潜力股！数字人民币的应用场景已超过132万个.......未来与区块链砥砺前行

关于数字人民币的发展，早在2014年，中国人民银行开始研究法定数字货币，随后在2019年8月正式宣布推出数字人民币（DC/EP）。

目前，深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、青岛、大连、西安等十多个城市对数字人民币进行试点，在数字货币研究与金融科技不断出现新突破，硕果累累。截至2021年3月末，累计发放1110项专项资金，发放金额1.96亿元。与此同时，根据央行所发布的白皮书显示，截止到今年6月底，我国试点应用数字人民币的场景已经超过132万个。

值得注意的是，深圳利用数字人民币第一批试点城市的先发优势，在全国率先开展数字人民币外部可控试点，已投产的应用场景近12万个，数量居全国第一。

用实力说话  数字人民币加速行业数字化演变

从定义来看，数字人民币是由中国人民银行发行，指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具，属于M0范畴；从技术层面来看，数字人民币的技术架构在于强健的云技术、区块链技术以及支付高并发技术等核心技术的支撑。

华为金融数字化转型首席顾问周涛认为，未来将有五项关键技术应用于支付清算领域，包括5G消息、鸿蒙系统、“云+大数据+AI”、监管科技以及数字人民币，这些关键技术将会改变支付的方式与支付的形态。而数字人民币作为一种新型的支付工具，将会加速支持行业数字化的演变。

9月25日，蚁链团队研发出摩斯隐私计算一体机，而这台计算一体机基于蚂蚁链摩斯多方安全计算平台，深度整合了隐私计算、可信硬件、区块链等多种自主研发的技术。在市场上，京东科技拥有超过一万台自助收银机和超过七万台桌面双屏机，而这些设备支持数字人民币的支付结算。目前，我国六大国有银行全部推出了数字人民币钱包功能。其中，招商银行，浦发银行，上海银行等等13家银行，陆续地加入数字人民币的开通服务当中。

京东科技控股股份有限公司副总裁李波表示，京东科技的下一步重点是帮助银行在数字人民币拓展过程当中建立起一个可持续发展的商业模式。在李波看来，未来有三个重点应用数字人民币的场景，分别是物联网场景、定向支付以及下沉市场。从物联网的角度看，2021年以来，数字人民币新的消费场景已经开始衍生到物联网为基础的消费领域，比如新能源汽车充电缴费等。在李波看来，所谓定向支付就是要把数字人民币和区块链技术做有机整合。解决信贷资金的受托支付问题，包括养老、扶贫等定向支付过程中，通过数字人民币的可追溯的支付环节，能够保证所有资金真正能够按照预想的目的和预想的链路进行流动，解决了很多资金不能专款专用、大量挪用和挤占问题。对于下沉市场的场景应用，数字人民币只是在试点城市里面做了大量覆盖和经验积累，未来数字人民币肯定会在越来越多的场景和城市落地，下一步在整个下沉市场里，除了城市，包括乡镇、农村。针对下沉市场中庞大的小微商户以及个体自然人，数字人民币支付0费率会进一步降低商户支付交易成本。

由实践指导，数字人民币未来与区块链砥砺前行

对于区块链的具体实践，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚认为，数字人民币的发行层基于区块链构建统一分布式帐本，提升对账效率，积极在数字人民币系统中探索区块链应用等。还在国际清算银行创新中心支持下，发起了多边央行数字货币桥项目。同时，在科技部支持下，央行贸易金融区块链平台也重点应用了区块链。

狄刚还表示，数字货币研究所也积极探索数字人民币区块链应用，在发行层基于区块链构建了统一分布式账本，提升了对账效率；同时在国际清算银行创新中心的支持下，开展多边央行数字货币桥项目，探索使用分布式账本；同时也建设了贸易金融区块链平台，还承担了国家重点研发计划重大专项。

目前，区块链落地成果不断增加，政策支持重重叠加，关键技术有所突破。据相关报道，近日，农业农村部公布了16个2021年度金融支农创新试点。其中，南京市新型农业经营主体信息信用管理平台入选试点名单。作为创新试点，南京农村信用平台最大的亮点之一是运用了区块链等新一代信息技术。其中蚂蚁链提供的区块链技术作为底座，让上链信息实现真实可信，并通过隐私计算等技术确保信息流转安全合规，便于相关部门有效监管。

万联网记者根据相关学者的研究得知，区块链的价值和优势主要包括六方面内容：提升协同效率、促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、助力穿透监管、建设可信体系。区块链在争议中不断发展，到现在为止，我国区块链发展初见成效，已从拼专利走向了拼实力，从找场景变成了建生态。

区块链虽然有着解决信任问题优势场景，但它并非是一把万能钥匙，在很多方面存在不足之处，并不相当对适用于高并发以及对于隐私和性能要求较高的场景。除此之外，区块链应用在金融方面同样面临着技术挑战，比如体系架构、隐私保护、信息安全、监管审计、融合集成以及标准体系。无论是理论层面，还是技术层面，对于探索数字人民币系统的区块链应用，还需要有长期演进、系统思维，进而做到技术创新具有独特性，从而推动数字人民币成为科技型货币的核心发展。

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