万联网 , 毛莉 , 2024-05-06 , 浏览:3334

4月30日,华夏银行公布2023年年度报告业绩报告。数据显示,截至报告期末,该行规模平稳增长,全行资产规模达42,547.66亿元,比上年末增加3545.99亿元,增长9.09%;贷款总额23,095.83亿元,比上年末增加366.1亿元,增长1.61%;存款总额21,299.45亿元,比上年末增加660.71亿元,增长3.20%。经营质效稳步提升,实现利润总额354.39亿元,较上年增长5.53%;实现归属于上市公司股东的净利润263.63亿元,较上年增长5.30%;质量管控成效明显,不良贷款率1.67%,较上年末下降0.08个百分点;该行连续三年入选我国系统重要性银行,连续两年跻身全球银行50强,按一级资本位列全球银行第46位,在高质量发展道路上迈出坚实步伐。

过去一年,华夏银行坚定不移走中国特色金融发展之路,深刻把握金融工作的政治性、人民性,更好统筹质的有效提升和量的合理增长,更好统筹发展和安全,坚持稳中求进工作总基调,秉持“可持续 更美好”的品牌理念,着力促转型、调结构、增效益、防风险,交出了一份稳中有进、进中向好的成绩单。

同日,华夏银行还披露2024年第一季度报告。数据显示,今年1-3月,该行实现营业收入221.14亿元,同比减少4.34%;归母净利润58.9亿元,同比增长0.61%。


聚焦主责主业,服务实体经济全面深化、质效提升

华夏银行董事长李民吉在年报致辞中表示,2023年,华夏银行深刻认识金融功能性与营利性的关系,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,将更多金融资源投向促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,服务实体经济发展的初心更加坚定。实施专精特新“千百十”工程,制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款稳步增长;绿色贷款余额增长 9.00%,绿色贷款占比持续提升;“两增”口径小微企业贷款余额增长 8.77%;个人养老金融服务体系全面升级,养老产业融资客户和业务快速增长;全栈式产业数字金融创新发展,数字融资类业务快速增长。

推进科技金融聚焦重点。研究科技企业发展规律和特点,分析金融需求,大力支持专精特新企业、制造业和战略新兴产业发展,实施专精特新“千百十”工程,抢抓国家级先进制造业产业集群建设机遇,制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款稳步增长。

推进绿色金融乘势而上。全力打造绿色金融新特色,持续加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度,深化可再生能源、储能等重点双碳领域研究,开发碳排放权抵质押融资专项产品,成功落地全国首单光伏公募REITs。报告期末,绿色贷款余额较上年末增长9.00%,高于各项贷款增速,绿色贷款占比持续提升。

推进普惠金融质效提升。积极推进数字普惠建设,持续完善小微企业服务体系,积极创新金融产品和服务,切实缓解小微企业融资压力,“两增”口径小微企业贷款余额较上年末增长8.77%,小微企业服务能力和水平持续提升。

推进养老金融体系健全。提供特色化养老金融服务,个人养老金融服务体系全面升级,涵盖存款、基金、保险的养老金融产品谱系逐步完善,养老产业融资客户和业务实现快速增长。

推进数字金融创新发展。创设基于数字信用的数字融资产品,上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台,发布“数翼通”产业数字金融品牌,数字融资类业务快速增长,全栈式产业数字金融发展加速。

全力服务新时代首都高质量发展。积极践行“北京的银行”责任担当,服务北京重点区域、重点企业、重大项目建设发展;助力激发首都消费活力和北京国际科技创新中心建设,主办2023年北京消费季“京彩华夏惠购节”,试点“投联贷”“认股权贷款”产品;服务全球数字经济标杆城市建设,实现数字人民币新系统投产,参与北京国际大数据交易所数据要素试点;创新数字普惠产品“菜篮子保供贷”,推出“公积金增信贷”,深度融入新时代首都发展大局。

持续助力乡村振兴。加强涉农贷款投放统筹,加大信贷投放支持脱贫地区产业发展。报告期内,累计发放金融精准帮扶贷款137.38亿元,累计为已脱贫人口提供融资服务36.15万人,荣获中国上市公司协会“上市公司乡村振兴优秀实践案例”和“上市公司乡村振兴最佳实践案例”。

