银保监会：这些银行被罚了！

近期，各大银行陆续公布了2018年经营业绩。分析人士指出，我国银行在2018年交出了不错的成绩单。在我国银行业呈现欣欣向荣态势之际，记者却从中发现了一丝不和谐之音。

4月10日，银保监会网站公布了一批行政处罚书。其中，天津银保监局对平安银行股份有限公司天津分行开出130万元大额罚单。

媒体披露的数据显示，商业银行违规经营似乎已成一大顽疾。近两年，银保监会掀起金融整肃“风暴”，推出“三三四十”市场乱象整治措施，商业银行的违规经营行为已大为收敛，一些乱象也得到有效整治。然而，由于各家银行内控能力以及对监管政策执行能力的不一致，加上一些银行基层受不良利益动机的驱使、在高额利润的诱惑下，仍然铤而走险，大打监管的“擦边球”，导致违规信贷、违规票据等问题仍大量存在，久治难愈。

万联网记者进一步查询得知，截止至4月7日，针对商业银行等金融机构的违规行为，银保监会及地方银监局已经开具并披露548张罚单。

信贷资金被挪用，平安银行4月已收3张罚单

记者了解到，在银保监会网站日前公布的天津银保监局行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2019〕22号、23号）显示：平安银行股份有限公司天津分行存在发放固定资产贷款未执行受托支付；员工大额消费贷款管控不到位；部分信贷资金被挪用三宗违法违规行为。天津银保监局对其处以罚款人民币合计130万元。此外，马健在平安银行股份有限公司天津分行员工大额消费贷款管控不到位违规行为中负有直接责任，被天津银保监局予以警告。

这已是平安银行本月收到的第三张罚单。

记者了解到，平安银行收到的另外两张罚单分别是：4月4日公布的大连银保监局对平安银行大连分行的罚单和青岛银保监局对平安银行青岛分行开出的罚单。从被罚案由来看，前者是因为集团客户授信统一管理不到位，形成实质性信用风险，被罚50万元；后者则是由于信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职，被罚90万元。

三张罚单中，除了大连分行外，青岛分行和天津分行被作出处罚的时间均为3月份，且两张罚单均提到了信贷资金被挪用。另外，除平安银行外，3月还有多家银行因信贷违规流入市场被罚。

哪些银行被罚了？

在一季度银行抢“开门红”行业态势下，2019年3月，各地银保监局继续延续了强监管的趋势，百万级别的大额罚单频繁出现。

记者发现，仅在三月份，就有包括天津银行、恒丰银行西安分行、大连银行北京分行、华侨永亨银行（中国）等机构因同业、贷款管理等问题被处以百万罚单，其中天津银行因12项同业业务违规被罚款660万元，恒丰银行西安分行因8项业务违规合计被罚款330万元。

据媒体报道，3月1日，天津银行因同业领域的12项业务违规，被天津银保监局罚款660万元，相关负责人因对“同业业务违规接受政府确认函”问题负有直接责任被警告处分。

3月4日，恒丰银行西安分行因8项业务违规，合计被罚款330万元，多名相关责任人人被警告处分。这些违规业务涉及贷款资金用途改变、房企违规融资、同业及合规问题等。

3月6日，大连银行北京分行因违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、流动资金贷款及个人消费贷款被挪用，被北京银保监局责令改正，并给予合计200万元罚款的行政处罚，另有三名相关责任人被处以合计21万元的处罚。

3月27日，中国进出口银行辽宁省分行收到3份罚单，总计被处罚150万元。包括：因异地贷款管理不到位，导致大额信贷资金被挪用，被罚款50万元；又因授信管理中存在贷后管理不到位，导致部分贷款资金回流借款人本行账户归还前期贷款，部分贷款资金回流借款人他行账户后转银承保证金，被罚款50万元；因以贷转存、贷中审查管理不尽职、贷款发放支付管理存漏洞，被罚款50万元。

