盈佳信联 CEO张远 :“产品+科技+运营” 构建供应链金融生态

万联网 , 供应链金融智库 , 2022-06-10 , 浏览:497

 

2022年5月31日,由万联网主办的 “CSCFIS 第九届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。在论坛现场,盈佳信联CEO张远总围绕“产品+科技+运营构建供应链金融生态”进行了主题分享,同时张远总也在分享结束后接受了万联网的专访,详情点击:专访|盈佳信联CEO张远:以企业服务思维深耕供应链金融综合服务。

 

 

张远总首先从供应链金融行业监管政策角度,阐述了供应链金融已成为保障供应链安全,整合产业生态,赋能上下游企业的重要路径。当前供应链金融行业获得监管部门政策上大力支持,整个行业呈蓬勃发展态势。当下主流的供应链金融场景下,主要依托于核心企业展开,不管是直接或者间接的信用输出,亦或是数据输出,形成交易闭环,都需要依托核心企业配合。

第一个逻辑在于,当下国家要求行业大中型企业,尤其是国央企减少对上下游的拖欠,而供应链金融恰恰为核心企业提供了一种既不拖欠上下游资金,同时又能让自身的经营和资金不受影响的重要途径,这是供应链金融在当前环境下一个非常重要的优势。

第二个逻辑在于,核心企业本身受制于宏观变化,包括经济的压力,通过开展供应链金融能够实现对整个产业链的优化与整合,依托于核心企业直接或者间接的信用输出、数据输出,可以让整个产业链条上的参与方都能够获取更多充沛的低成本资金;同时在供应链金融核心生态遭遇外部突发状况,比如行业监管和宏观形势变化的时候,拥有更高的资金充沛度和安全度。因此,当下核心企业开展供应链金融业务的环境更为有利。

 

接下来,张远总对供应链金融行业主要参与方的需求与痛点进行了解析。

第一,核心企业。核心企业首要受益于供应链金融,这既包括为上下游提供更加充沛的资金,让企业经营更加安全,也包括让它在主营业务经营过程中减少自有资金压力。而反过来看,因为供应链金融相比传统的融资,它的参与主体由核心企业与金融机构的交易,变成核心企业上下游跟金融机构交易,这个环节需要大量的信息协同、数据与信用的协调,这对于核心企业是一个巨大的挑战。一个大的企业内部不论是编制还是管理能力,让它输出和管理如此庞大的事项,都是异常困难的。因此对于核心企业,虽然大家都知道供应链金融对企业自身有好处,但是对于核心企业而言最难的环节在于,如何把整个供应链金融体系建立起来,让整个体系高效的运转起来。

第二,核心企业上下游。他们的主要诉求是如何依托于核心企业,借助于整个核心企业生态丰富的供应链金融产品,更加便捷、高效、低成本的获取充沛的资金。过去因为大型企业合作资金方众多,不同资金方的风控要求、操作环节、准备资料的差异性,导致中小微企业使用供应链金融产品时操作复杂,多头对接,同时,也难以获得资金方的认可。因而,中小企业不仅只能被动接受不同资方相对复杂的操作要求,实际能获得的资金也非常有限。而从资金方的视角来看,首要关注点是通过供应链金融的业务获取更多的优质资产,尤其是在当前合格资产稀缺的大背景之下,资产的获取是首要目的,但合格资产的获取除了依托核心企业实际业务场景之外,还需要对业务场景进行识别,对其中蕴含的风险点进行甄别,通过运用金融科技手段筛选出足够的合格资产。反过来对于大型核心企业项下的供应链生态体系,核心企业上下游、内部分子公司涉及的主体数量非常庞大,依托如此庞大的参与主体开展供应链金融业务,由金融机构进行资产的获取,进行相关的风控,所面临的压力和难度也是非常巨大的。

综合来看供应链金融业务的主要参与方,包括由于业务结构和风控需要,所延伸出来参与助力的保理公司、金融科技公司,各方都会面临普遍存在的问题。1.过程参与方数量非常庞大;2.过程中需要协同的事项和需要的数据交互量非常庞大;3.过程中需要引导、服务、运营事项非常繁多。从供应链金融生态逻辑运行的内在要求来看,天然需要具备综合服务能力的机构,在供应链金融业务开展过程中基于各方需求最优解视角,提供完整的解决方案。

