4月30日，华夏银行公布2023年年度报告业绩报告。数据显示，截至报告期末，该行规模平稳增长，全行资产规模达42,547.66亿元，比上年末增加3545.99亿元，增长9.09%；贷款总额23,095.83亿元，比上年末增加366.1亿元，增长1.61%；存款总额21,299.45亿元，比上年末增加660.71亿元，增长3.20%。经营质效稳步提升，实现利润总额354.39亿元，较上年增长5.53%；实现归属于上市公司股东的净利润263.63亿元，较上年增长5.30%；质量管控成效明显，不良贷款率1.67%，较上年末下降0.08个百分点；该行连续三年入选我国系统重要性银行，连续两年跻身全球银行50强，按一级资本位列全球银行第46位，在高质量发展道路上迈出坚实步伐。
过去一年，华夏银行坚定不移走中国特色金融发展之路，深刻把握金融工作的政治性、人民性，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，更好统筹发展和安全，坚持稳中求进工作总基调，秉持“可持续 更美好”的品牌理念，着力促转型、调结构、增效益、防风险，交出了一份稳中有进、进中向好的成绩单。
同日，华夏银行还披露2024年第一季度报告。数据显示，今年1-3月，该行实现营业收入221.14亿元，同比减少4.34%；归母净利润58.9亿元，同比增长0.61%。
聚焦主责主业，服务实体经济全面深化、质效提升
华夏银行董事长李民吉在年报致辞中表示，2023年，华夏银行深刻认识金融功能性与营利性的关系,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，将更多金融资源投向促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，服务实体经济发展的初心更加坚定。实施专精特新“千百十”工程，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款稳步增长；绿色贷款余额增长 9.00%，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额增长 8.77%；个人养老金融服务体系全面升级，养老产业融资客户和业务快速增长；全栈式产业数字金融创新发展，数字融资类业务快速增长。
推进科技金融聚焦重点。研究科技企业发展规律和特点，分析金融需求，大力支持专精特新企业、制造业和战略新兴产业发展，实施专精特新“千百十”工程，抢抓国家级先进制造业产业集群建设机遇，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款稳步增长。
推进绿色金融乘势而上。全力打造绿色金融新特色，持续加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度，深化可再生能源、储能等重点双碳领域研究，开发碳排放权抵质押融资专项产品，成功落地全国首单光伏公募REITs。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长9.00%，高于各项贷款增速，绿色贷款占比持续提升。
推进普惠金融质效提升。积极推进数字普惠建设，持续完善小微企业服务体系，积极创新金融产品和服务，切实缓解小微企业融资压力，“两增”口径小微企业贷款余额较上年末增长8.77%，小微企业服务能力和水平持续提升。
推进养老金融体系健全。提供特色化养老金融服务，个人养老金融服务体系全面升级，涵盖存款、基金、保险的养老金融产品谱系逐步完善，养老产业融资客户和业务实现快速增长。
推进数字金融创新发展。创设基于数字信用的数字融资产品，上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台，发布“数翼通”产业数字金融品牌，数字融资类业务快速增长，全栈式产业数字金融发展加速。
全力服务新时代首都高质量发展。积极践行“北京的银行”责任担当，服务北京重点区域、重点企业、重大项目建设发展；助力激发首都消费活力和北京国际科技创新中心建设，主办2023年北京消费季“京彩华夏惠购节”，试点“投联贷”“认股权贷款”产品；服务全球数字经济标杆城市建设，实现数字人民币新系统投产，参与北京国际大数据交易所数据要素试点；创新数字普惠产品“菜篮子保供贷”，推出“公积金增信贷”，深度融入新时代首都发展大局。
持续助力乡村振兴。加强涉农贷款投放统筹，加大信贷投放支持脱贫地区产业发展。报告期内，累计发放金融精准帮扶贷款137.38亿元，累计为已脱贫人口提供融资服务36.15万人，荣获中国上市公司协会“上市公司乡村振兴优秀实践案例”和“上市公司乡村振兴最佳实践案例”。
聚焦战略引领，目标任务序时推进、整体向好
2023年，面对变乱交织的国际环境和国内经济恢复进程中的困难挑战，华夏银行认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，全面深化数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务四大战略转型，着力实施“三区、两线、多点”区域战略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程，统筹推进改革发展稳定工作，战略目标任务序时推进、整体向好。
战略转型推进情况方面，具体如下：
