万联专访丨陈书义：物联网将让传统小微融资更容易

9月26日，由万联网主办的“2019第五届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳举行。大会以“场景·科技·风控”为主题，解析物流金融热点、难点、痛点问题，搭建物流金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台，共同探讨物流供应链创新发展和物流金融的落地实践。 来自无锡物联网金融研究院的副院长陈书义出席了本次论坛，并在论坛期间接受了万联网专访，就物联网技术给物流产业和金融机构带来的变化、物联网金融模式对传统风控体系的优化等备受关注的话题给出了他的真知灼见。

缘起，物联网诞生于无锡

如果你在网络搜索物联网的相关信息，你会发现有一个城市关于它的新闻最多，那就是江苏省的无锡市。而无锡物联网为何引领了行业风潮，物联网为何在无锡发展的非常迅猛，在采访中陈院长给出了解答，他表示无锡是传统的制造业城市，是全国的工商名城，是苏南模式的发源地，是中国民营经济的摇篮，正是因为原来大力发展纺织金属加工、印染印刷、传统制造等制造业，无锡的经济虽然上去了，GDP也排进了全国前列，最好的时候无锡位列全国GDP所有城市的第九名，但是，无锡的制造发展模式对生态环境却产生了破坏。 

在此背景下，无锡谋求产业转型升级，而物联网正好成为了一个最佳转折点。2009年8月，温家宝总理考察感知中国团队，指示将感知中国中心定在了无锡，也由此开启了无锡的物联网时代。现在物联网已经成为了无锡的一张名片，一个代名词，无锡的物联网产业已经达到了2000多亿。

作为感知中国团队成员，陈院长分享了感知中国的成长史，“感知团队1999年全球同步开展物联网研究，最初叫做微系统信息网，主要是军事领域的物联网的探索实践”，“2009年8月以后，受到国家政策的支持，在无锡正式成立了感知中国。”而谈及当前物联网在中国的发展现状，“我们的物联网研究院是全球最早开展物联网研究的团队之一，所以在标准方面是领先全球的，主导了物联网顶层架构国际标准ISO/IEC 30141，在与陈院长的交流中，我们能知道物联网当前在中国的发展是健康与快速的，并且，随着物联网与产业的结合，物联网也开始助力传统产业不断的升级变革，让各行各业焕发新的生机。

现状，动产质押正流行

2011年，无锡出现了震惊全国的钢贸事件，长三角地区共产生了2000多亿的坏账。受这个事件影响与触动，2012年感知中国团队就开始与几家银行开展交流，探索通过开发一个全线上的物联网动产质押产品，来提高银行的风控，稳定钢铁行业的贸易流通。2017年，感知中国团队与江苏银行无锡农商行等银行一起合作，开发出了动产贷产品，通过物联网技术的支撑，让动产可以贷款融资了。

 “不用额外的担保，不用不动产抵押，只要有动产就可以给贷款，并且是全线上的。”陈院长讲道，“刚开始是做不锈钢，不锈钢是有一定金融属性的，因为它每天有一个公允价，很容易处置，所以可以非常好的做好银行的风控”。 

具体谈到如何通过物联网做好风控？陈院长指出原来的钢铁融资，基本都是仓单融资，这里面容易出现的问题是仓单与物对不上，仓单是电脑或者人工手写，存在着重复质押的风险，所以才会爆发了钢贸危机。而有了物联网，这个仓单就不是一个静态仓单，是一个动态的仓单，它这个仓单包含多少货，什么形状，从哪里入库哪里出库，我们通过物联网的传感采集技术，物联网的实时监管体系等，都可以看得一清二楚，它在时间和空间上都是一一对应的。把这个物联网监管体系与银行系统打通，银行就可以通过系统查看动产实时的动态，从而可以给融资方放款，而如果你一旦违约，银行也可以立马处理掉这批货物，避免爆发严重的坏账。 

据了解，截止到目前，无锡物联网研究院已经与银行合作累计放款超过80亿，服务客户400多家，主要客户都集中于不锈钢材黑材、化工等领域，随着5G时代的到来，物联网技术的日臻完善，未来物联网还会融入更多的传统产业，帮助传统小微企业更好更快的融资，促进民营经济的高速发展。

未来，物联网将助力小微高速发展

当前，物联网在我国以及全球的发展都还处于初级发展阶段，面对未来，物联网将何去何从呢？

陈院长给我们讲了他对于物联网的未来发展洞察，他认为在物联网金融产品创新方面是需要政府的引导和支持的，也是需要政府的监管的，因为物联网金融在政府鼓励创新的同时也要做到健康有序的发展，否则又会像互联网金融一样，出现很大的负面影响。

陈院长继续讲道：另外，物联网金融产品也要尽快形成标准化、规范化的产品，可以服务于更多的其它行业，银行也需要更加包容的看待物联网金融的发展，我们的很多客户都是首贷客户，就是说以前银行从来没有贷过款的客户，银行可以通过物联网技术增加自己的客户范围，让小微企业也能轻松融资。

 “物联网金融的未来一定是非常灿烂的，因为物联网对于信息的客观采集可以避免很多人为的主观因素，这将大大的降低金融爆发危机的可能，除此之外，物联网对于物流、钢铁、化工等不同行业的改造，也会大大提升整个社会的生产效益，让各行各业的要素流动更加自然和谐，让整个民营经济生机盎然。” 

通过与陈院长的深入交流，我们能感觉到随着物联网技术的发展，确实会让很多传统企业解决掉融资困境问题，而物联网天然具备的采集信息、实时记录等特性，也让银行的风控有了保障。未来随着银行与物联网的不断融合发展，相信，物联网金融必然会大放异彩，让整个民营经济都实现质的飞跃。 

来源：万联网