最后,张远总对盈佳信联集团发展历程、公司产品、荣誉成果等方面与到会嘉宾做了交流分享。

盈佳信联集团于2016年成立,今年刚刚度过自己6周岁的生日。在6年的历程里面,盈佳信联集团定位成为供应链金融行业优质可信赖的综合服务商,分两步走实现这一目标。

第一阶段从2016年成立到2019年,构建企业对公服务基础能力。盈佳信联用3年时间,和行业内优质的服务伙伴,同时也是我们的重要股东,我们共同以上亿资金投入重塑企业结算整个环节。基于企业结算过程中各方协同、各方信息确认、发票收据、发票确认环节,构建了基于企业结算的一整套服务体系。经过3年时间的积淀,到目前为止已服务全国200多万家中小微企业,每年基于发票交易的结算金额超过12万亿。这一阶段的经历为盈佳信联打牢企业对公服务基础能力,从而能够启动供应链金融业务,并把供应链金融业务服务从传统的单点式单产品服务向生态化运作模式进阶,发挥了重要的支撑作用。

第二阶段2019年到现在,供应链金融生态服务构建的重要阶段。这一时期,盈佳信联在第一阶段的基础上,启动供应链金融生态服务,到如今累计资产服务规模已经突破千亿大关。之所以在近2年年,我们供应链金融生态服务能取得如此高增长成绩,就在于我们第一阶段在企业结算、企业服务方面构建了完整的基础能力,包括全金融产品落地能力、科技能力、过程运营能力。

 

盈佳信联在具备上述各项能力的基础上,我们希望构建一个完整的服务体系,涵盖供应链金融传统各个参与方,以及各参与方在业务过程中各种过程诉求,为他们提供优质、可信赖的综合服务。对于核心企业,我们帮助企业把自己的内部场景进行系统科学的梳理,找到最适合自身的供应链金融产品的落地路径、落地顺序、内部分子公司的协同逻辑、内部上下游企业的协同逻辑,以及与各类数量众多的资金方之间的协同逻辑。各方不仅能进行有效的协同,并且在过程中做好管理,避免在信用穿插、数据穿插的过程中,由于管理不善而造成风险。对于供应商端即上下游企业,根据不同企业,不同的参与强弱等,帮助企业适配不同的产品,让企业在订单、结算、尾款、质保等多种场景,快速获得匹配的金融产品,从而快速实现交易。对于金融机构端,我们能基于对不同业务场景的广覆盖,对资产穿透管理能力,为金融机构提供客户获取、资产获取,过程风控等服务。

 

盈佳信联上述整个服务体系基于完整的金融科技系统展开,链接各方,高效运转,并在过程中穿插科技服务,以及完成的运营服务。在这个体系中,盈佳信联是底层服务,或者说体系构建方的角色,我们之所以把金融方和服务方单独区别开,就在于盈佳信联在整个业务中,纵然我们很早突破业务规模千亿门槛,但在整个环节过程中却没有碰触一笔资金,没有承担过一笔信用风险。盈佳信联在整个模式中给自己的定位,是希望做整个体系的底层服务商、综合服务商。所有金融服务由合作伙伴、友商、同盟方共同提供,盈佳信联做好底层的服务。

为了实现这个服务,除了本身对于2B企业服务体系的理解之外,我们还从业务端三个领域进行发力。即金融产品的能力、金融科技的能力、过程运营的能力。

1. 金融产品。盈佳信联从第一笔业务2019年落地至今,用了3年时间把市场上所有主流的供应链金融产品都在我们构建的供应链金融体系内进行了落地。盈信云,即传统的反向保理类产品,包括ABS、ABN、中保登一系列产品。盈商云,针对中小微企业信用融资类产品,如基于订单、交易数据的融资产品。盈融云,对金融机构进行专项综合服务的产品。科技和运营服务方面展开来说,首先在科技领域,今年在一次线下与宋教授、梁总、蔡总进行交流过程中,我们认为供应链金融领域,所有科技聚焦在应用科技,并非原创科技。既然是应用型科技落地的范畴和领域,天然对于科技的能力要求应该聚焦两个环节,一是如何让整个系统和科技更加安全,更加精准;二是在应用层面如何让各方使用的更加顺畅,并且在过程庞大的服务中减少人工干预,更精准、更便捷实现用系统代替人工,从而提高效率。

