75万亿市场待开发！华夏银行探索通过产业数字金融推动“动产融资”

2023年11月15日下午，“数智添翼 融启华章”——2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会在北京成功举办，行业专家、仓储、科技、供应链等领域企业代表等600余嘉宾齐聚一堂，本次峰会旨在向全市场共享华夏银行产业数字金融创新实践成果，进一步加强生态伙伴合作，强化场景聚合与生态对接，携手共建产业生态繁荣，提升产业数字金融服务实体经济的深度和广度。

华夏银行党委副书记、行长关文杰，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富，国际仓储与物流联盟（IFWL）常务副主席兼秘书长、中国仓储与配送协会第六届理事会会长沈绍基等出席大会并致辞。

华夏银行党委副书记、行长关文杰在致辞中表示，华夏银行作为一家由制造业企业发起的股份制商业银行，坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，坚持以服务实体经济为己任，与时代发展同频共振，积极推进数字化转型，探索和创设匹配数字经济发展进程的产业数字金融新模式。从产业数字化和金融数字化相结合出发，进一步延伸到贸易数字化，“三化”齐驱，构建了一套崭新的产业数字金融服务体系。

中国仓储与配送协会会长沈绍基表示，未来协会将继续推动担保合作规范化管理，以仓单运营数字化管理的协同发展，重点推动金融仓储与仓储融资的深度对接与联动。如在技术层面，协会将进一步加强数字化智能化技术，在担保存货和仓单运营管理中的应用与创新，为金融仓储的规范化管理和仓储融资的创新发展提供技术保障。

破题有道，理清行业难题解决思路

作为本次峰会的主办方之一，华夏银行自2019年开始产业数字金融理念研究，于2021年率先成立银行业首个产业数字金融一级部门，专项推进产业数字金融创新与实践，经过4年的不懈实践，华夏银行产业数字金融创新取得了显著成效。

华夏银行产业数字金融部介绍了“构建物的数字信用、共建产业数字金融生态”理念。

围绕金融仓储及动产融资行业“货权看不清，货物看不住，动产难融资”3大行业普遍难题，华夏银行给出了解决思路。

针对货权不清晰的问题，华夏银行在动产融资业务实践中，已尝试通过数据穿透和操作约束的方式，向上追溯货物交易源头或源点、向下跟踪货物交易情况，从而使货物和货权在流转过程中一一对应起来。

对于货物看不住的问题，华夏银行正在探究通过数字化技术手段、在合作方专业化能力的支持下，实现对货物全流程的状态进行动态监测和异常行为及时预警，从而大幅增加人工违约成本、降低操作风险整体水平。

对于货物难处置的问题，通过优选易识别、易保存、易变现的品类，基于实时或准实时数据进行动态盯市并构建货物价值评估体系，建立盯市处置联动机制，最后预设处置渠道等措施，解决货物处置的问题。

勇于创新，力推产业数字金融发展

华夏银行自2019年开始产业数字金融理念研究，于2021年率先成立银行业首个产业数字金融一级部门，专项推进产业数字金融创新与实践。经过4年的不懈实践，华夏银行产业数字金融创新取得了显著成效，打造了1支数字化转型“先锋部队”，构建了数字授信和智能风控2大核心能力，创设了6类全栈式数字化的创新业务模式，搭建了一批先进的产业系统集群。

在峰会主论坛上，华夏银行正式面向全市场发布产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的六大融资产品——订单数贷通、到货数贷通、应收数贷通、货押数贷通、经销数贷通、平台数贷通。

华夏银行产业数字金融部总经理王涛表示，依托数字技术、深挖数据价值、打造数字风控、创设数字信用而成的“数翼通”系列产品，是通过具体业务实践形成的体系化行业解决方案，已在高端制造、钢铁、能源、化工、仓储、物流、农牧、白酒、政府采购等二十余个行业成功落地。

《动产融资数字化仓储白皮书》发布

此外，华夏银行联合中国仓储与配送协会、中仓登数据服务有限公司、华为技术有限公司等机构在会上共同发布了国内第一份融合数字技术、科技技术和业务技术的《动产融资数字化仓储白皮书》，致力解决动产融资“看不见、管不住、卖不掉”的痛点问题，释放中小微企业动产和权利等流动资产对企业资金的占用，提振中小微企业发展活力。

仓储产业的中小企业，因受限于企业信誉程度相对较低、没有太多的不动产做抵押，在融资时出现想借借不到，金融机构想贷不敢贷的怪圈。中国物资储运协会秘书长张华表示，探索金融仓储的发展可为中小企业融资开辟新天地。

据此次会议上发布的《动产融资数字化仓储白皮书》中数据显示，我国动产融资市场潜在需求达75万亿，市场潜力巨大、中小微企业动产融资需求迫切，动产融资面临巨大的市场机遇。

目前，多家银行正在探索通过数字技术等方式推动动产融资。如华夏银行已依托数字技术、深挖数据价值、打造数字风控、创设数字信用而成的“数翼通”系列产品，通过具体业务实践形成的体系化行业解决方案，已在高端制造、钢铁等二十余个行业落地。

共谋未来，构建产业生态伙伴体系

“数翼通”系列产品及《动产融资数字化仓储白皮书》的发布，彰显了华夏银行服务现代化产业体系发展的决心和能力。放眼未来，华夏银行产业数字金融将以更加从容的姿态拥抱数字经济时代，全力为我国现代化产业体系发展点燃新引擎。

华夏银行秉持协同、系统、开放、共享的发展理念，愿以提供动产融资金融和科技服务为契机，与产业生态中的合作伙伴密切协同，实现动产业务场景与金融服务场景的互联互通，共建“动产融资生态伙伴体系”，打通“物的数字信用”最后一公里，使可信数字资产有效流通共享、构建动产的数字信用、使之形成数字担保，提高金融产品的创新服务能力、携手促进动产融资业务发展。

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