 

(2)项目评估模型产品是指采集项目建设现场的各类应用软件和物联网数据,获取项目建设的实际进度、资金流入流出、物联网视频和设备运行数据,向资金机构输出项目实际应收、建设进度是否正常、资金流是否健康等模型结果,并能够实时监控各类风险状况,并能输出项目建设预期风险和控制措施的产品。

 

(3)交易核验模型产品是指采集项目采购交易使用的信息化软件的实时精准数据,用模型算法与实际项目采购计划、企业交易行为惯例进行实时比对分析,形成交易背景真实性和合理性的核验报告,根据金融业务需求与合同、发票等数据整合成整体的交易核验报告的产品。

 

3、帮助金融机构做贷后实时监控

 

4、帮助金融机构基于模型产品的灵活融资产品配置

小结:案例特色亮点

 

 

 

 

广联达数科经过近3年时间,投入数亿自有资金设计和验证针对建筑企业的场景化供应链金融产品,迭代模型产品的有效性。为核心建筑企业提供的资产管理平台和供应链金融业务平台已经初具规模,已经在多家建筑企业投入应用。为中小企业提供的供应链金融平台,累计放款已超过5亿元,得到客户的一致好评,同时客户的数字化能力得到快速提升,真正实现了产融互促的飞轮效应。

 

 

 

简介(brief introduction)

广联达数科是广联达科技股份有限公司(股票代码:002410)旗下的建筑产业普惠金融服务平台。广联达成立于1998年,2010年上市,专注于建筑信息化行业,业务领域围绕工程项目的全生命周期,产品从单一的预算软件扩展到设计、施工及运维等多个业务板块,涵盖工具软件类、解决方案类、大数据服务、移动APP、云计算服务、智能硬件设备、产业金融服务等多种业务形态。根据业务阶段及服务客户不同,划分为数字设计、数字造价、数字施工、数字供采、数字城市、数字教育和数字金融等业务板块;根据业务区域不同,又分为国内业务和海外业务。

 

区别于传统金融机构,广联达数科基于母公司在建筑行业信息化建设多年的业务和技术积累,协同母公司搭建的在建筑行业具有高覆盖率的数字建造类管理平台、软件工具和物联网数据平台,“先天”具备对建筑行业业务的理解能力和对建筑企业管理系统的对接能力。广联达数科聚焦建筑行业供应链金融,成立以来,一方面投入近10亿资金自营商业保理和小贷业务,验证建筑行业供应链金融的场景化链接和数字化赋能;一方面加大技术研发投入,自建资产管理平台和供应链金融业务平台及建筑行业征信平台,用数字科技提升建筑行业供应链金融业务能力。经多年沉淀,广联达数科已具备咨询设计、平台搭建、资产运营、金融创新的多元化服务能力。

 

(全生命周期的场景金融)

 

万联报告(数字化供应链金融报告)下载地址https://info.10000link.com/upload/infodownfile/202109/202109280846123731.pdf

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