2. 金融科技。盈佳信联经过3年的磨炼,整个科技能力也聚焦在这两个维度。

在安全和便捷性上,安全领域盈佳信联的系统是CMMI3系统等级,跟银行内部系统是同等安全。最近一年,盈佳花重金对系统进行重构,重构之后,目前整个体系都是微服务架构,随时组装、随时拼接。新的系统上线一个新的金融产品,落地业务环节的时间从过去近1个月缩短到现在两三天。整个系统便捷度和准确率、安全性得到极大的提升。

在人工提效的环节上,我们也进行了众多创新。众所周知供应链领域有一个非常重要的体系叫“中登”(中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统),中登网的操作对于所有参与方非常重要。同时由于中登网的参与者非常多,登记规则在不同参与者之间差异很大,由此导致中登环节的操作极其非标,非智能,且繁琐。举例来说,我们现在服务一些大的供应商,在中登网上的存续记录都是几百条甚至上千条,把这些记录下载下来都是一个很大的问题,更别说去解析。盈佳信联聚焦AI能力和OCR能力识别上,基于业务实践建立了上百种特殊的中登解析模型,目前可以实现中登的登记记录秒级解析,并且100%审核。目前整个中登领域可以实现97%以上人工替代率,从而大大减少过程中对人工和操作量的要求。而这只是盈佳金融科技能力实践的其中一个很小的领域,在整个盈佳信联服务体系项下,实现了科技对人工93%的代替率。盈佳科技领域的能力是在公司经历数万笔业务和千万量级投入后构建完成的。

3. 过程运营。盈佳信联的定位放在供应链金融底层服务,这个环节天然对于运营要求很高。而这个环节在我们看来和财务共享领域有非常多的共同之处。所以我们在整个财务共享领域,将在中国做的比较好的世界500强企业财务共享的创始人、i深圳企服的核心班底挖过来,构建了我们自己,同时也是供应链金融行业首个共享运营中心。我们通过共享运营中心提供整体的金融运营能力,包括上下游企业的营销、引导、培训、过程辅导,过程中大量信息资料的收集、风控的落实、文件协议的签署一直到待放款的阶段,全部由共享中心运作。同时这个共享中心也采用了日企丰田运营管理体系,把整个供应链金融的运营环节拆分成一个个小的工单,用工单的方式进行逻辑串联。在我们刚刚做完的盈佳信联业务高峰期,整个业务高峰期同时面对22类产品,同时面对50多家金融机构,1.5万多家上下游企业。在过程中以50人团队,100%审核,实现单月300亿的产能,创造了行业的记录。这个共享运营中心为我们输出运营能力,服务合作伙伴提供了非常好的助力。

 

经过3年的发展,盈佳信联已构建了自己的服务体系和生态体系。目前已合作核心企业11家,合作资金方78家。盈佳信联的服务产品也实现了在上交、深交、中保登、银保监等全部发行,也得到监管机构对于“盈佳模式”“盈佳输出”的信任。此外,盈佳信联也与行业内众多大型保理公司、科技机构开展了合作。

在盈佳信联的央企案例中,为央企做的是资产底层服务,由客户选择不同的资方和合作伙伴进行供应链金融落地。盈佳信联输出所有经过审查、梳理之后的待放款资产交给金融机构做。在盈佳落地之前,整个企业一年通过线下的模式只有30、40亿的产能。在盈佳信联约两个月的时间梳理它的供应链体系之后,上线了业务系统,只用2个月时间就进行了央企的业务落地,落地两个月之内单月产能与以前全年几乎持平,全年的产能比以前翻5-6倍。这个过程中盈佳信联构建了服务大型国央企的生态,帮助大型央企构建供应链金融体系整个路径、实施过程、过程协同点和解决方案的能力。

