银保监会最新部署:深化供应链金融发展 加速金融“脱虚向实”

中国银行保险报网  , 仇兆燕 , 2021-11-24 , 浏览:1676


近日,中国银保监会召开专题会议,研究部署银行业保险业深化供应链融资改革工作。其中明确提出鼓励银行机构围绕实体经济需求提供精准金融服务。在保障数据安全性和风险控制独立性的前提下,通过科技赋能,破解动产质押、产品验证、风险监控等方面的难点痛点,避免资金脱实向虚。


此前,金融“脱实向虚”的现象时有发生,金融服务实体经济出现了各种梗阻。一是实体经济获取金融资源的渠道不畅;二是金融资源流向实体经济环节过多;三是金融服务实体经济的价格过高。这使金融和实体经济之间出现了严重分化。一方面金融规模不断扩大,而实体经济融资难融资贵的问题却持续得不到解决,全社会都在问“钱去哪儿了”,答案是很多都去了房地产等领域;另一方面金融利润不断高歌猛进,而实体经济则相对艰难。


而供应链金融可实现产融结合。因此在促进金融脱虚向实、解决中小微企业融资难题过程中可以发挥重要作用。借助供应链金融能灵活帮助企业盘活流动资金,实现供应链良性循环,金融机构可以掌握企业真实经营情况。


具体来看,供应链金融可以提高整个产业的运营和资金使用效率,帮助企业和整个产业发展。通过围绕核心企业,利用数字化技术管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过全方位获取各类信息,将行业发展风险控制在最低。


对于中小企业而言,借助供应链金融,则可以通过核心企业,打通产业链中的每一环,从上游供应商、服务商,到中间核心企业,到下游分销商、零售商,到商品消费者和金融投资者连成一个整体结构,依靠真实贸易背景,实现结构化风险控制,提供结构化金融服务,进而实现整个产业链不断增值,促进产业的突破发展。


对于金融机构而言,在供应链金融中可以快速获客,并可借助核心企业平台数据,了解上下游交易情况、仓储情况、物流情况等信息,从而了解企业真正的经营和生产情况,便于风险控制,利于资金脱虚向实。


不过,目前我国发展供应链金融还存在若干难点堵点,如金融机构、核心企业、政府部门、第三方专业机构等各方难以实现信息共享,应收账款的标准化和透明度有待提高,存在虚假交易和重复融资风险。对此,专家建议,应重点围绕完善供应链票据平台、推动动产和权利担保统一登记公示、建立信用约束机制、防范供应链金融风险等方面,推动供应链金融规范发展,有效拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金更多流向实体经济。


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