聚焦战略引领,目标任务序时推进、整体向好

2023年,面对变乱交织的国际环境和国内经济恢复进程中的困难挑战,华夏银行认真落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,主动服务和融入新发展格局,全面深化数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务四大战略转型,着力实施“三区、两线、多点”区域战略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程,统筹推进改革发展稳定工作,战略目标任务序时推进、整体向好。

战略转型推进情况方面,具体如下:

数字化转型全面攻坚。华夏银行加速数字化转型进程,构建数字化能力评价体系,激发数字化创新潜能。数字化经营效能充分释放,打造华夏财资云品牌,投产企业级数字化客户经营平台,建设企业级远程银行平台。全栈式产业数字金融创新发展,创设基于数字信用的数字融资产品,上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台,发布“数翼通”产业数字金融品牌。统筹推进风控数智化转型,持续迭代升级大数据风险识别预警系统功能,启动企业级特殊资产管理系统建设,投产合规规则库和合规图谱系统。着力夯实数据管理能力,推进数据标准体系建设,构建企业级数据分析模型管理体系。金融科技实力稳步增强,加强企业级架构管控,建成新一代数据敏捷交付体系,构建覆盖两地三中心的企业级综合防御体系。报告期内,该行信息科技投入同比增长4.79%、占营业收入 4.34%,产业数字金融数字融资类业务新增投放 26.78 亿元。

公司金融转型提质增效。华夏银行全面开启客户增长向生态化转型,推进“行业+生态+客户”营销获客体系建设,深入实施“3-3-1-1”2客户战略,持续深化银政合作。对公存款实现有质量增长,对公存款付息率保持较低水平。公司贷款业务对科技创新、专精特新、战略新兴、碳减排等领域的贷款投放力度持续加大;投资银行业务发展进入快车道,业务协同持续深化,承销规模市场排名靠前;贸易金融持续推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展,大力推动跨境人民币业务发展,跨境人民币收付金额合计突破千亿元,同比增长29.15%。报告期末,该行对公客户比上年末增长 4.10%;投资银行业务规模同比增长 11.11%。

零售金融转型成效显现。零售客群稳步增长,构建数字化客户服务模式,做优客户积分权益服务,全国推广“大美华夏”消费季活动,零售客群稳步增长;个人存款业务持续完善基础产品体系,强化专业化资产配置能力,长效增长能力稳步提升;个人贷款业务积极贯彻落实国家政策,保持房贷业务稳健发展,推动消费信贷场景化建设,消费金融支持持续加强;财富管理银行建设体系化推进,健全产品精选货架,丰富资产配置场景;信用卡业务加速生态化转型,创新场景激活消费需求,自助渠道建设持续完善,华夏瑞幸联名信用卡成功发行。报告期末,该行个人存款余额较上年末增长7.83%,信用卡累计发卡量较上年末增长12.33%。

金融市场业务转型成效持续向好。华夏银行持续推进金融市场业务轻资本转型,资金业务动态调整交易策略,深化同业客户经营体系建设,票据交易量再创新高;资产管理业务加快发展步伐,产品规模快速增长,渠道拓展不断加速;资产托管业务结构持续优化,公募基金托管较快增长,托管客户链式开发工作机制建立,托管数字化转型持续推进,运营承载能力专业化建设有效加强。报告期内,该行本外币资金交易业务累计交易量较上年增长33.48%,理财产品余额较上年末增长15.30%。

全栈式创新发展,产业数字金融模式取得突破性成效

华夏银行坚持战略引领,以为客户创造价值为核心,强化创新驱动,升级产品服务能力,数字化赋能业务发展,高质量服务实体经济。

该行全栈式产业数字金融创新发展,产业数字金融模式取得突破性成效,确立了动产、交易、物流三大业务方向:动产方面,构建以动产管理为核心的生态体系,提供数字动产融资,旨在通过动产提升客户资金周转率;交易方面,聚焦于核心企业的脱核交易链,提供基于产业数字化、贸易数字化的数字供应链融资,涵盖上游供应商和下游经销商;物流方面,围绕数字化现代物流,重点关注承运人和网络货运平台,通过跟踪车辆行为轨迹,整合物流、商流、信息流等资源,提供综合化数字金融解决方案(数字化结算和融资产品)。