除此之外,盈佳信联在其他几类产品,如盈信单,即电子债权凭证产品,又比如盈融云,即对金融机构输出运营能力、中登、发票审查等能力的一类产品,均已在多家客户落地。盈商云是基于交易数据、交易环节帮上下游企业的普惠金融产品,已跟多家商业银行进行落地。盈快贴是票据类产品。上述所有业务过程中盈佳信联提供底层服务,包括票据类业务和电子债权凭证业务。盈佳信联的角色在于我们有一套底层方案,把核心企业上下游生态过程中的资产生成、资产与票据与电子债权凭证的关联程度、风控环节落实好。至于过程中需要上哪个链,链与链如何连接,这个由企业和资方决定,用盈佳信联的也可,用合作伙伴的亦可。盈佳的底层服务在于,如何让整笔交易成型,让整笔交易的资产能够得到最终资方的认同和过程中的运营服务。

 

从盈佳信联整个发展规划来说,我们希望创建属于自己的赋能效应,既包括公司自身和创始股东的客户拓展落地,也包括搭建完整的市场化体系。盈佳信联愿意与各类合作伙伴共创共享。更重要的一点,基于盈佳信联在整个业务中的定位,我们是一个底层服务、综合的服务的角色,我们能够助力合作伙伴和各位友商构建整个综合的服务能力。盈佳信联的服务能力也是所有合作伙伴的能力,愿意与大家共享,提供完整地输出,并且我们与各参与机构定位完全不冲突,我们愿与行业内优秀的伙伴进行合作,形成一个完整的上下游合作关系,共同服务供应链金融生态。

 

 

在荣誉成果方面,盈佳信联作为一家科技型企业。盈佳信联研发能力达到CMMI三级,安全达到等保三级,获得体系、央企对信息系统安全性审计。盈佳信联聚焦在供应链金融整个生态和体系的建设,这个体系可能过往大家无暇关注而像一块疏于打理的草地,盈佳信联会把这块草地平整好,把杂草除干净,把水浇灌好,把肥料施好。由合作伙伴和核心企业共同决定撒哪一类产品的种子,无论撒的种子是哪一类,盈佳信联在过程中会做好浇水、施肥、插秧嫁接,确保种子长出果实,由企业客户、金融客户、合作伙伴客户进行共享,而盈佳做好农民,耕好地。

在论坛”中国供应链金融生态优秀企业评选(2022)”评选历时6个月,经历3轮筛选,从信息真实性、供应链基础、数字化程度、经营成熟度、创新度、合规性等维度,定性与定量结合评估参选企业,选出44家优秀企业,包含了行业龙头企业、金融机构、供应链服务商、产业互联网平台、金融科技服务商、行业基础服务商等在生态中扮演不同角色的企业。

盈佳信联荣获中国供应链金融生态优秀综合服务提供商的荣誉,并作为十个具有代表性企业案例录入《中国供应链金融生态发展白皮书(2022)》,成为行业前行的“指明灯”。

 

*2022年5月31日,由万联网主办的 “CSCFIS 第九届中国供应链金融创新高峰论坛”隆重召开。此次论坛围绕“合规·数字·绿色·融合”分享研讨,围绕双循环大背景、全球供应链与产业链的稳定安全、产业数字化如何重构供应链金融生态、iABCD数字化如何赋能产业供应链转型、绿色供应链金融如何助力可持续发展等核心话题展开。


论坛现场邀请了国内行业龙头企业、央企和地方国企、供应链企业、物流公司、产业互联网平台、保理、金融科技公司、银行、基础服务商、投融资机构及行业协会、主流媒体;以及京东科技、中企云链、简单汇、盈佳信联、众企安链、CFCA、小硕数科、中晟供应链、高达软件、六六云链、赫中企云、欧冶金服、盟浪可持续数字科技、随信云链、五牛控股等合作伙伴的企业高管300+人共同参与,聚焦供应链金融创新实践与机遇,共谋发展!

同时,此次论坛也得到了中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、深圳市供应链金融协会、深圳市商业保理协会、天津市商业保理协会、江苏省现代供应链协会、成都市供应链金融协会、四川省金融科技学会、山东省供应链管理协会、临沂市供应链金融协会、青岛市供应链协会、广州市绿色金融协会、欧洲供应链金融学会、BCR出版集团的支持。


本次论坛由万联供应链金融学院院长王青竹、万联网执行主编兼编辑部总经理冯荦主持,万联网视频号、京东科技视频号、盟浪可持续数字科技视频号同步直播,给大家带来了一场线上、线下同步进行的供应链金融饕餮盛宴。

 

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