3月28日，上海银保监局公告，华侨永亨银行（中国）在2016年至2017年，该行及部分辖属分行在办理部分贷款业务时，存在以贷收费的行为，此外2013年至检查日，该行未经批准变更营业场所，责令改正，并处罚款共计100万元。华侨永亨银行（中国）上海分行2014年在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定，责令改正，罚没合计1255623.08元。

……

事实上，今年以来，在股市行情回暖的背景下，监管加强了对银行信贷资金流向的监管力度。公开数据显示，2019年一季度，各级银保监机构共披露1021张罚单，合计罚没金额近2.5亿元，其中，信贷业务占比超过四成。违规挪用信贷资金、改变信贷资金用途……这些贷款业务成为各地银保监局的监管重点。

除了上述信贷业务监管重灾区，银行在票据业务、不良贷款处置等方面问题也不少。

日前裁判文书网公布的多份裁决书及自贡市中级人民法院此前开庭审理的一起受贿罪上诉案引发记者关注。记者了解到，此罚单背后牵涉的是一起5亿票据纠纷案：自贡银行员工收150万帮企业融资5亿 结果4.5亿没还上。同时该票据纠纷案还在多家金融机构间牵出一连串诉讼纠纷，事涉自贡银行及民生、兴业等多家银行下属支行。

据媒体报道，在票据真实贸易背景方面，华夏银行广州天河支行、建设银行玉林分行、桂林银行玉林分行、桂林银行榕湖支行因银行承兑汇票业务未严格审核贸易背景真实性，被罚款50万元、20万元、20万元、45万元。浦发银行大连分行因滚动开立无真实性贸易背景银行承兑汇票。被罚款50万元。哈尔滨银行哈尔滨银行大连分行因银行承兑汇票贸易背景真实性审核不严格，导致形成大额信用风险，被罚款50万元。

同时在不良贷款方面，五级分类不准确、授信不审慎造成信用风险暴露等问题还需要监管重点管住。

银行违规该咋治？

专家表示：要从根本上斩断违规信贷的依赖路径

银行违规现象极大的影响我国银行也得健康有序发展，商业银行违规放贷乱象亟待遏制。

有专家表示，目前而言，解决商业银行的违规信贷问题，需要全面梳理、综合施策，从根本上斩断违规信贷的依赖路径。

一是正视商业银行现存问题，采取疏堵结合、新老划断的方式，对现有违规行为进行处置，明确监管时间表，严防新的违规问题发生。对于已发生的违规问题，按照违规时间及影响，实行灵活处罚和区别对待，从有利于商业银行搞活经营的原则出发，对已发生的违规问题从轻处罚。对规定之后发生的违规问题则毫不留情，除给予机构和当事人严厉经济处罚外，还可施以行业禁入处理，取消当事人的金融从业资格，并对严重违法者追究刑事责任。

二是建立灵敏有效的金融监管机制和社会立体监管体系，提高金融监管的灵敏性、及时性和有效性，消除监管滞后现象，做到商业银行违规经营行为一露头就严打，将一切违规风险隐患消灭在萌芽状态。银行监管机构可将现有的监管力量进行重组，弥补监管机制存在的漏洞，实现对银行经营行为的监管全覆盖，消除监管真空。同时，在监管体系上构建大社会监管机制，建立由各行各业人员参加的监管组织体系，实行专业机构监管、商业银行自律监管、社会团体监管相结合的有机监管体系，让商业银行的经营行为始终处于全社会的有效监管之下，让商业银行不敢进行违规信贷。

三是为商业银行营造有利的信贷环境，消除商业银行在支持地方经济发展中的后顾之忧或政策障碍，激发商业银行信贷热情和活力，将信贷资金真正投放到实体经济企业身上。事实上，商业银行在信贷经营中的一些违规行为也有很多无奈，比如对中小企业的贷款风险较大、信贷经营环境不佳等。针对商业银行的这些顾虑，各级政府应成立政府担保基金和商业银行呆坏账风险损失基金，为商业银行对中小企业发放贷款提供有效的担保，分散商业银行的信贷风险，让商业银行的信贷经营行为真正回归本源。

来源：21世纪经济报道、新京报、银保监会网站