在产品体系方面,华夏银行运用数字授信与智能风控技术,创新推出“数翼通”系列产品,为不同场景提供数字化融资服务,创设包括适用产业链上游采购场景的订单数贷通(订单融资)、应收数贷通(应收账款融资)、适用下游经销场景的经销数贷通(经销融资)、适用下游采购场景的货押数贷通(货押融资)和适用平台交易场景的平台数贷通(平台融资)5类数字化融资产品,并已在高端制造、能源及石化、物流仓储、钢铁、大宗商贸、农牧、冷链、快消、汽车等20多个行业成功落地;经过一年的努力,华夏银行目前已成功与众多行业TOP企业建立了战略合作关系,与上百个生态体系实现了数据对接;报告期内,该行沿产业链拓展生态客户651户,实现投放26.78 亿元。

此外,华夏银行还上线了产业数字金融信贷平台、信贷监测运营平台,提升产业数字金融业务全流程管理能力。构建产业数字金融风控模型12宫格体系,应用量化模型预测风险及生态交易稳定性,实现数字决策破冰。数字结算类业务稳定增长,大宗商品清算通新增客户215户,累计双边清算金额约1004.15亿元,平台通宝新增客户34 户,年累计交易金额约2089.95 亿元。

华夏银行从2020年开始,深入探索产业数字金融的发展,至今已有四年时间。2023年,华夏银行发布了“数翼通”品牌,这是该行在产业数字金融领域的重点产品。该品牌正是以数据为基础,致力于解决产业金融中的痛点,为产业数字化和贸易数字化插上金融数字化的翅膀。

“数翼通”主要有以下几个核心特点:首先,实现秒贷秒还,提升了融资效率。传统贷款审批流程繁琐,而“数翼通”通过数字化手段,将贷款审批过程简化,实现了快速放款和随借随还,有效解决了小企业融资难、融资贵的问题。其次,提供一点接入,覆盖全国的服务。华夏银行拥有遍布全国的分支机构,通过“数翼通”,客户可以在任意地点接入系统,享受全国范围内的金融服务。这种服务模式降低了客户获取金融服务的门槛,提高了服务效率。第三,实现动态画像,灵活调整融资策略,能进能出。“数翼通”不仅对客户进行数字画像,还对整个生态的发展趋势、行业因子、区域因子等进行动态分析。这种动态画像能力使华夏银行能够随时掌握产业生态的健康状况,灵活调整融资策略,确保资金安全。第四,强调交易穿透,确保用途明确。数字化手段使得华夏银行能够穿透交易,验证其真实性。通过整合车辆信息、工商数据、税务数据等多方资源,华夏银行能够完成线上贷前调查、贷中审查和贷后管理,确保业务管理和资金用途合规。第五,手续简便,不论金额大小。“数翼通”简化了贷款手续,无论金额大小,只要交易真实,华夏银行都能提供融资服务,这大大降低了客户的融资门槛和时间成本。

产业数字金融具体应用实践方面,华夏银行与能源化工供应链数字服务商66云链合作的“数贷通+数字仓单”产品为例,华夏银行产业数字金融平台与66云链区块链数字仓单平台直联对接,依托平台客户的“仓储、运输、财务、采购、工商、税务、发票”等产业场景数据进行数字化授信、用信、风控,根据库区账存实存数据开立数字仓单,实时采集液位、温度、压力等物联网传感器数据进行智能风控,客户全流程线上化申请用款,业务操作流程简单、效率高,是国内首单石化产品全流程数字化仓单质押融资项目,项目与中化集团、恒阳物流集团进行深度合作,准入监管库区13家,累计授信额度10亿元。

值得一提的是,在数字化推动产业金融创新发展的今天,华夏银行深知监管的重要性。此前,国家科学技术部公布了“十四五”国家重点研发计划2023年度重点专项评审结果。由华夏银行牵头,由66云链、中国人民银行金融研究所等8家单位参与参与的“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目获批立项。据悉,该项目属于“十四五”国家重点研发计划“社会治理与智慧社会科技支撑” 重点专项金融监管板块项目,承载着“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术攻关的重要使命,也有力彰显了该行的科研实力和在产业数字金融领域的专业能力。

