人民日报 , 人民日报 , 2023-05-29 , 浏览:9744

维护产业链供应链稳定,是畅通国民经济循环的重要举措。近年来,金融机构加快发展供应链金融,加大对产业链上下游企业的支持力度,为维护产业链供应链稳定提供了有效的金融服务。供应链金融如何解决融资难题?近年来出现了哪些新变化新特点?

降低企业融资成本,助力产业链供应链稳定

通过与核心企业合作,金融机构可以获取供应链上下游企业真实交易数据等信息,更准确判断企业经营状况和风险。供应链金融服务于企业从生产到销售的全流程,主要模式包括仓单融资、订单融资、应收账款融资等。例如,通过仓单融资的方式,有货物存储在仓库的企业可将仓储方开具的仓单向金融机构质押,获得流动资金支持。

供应链金融向场景化、细分化方向发展,更好支持中小企业融资

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,提升产业链供应链现代化水平。在金融服务实体经济的背景下,供应链金融能较好地解决产业链上下游企业的融资难题,支持中小企业融资。近年来,我国供应链金融发展出现了不少新变化新特点。

——数字化技术赋能,供应链金融迎来重要发展阶段。

长期以来,供应链金融发展面临着供应链企业信息协同共享较为困难、核心企业参与配合度有待提高等问题。

这些问题有望通过引入数字化技术得到更好解决。专家介绍,金融科技为供应链产业生态优化注入了“活水”,供应链金融迎来重要的发展阶段。大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术的应用,能够重新梳理供应链上下游企业之间的关系,将中小企业真正纳入供应链的网络体系中,使中小企业在供应链中的经营数据变成“可评价的信用”和“可流通的资产”。

通过采集物联网数据、接入征信和税务数据,还原中小企业的真实运营情况,能够让银行减少对核心企业主体信用的依赖,把曾经的‘不敢贷’变成‘敢贷’。

——供应链金融向场景化、细分化方向发展。

在广东深圳,新能源汽车产业发展近年来驶入“快车道”,这离不开供应链金融服务的支持。与传统燃油车经销商模式不同,新能源汽车存在直销、经销、代理多种销售模式,并以订单制、定制化销售为主。目前商业银行常见的融资模式,不能完全满足新能源汽车经销商的资金需求。

当前,不仅是新能源汽车行业,在电子信息、高端制造等产业链较长的领域,金融机构可以根据企业的场景化需求制订一揽子综合解决方案,提供更加灵活和个性化的供应链融资产品。

——引导金融资源向供应链“神经末梢”延伸。

业内人士介绍,要运用金融服务帮助供应链上的中小企业切实解决融资难题,首先要解决企业信用评估问题。目前部分金融机构识别企业信用仅能涉及核心企业的一级供应商或经销商,难以对供应链上的第二层乃至更深层次的企业形成有效覆盖,因此无法有效满足广大中小企业的资金需求。

加强规范和创新,推动“科技—产业—金融”良性循环

2020年9月,人民银行等8部门发布意见,推进供应链金融规范发展和创新;今年3月底,深圳有关部门发布《深圳市关于金融支持供应链服务业高质量发展的实施意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)……供应链金融越来越受到政府部门和金融机构的关注与重视。

业内人士认为,要更好发展供应链金融,既需要有关部门加强政策支持,也需要银行、核心企业等各方积极参与,在有效防控风险的前提下加强创新和合作。

首先,要推动“科技—产业—金融”良性循环。

供应链金融是金融服务实体经济直接有效的桥梁和载体。“供应链金融天然地具备产业、金融、科技深度融合的特点,在‘科技—产业—金融’的良性循环中扮演着‘连接者’‘整合者’的重要角色。在数字经济下,供应链金融对于产业数字化和金融数字化更加具有现实意义。”深圳市供应链金融协会副秘书长、深圳市先行供应链金融研究院执行院长高婉宁说,科技赋能、产业优化、金融助力,既可以缓解中小企业融资难融资贵问题,也有助于补齐产业链短板、增强产业链韧性、激发产业链活力。

“《征求意见稿》结合产业金融发展趋势提出了一些具有创新性的思路,将推动各界对金融促进产业链供应链发展形成更深层次的共识,促进产业数字金融新生态健康发展,更好地发挥供应链金融的产业聚合作用。”高婉宁说。

其次,要进一步用好人工智能等新兴技术。

技术进步为供应链金融发展带来重要变革。专家建议,政策层面应鼓励金融机构在业务拓展、风险审查等方面运用云计算、人工智能、生物识别等技术,进一步缓解信息不对称的情况。同时,政府部门可以考虑牵头建设信息平台,促进金融机构、第三方科技企业、核心企业与中小企业间信息的互联互通。

再者,要提升供应链金融风险管理水平。

“金融科技的发展对各方提升供应链金融风险管理水平提出了更高的要求。”业内人士建议,一是坚持场景化、线上化和数字化的供应链金融发展方向,借助大数据风控等技术手段,增强供应链上下游企业融资的安全性;二是运用区块链、人工智能等技术手段,强化对供应链真实交易往来的穿透式监管,防范虚增、虚构应收账款以及重复抵押、质押等欺诈行为,防控虚假交易和重复融资风险。

来源:人民日报,原文标题《供应链金融激发产业链活力》

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