上海：供应链融资加快数字化、线上化

供应链金融因其以“大”带“小”、由点及面的特点，已成为金融机构服务中小微企业的利器。在上海，各家金融机构更是借助总部经济和产业链优势，创新服务链上企业，打造服务国内国际双循环、联动长三角的供应链金融体系。

创新模式为企业增信

近日，工行上海市分行携手国网英大碳资产管理（上海）有限公司（以下简称“国网英大碳资产”）、上海暄珩数据科技有限公司“数融通平台”落地全行首单绿色金融平台型数据链场景融资。该项目是基于国网英大碳资产“智网减排贷”绿色金融服务，专为国网智能电网与新型电力系统建设产业链上小微企业打造的专属融资新模式。

据介绍，在传统的产业链场景合作中，绿色产业与绿色金融通常难以有效协同，多数链主具备一定绿色供应链管理成果但缺乏金融应用场景；链上小微企业往往缺乏传统商业银行认可的抵质押担保资产，融资可得性、借贷便利性仍不够理想。对此，工行上海市分行与国网英大碳资产创新构建基于电网投资降碳场景的信用传递与评价体系，打通碳流、订单流、物流及现金流的数据整合，结合专业金融科技公司的数字化手段将绿色评价结果转化为金融机构认可的数据信息，实现纯线上化数据交互。面向国网上海电力的投资降碳场景，工行上海宝山支行为上海送变电工程有限公司的供应链小微企业投放贷款，有效缓解链上小微企业融资难、融资贵、融资慢的痛点。客户仅需往返一次即可完成账户及网银开立工作，全程线上办理，无需抵押，资金秒到账，还可以享受普惠金融与绿色金融的双重优惠利率。

此外，工行上海市分行还围绕垂直链、交易链、数据链三大供应链场景，依托供应商电子保理、经销商融资、标准仓单融资等产品，打造供应链金融创新模式。

除了银行，信用保险也能为企业授信。在新能源汽车快速发展背景下，中国信保上海分公司积极为“造车新势力”授信，鼓励现有汽车零配件客户对下游新能源车企放账赊销；主动为汽车零配件客户授信，让其上游原材料供应商为其放账。信用保险的介入打通了新能源产业链的上下游交易，缓解了融资压力，节约了融资成本。面对上海某汽车零配件出口企业这位十几年老客户，中国信保上海分公司为该集团及其下游客户“蔚小理”积极授信，以“信保+信用交易”模式大力支持其开拓国内外市场。

线上产品为融资提速

上海某供应链公司是一家以销售电煤为主营业务的贸易企业。企业采购煤炭时，就已经拿到下游电力公司的煤炭采购订单并锁定采购价格，但从拿到下游订单到向上游公司采购煤炭只有1至2天时间差，而电煤价格波动较大，所以企业对金融服务的时效要求非常高。华夏银行上海分行根据该企业融资痛点，运用“数字产品池”业务解决企业最关心的效率和成本问题，企业办理一笔银票业务所需时间由原来的1天左右缩短至5分钟。据介绍，传统银票产品手续较为繁琐，开票环节需要依托物理网点的业务配合，企业需要安排专人到实体网点办理业务；如果开票笔数较多，往往还需要提前预约。相比之下，“数字产品池”通过电子存单自助质押，实现全线上开票、放款功能，效率提升明显。

中信银行上海分行也通过全线上服务提升了客户的融资效率。上海某食品销售有限公司因订单量增长出现资金缺口，该行在为企业制定融资方案时发现企业是本行优质信贷客户的长期合作经销商，因而制定了“银税e贷供应链”方案，依托核心企业供应链场景，结合交易数据以及税务、工商、司法、征信等大数据，为下游小微经销商提供全线上、纯信用的融资服务。该行客户经理在线指导企业操作，仅用时15分钟，300万元贷款资金便到账，解了企业燃眉之急。

根据产业链特点，招行上海分行提供可支持供应链票据出票、签收、多级拆分转让、贴现融资等功能的“云证”平台，核心企业可将自身的信用穿透到产业链上的“1至n级”供应商，既满足小微企业对票据的支付结算诉求，又帮助其有效降低融资成本。此外，该行的“账权池”业务以核心企业与上游供应商采购、入库、应收账款等交易结算数据为依据，能为汽车、高端制造等行业的上游供应商客户提供便捷的线上化融资服务。

本文来源：金融时报

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