独家！2022供应链金融白皮书案例：盈佳信联“科技+运营”助力供应链金融产业生态

万联网 , 供应链金融智库 , 2022-05-28 , 浏览:88873

2022/5/31 第九届中国供应链金融创新高峰论坛即将在深圳举办

温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。

一、公司简介和市场格局

（一）公司简介：供应链金融综合服务商

盈佳信联科技集团有限公司是一家供应链金融综合服务商，主要服务于各产业链中的核心企业（大型企业）及其上下游供应商，以及与供应链金融业务相关的金融机构和其他机构，运用Fintech手段，建立金融科技SaaS平台，为供应链金融参与各方提供各类供应链金融产品咨询、资产获取、资金匹配、系统建设、过程运营、风控验证、确权、登记等全套服务。

（二）发展历程

盈佳信联于2016年借助“营改增”的税制改革的机遇，为企业提供增值税发票协同相关服务。2018年，发票平台服务4万多家企业，平台发票协同结算金额达到一万两千亿元，并获著名投资机构IDG和钟鼎资本投资。

增值税发票协同业务为公司开展供应链金融业务沉淀了大量供应链客户资源。在此基础上，2018-19年，盈佳信联建立了基于大型核心企业供应链金融业务场景的供应链金融服务体系，开发了供应链金融全流程业务系统，并开创性地开发了系统+运营，结合AI智能识别与解析技术，盈佳信联具备了完整的供应链金融风控能力以及全面快速的供应链金融业务落地能力。

2019年，盈佳信联首次将保险资金直接引入供应链金融产品，首单供应链金融业务落地；与银行合作创新落地了首单流程全线上化的银行直接保理业务，中小企业最快可当天收到银行资金；根据业务发展需要，盈佳信联完成了与中登网2.0接口对接，并长期登榜中登网应收账款转让登记排名前十。2019年，盈佳信联助力中小企业供应链融资达100亿。

2020年，盈佳信联作试点，发行首单代理人模式公开市场产品；参与ABS、ABN公募产品；在单期规模和资产服务效率上创下纪录，实现2天内完成单期23.6亿入池服务。

2021年，盈佳信联首创共享中心运营模式，累计资产服务规模突破千亿，单月产能300亿，供应链金融产品品类达到22类。

（图1：盈佳信联发展历程）

总结来说，盈佳信联的发展路径：首先从发票结算环节切入，在核心企业和中小微企业端获取授权，接入客户的交易信息，在此基础上沉积了大量的供应链金融客户资源。第二步，盈佳信联通过为核心企业建设供应链金融生态体系，围绕核心企业、服务核心企业周边金融机构和上下游，建立全产品服务体系，解决产业链融资需求，促进产业链生态繁荣。

（三）市场格局与市场竞争

只有单一核心竞争力的公司都容易陷入同质化竞争的困境，而盈佳信联整体定位于供应链金融领域的综合服务商，建立了覆盖架构、产品、风控、运营、系统五个层面的产品、服务与竞争力，为客户提供“一站式“供应链金融解决方案。盈佳信联不触碰资金，专注于供应链金融服务，可与各方合作，达到共赢。

二、商业模式：以深厚行业、场景Know-how为基础，提供有针对性的供应链金融解决方案

盈佳信联通过“金融+科技+运营”三轮驱动的服务模式帮助核心企业构建供应链金融生态：

（1）金融：帮助核心企业进行供应链金融业务的顶层设计，提供产品层面全方位专业服务，配置符合需求的资金渠道与产品，为客户量身定制专属的金融解决方案；

（2）科技：利用金融科技手段，结合供应链、保理、质押、票据、赊销等场景设计风控管理体系，满足各类客户的风控管理需求；帮助客户从0到1开发建设供应链、信用、保理、征信等系统，满足客户各类金融系统开发需求；

