国际视角下的中国信用体系建设

万联导读：本文摘录整理于万联网举办的第六届中国供应链金融创新高峰论坛上的圆桌讨论三《国际供应链金融运作实践与中外供应链金融合作》。

赖金昌 世界银行集团全球金融和市场业务线金融基础设施技术援助负责人

许晓海 GE中国 商业融资和资本市场部 总经理

许晓海：大家都谈到目前中国供应链金融需要注意的一些地方，包括立法、法律环境、信用体系等，我对其中的信用体系深有感触。

在美国，信用体系不是国家之力，也不是一个国家的系统，完全是一个民间组织、业界之间的规定，到最后也可以跨界对公司进行评级。企业有评级，不只在大型企业、中型企业、小型企业，甚至个人都有信用评级。

中国现在也有一些，支付宝的蚂蚁信用等这些评级都是很好的发展趋势。但不应该仅仅只是这些，比如美国的洲政府、市政府都有评级，洲政府和市政府的付款能力和付款的及时性都有第三方机构的评级。中国在方面确实还是挺缺乏的。

刚才有位嘉宾提到越是大的国企和央企越赖皮，说不付钱就不付钱，不高兴的时候要供应商求着他付钱。我觉得这些是不正常的，大国企和央企都是有信用评级，而且在国内的信用评级属于很高的。按理说随便拖欠、账期到了不给钱等这些行为肯定会影响它的信用评级，但是实际上没有这回事，至少我觉在国内是这样的。

国内很多中小企业也是一样，上午有一个数据显示中小企业的平均寿命是2.7年。因为它没有把信用这个问题看得太重，反正混两年混不下去了还可以东山再起再搞一个。很多中小企业都是抱着这种心态，因为违约跟破产的成本太低了。

所以我觉得在国内应该进一步推动、完善信用制度的建立。中国有中国的特色，中国政府要决定很多事情，但是我觉得不能全靠政府去做，政府要有一定的法规和法治，如果全部靠人大代表来提案通过然后再在全国范围推广实施是非常难的。我记得上午赖总提到一点就是可以从一个市、一个区、一个省的层面先做会快得多，这是一个很好的办法，不要等着全国范围的实行。

中国经济最发达的地方就是北上广深，地区性体量都不大，完全可以制定自己的一些地区性规定，配合法律、公安执行方面形成一个体系。在运营过程中就会看到为什么在一些省市做供应链金融容易，而且做得更好？这样就会产生推广性和借鉴性，其他省市可以跟上形成由点到面，再到全国的实现路径。不要指望什么都由中央来设计一个方案，各地区发展情况不一样，这是值得综合考虑一下的。

赖金昌：征信这件事毫无疑问一定是政府的事情。如果政府不来规制的话，征信市场是没有办法发展的。在美国乱说征信，监管当局很快就会来找你麻烦，甚至把你告到法院上，不听话就直接把你关掉。一年半前人人都说自己在做征信，但实际上他们没有一个是做征信的，都是忽悠。但现在不可以说了，不然人民银行很快就来找你麻烦，监管当局现在也很明白这个事情了。

中国这一块的法律本身并不是很完善，征信之外还有很大的市场叫数据和数据分析市场，中国目前还没有任何规制，如果政府不出面，这个市场是不可能发展的。