作为我国首个聚焦产业数字资产金融领域的国家重点研发计划项目,“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目将真正依托产业数字化,针对当前基于产业数字资产的金融服务创新实践过程中,普遍面临的产业数字资产的数据获取和验真难、信用风险控制难等共性难题,以及监管端如何针对数字金融创新伴生的新兴风险建立相适应的包容审慎监管体系,始终将金融创新活动置于监管可控范围内等重大问题,开展一系列关键技术突破,以支持金融精准滴灌制造企业稳定可持续发展,提升产业链安全稳定性、缓解制造业中小企业融资难,为维护金融安全提供中国特色的产业数字资产金融创新监管方案。 

据万联网了解,“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目是首个由银行端、监管端和产业端共同参与的重大科研项目,对提升我国数字金融包容审慎监管和风险监测预警能力,加速金融信贷技术和服务创新,提升产业链安全稳定性、缓解制造业中小企业融资难等问题具有重要理论意义和应用价值,是银行与企业同向发力的具体实践。该项目为期3年,基于银行与企业同向发力,华夏银行将联合国研中心、复旦大学等合作伙伴,将完成对500家制造企业的数字化应用示范,以实际成果展示产业数字金融的发展潜力和价值。

华夏银行致力于通过数据来创设信用,形成有效的担保机制,实现脱核不离核,解决交易穿透、权属清晰、货物可控及处置问题。去年11月16日,2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会期间,华夏银行还联合华为、中仓登共同发布了《动产融资数字化仓储白皮书》,旨在推进业务技术和数字科技在金融仓储领域的应用,构建金融仓储的规范化参考体系,推动动产融资类产业数字金融创新发展,提升金融供给与实体经济的匹配性,促进产业与金融深度融合。

凭借产业数字金融业务创新发展成果,2023 年 12 月 8 日,在万联网和复旦大学国际供应链金融研究中心联合开展的2023年度“数智化+产业链+金融”领先实践评选活动中,华夏银行还获评“天心奖·产融一体化创新引领机构”。

聚焦风险防控,安全稳健运行狠抓不懈、筑牢防线

2023年,华夏银行深刻认识高质量发展与高水平安全良性互动,坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题,进一步增强忧患意识,强化风险经营理念,处理好权与责、快与稳、防与灭的关系,风险管控局面稳中向好,稳固金融安全防线的信心更加坚定。

华夏银行强化风险前置引导,充分发挥风险偏好传导的主干作用,加大信贷与投融资政策精细化、差异化力度,加强授信审批指引与区域授信策略衔接。抓实风险过程管控,理顺信贷管理流程,强化客户经理与风险经理专业分工与内控制衡。加快存量风险处置,加快推动保全工作转型,持续提升精细化管理能力和不良资产处置质效。加大重点领域风险管控,构建新的房地产金融服务体系,配合地方政府稳妥化解存量风险。加快风控数字化项目建设,迭代升级企业大数据风险识别预警系统,全面启动特殊资产管理系统建设。加强风险文化建设,推行“稳健进取”的风险文化理念,进一步树立正确的经营观、业绩观、风险观。依法合规经营不断加强,加快合规体系重构及系统建设,前移尽调关口,加强合规监测预警,持续提升全行合规意识,筑牢风险防范根基。报告期末,该行关注类贷款率、不良贷款率较上年末分别下降0.04和0.08个百分点,资产质量稳中向好,高质量发展韧性进一步增强。

2024年,时代向前,征程再启,一切事业都在继往开来中推进。华夏银行将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,深入践行金融工作的政治性、人民性,坚持以服务实体经济发展为主线,以深化战略执行、结构调整为重点,以强化集团化管理、精细化管理为抓手,以防范化解风险为支撑,坚定走中国特色金融发展之路。着力夯实“稳”的基础、增强“进”的动能、把牢“立”的方向、加大“破”的力度,华夏银行将准确把握金融高质量发展要求,积极探索服务新质生产力新模式新路径,着力推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”创新突破,以自身高质量发展助力经济社会高质量发展,为加快发展新质生产力、推进中国式现代化贡献华夏银行金融力量。

对于银行而言,风险控制一直是从事供应链金融相关业务中一个热点且永恒的话题;建立完备的供应链风控体系,有效控制和管理供应链服务风险,是每一个银行从事供应链金融业务的“命脉”。

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来源:万联网

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