（3）运营：利用强大共享运营能力，创新采用三支柱模型（COS+COE+BU)的领先模式对资产验证服务框架进行升级，结合数字化技术，形成行业领先的高效交付能力。

（图2：盈佳信联商业模式图）

（一）金融：打造多品类供应链及普惠金融产品体系

由于交易环节与应用场景复杂，产业链纵深长，供应链网络上下游企业融资需求复杂多样，单一的金融产品与资金渠道无法满足客户需求，因此需要强大金融产品的设计和渠道能力，帮助核心企业供应链生态配套多样化的融资产品与渠道。

（图3：盈佳信联为核心企业供应链金融管理体系赋能）

盈佳信联在产品端形成了盈信云、盈商云、盈融云、盈快贴、盈信单、盈审云六大类供应链金融产品，共22种，包括代理人模式系列产品、全线上银行直接保理产品、订单贷、多级流转等创新性的产品矩阵。

（图4：盈佳信联产品生态）

（二）科技：基于丰富应用经验的金融科技创新与赋能

（图7：盈佳信联数据云平台）

供应链金融管理系统的开发有很多难点，例如面对多样化、多变的供应链场景，面对风险管理的精细化要求，面对客户个性化的需求等相关的服务商需要具备强大的科技应用能力。这种应用能力不是指先进的超前的底层科技研发能力，而是基于丰富的运营经验形成的应用级科技开发与服务能力。

包括发票的结算协同、票税协同技术，区块链技术，中登直连，自动下载及登记技术，AI中登验证技术，智能化协议管理技术，资产数字化中心等六大技术，例如：

(1)发票的结算协同、票税协同：

高效连接核心企业及其供应商，实现结算信息协同，降低税务风险，提高业务处理效率；提供企业进项发票池的集中管控模式，实现全程数字化管理，以业务驱动财税，实现纸电一体化。

(2) 中登直连、自动下载及登记技术：

平台与中登网直连；

文件下载：自动高速，兼容手动；

资产登记：模板生成，自动登记、复核；

可配置：登记规则、登记模板、转让财产描述、登记期限。

(3)AI中登验证技术：

结构化AI比对模型；

风险要素AI比对模型；

预处理机制：已注册，即启动；

模型自学习、可配：快速适应变化；

自动化：自动比对在90%以上，人工参与比对数据小于10%，缩短整个融资环节30%以上的时间。

......

（三）运营：精益化的共享运营服务中心赋能

供应链金融面向中小微企业特点是多、散、小、乱，且不同的行业、不同场景、不同客户有不同的需求与特征；另一方面，不同资金方的管理机制与风险偏好也不同。要实现资金供需双方的精准匹配与高效链接，实现项目又快又好地落地，实现“触达、转化、培训、匹配资方、资料上传、文件签署、资料审核，资料补充”等全流程的高效运作，需要建立标准化、柔性化、数字化、智能化、流水化、贴身化的运营体系。

盈佳信联在行业内建设首个共享运营服务中心，共享运营服务中心作为业务交付部门，以共享和精益为核心原则，为客户输出标准化与柔性化、数字化与智能化、流水化与贴身化的运营服务，使核心企业供应链生态伙伴在无需重复建设、高效精准链接、精益管理的基础上实现多方共赢。

目前运营团队和高效保质的共享运营模式下，提供从前端的资料准备，过程审核，到最终的落地的环节的综合服务；运营中心可以同时为数十家资方，上万家供应商提供融资服务，单日交付资产可达13亿，月交付资产可达300亿，并能快速调整人力适配资产量变化。

三、案例与成果

截至2022年2月，盈佳信联已经联合数十家金融机构累计为十余家核心企业、上万家中小企业提供供应链金融综合服务，以上述22类产品为载体精准滴灌中小企业，中小企业累计实现融资近1500亿。

盈佳信联为A集团提供供应链金融业务一体化解决方案，助力A集团搭建供应链金融体系，并帮助A集团供应链金融业务快速上量。

（图9：盈佳信联供应链金融业务拓展一体化解决方案）