数字化转型全面攻坚。华夏银行加速数字化转型进程，构建数字化能力评价体系，激发数字化创新潜能。数字化经营效能充分释放，打造华夏财资云品牌，投产企业级数字化客户经营平台，建设企业级远程银行平台。全栈式产业数字金融创新发展，创设基于数字信用的数字融资产品，上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台，发布“数翼通”产业数字金融品牌。统筹推进风控数智化转型，持续迭代升级大数据风险识别预警系统功能，启动企业级特殊资产管理系统建设，投产合规规则库和合规图谱系统。着力夯实数据管理能力，推进数据标准体系建设，构建企业级数据分析模型管理体系。金融科技实力稳步增强，加强企业级架构管控，建成新一代数据敏捷交付体系，构建覆盖两地三中心的企业级综合防御体系。报告期内，该行信息科技投入同比增长4.79%、占营业收入 4.34%，产业数字金融数字融资类业务新增投放 26.78 亿元。
公司金融转型提质增效。华夏银行全面开启客户增长向生态化转型，推进“行业+生态+客户”营销获客体系建设，深入实施“3-3-1-1”2客户战略，持续深化银政合作。对公存款实现有质量增长，对公存款付息率保持较低水平。公司贷款业务对科技创新、专精特新、战略新兴、碳减排等领域的贷款投放力度持续加大；投资银行业务发展进入快车道，业务协同持续深化，承销规模市场排名靠前；贸易金融持续推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展，大力推动跨境人民币业务发展，跨境人民币收付金额合计突破千亿元，同比增长29.15%。报告期末，该行对公客户比上年末增长 4.10%；投资银行业务规模同比增长 11.11%。
零售金融转型成效显现。零售客群稳步增长，构建数字化客户服务模式，做优客户积分权益服务，全国推广“大美华夏”消费季活动，零售客群稳步增长；个人存款业务持续完善基础产品体系，强化专业化资产配置能力，长效增长能力稳步提升；个人贷款业务积极贯彻落实国家政策，保持房贷业务稳健发展，推动消费信贷场景化建设，消费金融支持持续加强；财富管理银行建设体系化推进，健全产品精选货架，丰富资产配置场景；信用卡业务加速生态化转型，创新场景激活消费需求，自助渠道建设持续完善，华夏瑞幸联名信用卡成功发行。报告期末，该行个人存款余额较上年末增长7.83%，信用卡累计发卡量较上年末增长12.33%。
金融市场业务转型成效持续向好。华夏银行持续推进金融市场业务轻资本转型，资金业务动态调整交易策略，深化同业客户经营体系建设，票据交易量再创新高；资产管理业务加快发展步伐，产品规模快速增长，渠道拓展不断加速；资产托管业务结构持续优化，公募基金托管较快增长，托管客户链式开发工作机制建立，托管数字化转型持续推进，运营承载能力专业化建设有效加强。报告期内，该行本外币资金交易业务累计交易量较上年增长33.48%，理财产品余额较上年末增长15.30%。
全栈式创新发展，产业数字金融模式取得突破性成效
华夏银行坚持战略引领，以为客户创造价值为核心，强化创新驱动，升级产品服务能力，数字化赋能业务发展，高质量服务实体经济。
该行全栈式产业数字金融创新发展，产业数字金融模式取得突破性成效，确立了动产、交易、物流三大业务方向：动产方面，构建以动产管理为核心的生态体系，提供数字动产融资，旨在通过动产提升客户资金周转率；交易方面，聚焦于核心企业的脱核交易链，提供基于产业数字化、贸易数字化的数字供应链融资，涵盖上游供应商和下游经销商；物流方面，围绕数字化现代物流，重点关注承运人和网络货运平台，通过跟踪车辆行为轨迹，整合物流、商流、信息流等资源，提供综合化数字金融解决方案（数字化结算和融资产品）。
在产品体系方面，华夏银行运用数字授信与智能风控技术，创新推出“数翼通”系列产品，为不同场景提供数字化融资服务，创设包括适用产业链上游采购场景的订单数贷通(订单融资)、应收数贷通(应收账款融资)、适用下游经销场景的经销数贷通(经销融资)、适用下游采购场景的货押数贷通(货押融资)和适用平台交易场景的平台数贷通(平台融资)5类数字化融资产品，并已在高端制造、能源及石化、物流仓储、钢铁、大宗商贸、农牧、冷链、快消、汽车等20多个行业成功落地；经过一年的努力，华夏银行目前已成功与众多行业TOP企业建立了战略合作关系，与上百个生态体系实现了数据对接；报告期内，该行沿产业链拓展生态客户651户，实现投放26.78 亿元。
此外，华夏银行还上线了产业数字金融信贷平台、信贷监测运营平台，提升产业数字金融业务全流程管理能力。构建产业数字金融风控模型12宫格体系，应用量化模型预测风险及生态交易稳定性，实现数字决策破冰。数字结算类业务稳定增长，大宗商品清算通新增客户215户，累计双边清算金额约1004.15亿元，平台通宝新增客户34 户，年累计交易金额约2089.95 亿元。
华夏银行从2020年开始，深入探索产业数字金融的发展，至今已有四年时间。2023年，华夏银行发布了“数翼通”品牌，这是该行在产业数字金融领域的重点产品。该品牌正是以数据为基础，致力于解决产业金融中的痛点，为产业数字化和贸易数字化插上金融数字化的翅膀。
“数翼通”主要有以下几个核心特点：首先，实现秒贷秒还，提升了融资效率。传统贷款审批流程繁琐，而“数翼通”通过数字化手段，将贷款审批过程简化，实现了快速放款和随借随还，有效解决了小企业融资难、融资贵的问题。其次，提供一点接入，覆盖全国的服务。华夏银行拥有遍布全国的分支机构，通过“数翼通”，客户可以在任意地点接入系统，享受全国范围内的金融服务。这种服务模式降低了客户获取金融服务的门槛，提高了服务效率。第三，实现动态画像，灵活调整融资策略，能进能出。“数翼通”不仅对客户进行数字画像，还对整个生态的发展趋势、行业因子、区域因子等进行动态分析。这种动态画像能力使华夏银行能够随时掌握产业生态的健康状况，灵活调整融资策略，确保资金安全。第四，强调交易穿透，确保用途明确。数字化手段使得华夏银行能够穿透交易，验证其真实性。通过整合车辆信息、工商数据、税务数据等多方资源，华夏银行能够完成线上贷前调查、贷中审查和贷后管理，确保业务管理和资金用途合规。第五，手续简便，不论金额大小。“数翼通”简化了贷款手续，无论金额大小，只要交易真实，华夏银行都能提供融资服务，这大大降低了客户的融资门槛和时间成本。