全致科技曾柳斌：科技赋能物流产业的金融实践与思考

万联导读2019年9月26日，由万联网主办的“2019第五届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。本届大会以“场景·科技·风控”为主题，围绕“无车承运”、“物流企业转型升级与融资”、“货押融资”“运力金融”、“物流大数据”、“物联网金融与监管”、“跨境物流+金融”等多个话题，解析物流金融热点、难点、痛点问题，搭建物流金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台，推动行业共襄盛举，合作共赢。

 针对科技对物流产业的赋能，全致科技创始人曾柳斌带来了“科技赋能，物流产业的金融实践与思考”的主题演讲。他认为，第三方物流行业目前存在持续性、高频交易、行业竞争激烈、物流企业边际利润逐年下降等特点，只有降低融资成本、提高融资成功率，才能真正帮助中小物流企业健康、持续发展；全致金科（全致科技全资子公司）通过融入、解析、还原融资场景，对物流企业进行用户画像，并通过与场景相匹配的风控体系，有效识别物流企业的实际经营状况，为其匹配更合适的金融资金方，通过科技赋能，全力打造开放式平台服务物流产业。

（全致科技创始人曾柳斌）

以下内容由万联网根据论坛现场速记整理而来，略有删减，仅供业内人士参考：

曾柳斌：大家下午好。全致金科是很年轻的一家企业，前两天才刚刚满3岁，跨入第四年。在过去的三年内我们一直在想一件事情，就是科技如何去赋能物流产业，以帮助物流产业转型升级。

在这里请允许我做一个简单的自我介绍，企业年轻，但创始人并不年轻。我是中国第一批物流师，从事物流行业已经16年，一直在各大国企、央企、上市公司做物流服务，对物流有很深层次的情怀。

对物流这个行业而言，全致金科不是一家金融公司，而是一家科技公司，那么我们这家科技公司要做什么事情？全致金科立足于合规、创新、共享的理念，第一，希望和银行共同来服务这个行业，输出自己的专业能力；第二，为中小企业解决融资难、融资贵的问题，共同搭建供应链金融生态圈。作为一家科技公司，我们认为中小企业融资是贵的问题，而不是难的问题。绝大多数的中小物流企业面临贵的问题是来源于门槛，银行可以去服务，但是银行门槛相对偏高。很多银行在刚开始的时候甚至要物流企业提供银行流水和电费清单，然而绝大部分的物流企业是快进快出、持续交易，因此沉淀资金是很少的。用传统银行门槛来看，它的银行流水是不被认可的，电费、水费更没有。

我们来看一组数据：

2005年和2019年上海到深圳的运输成本分析，它有一个很奇怪的表现，从国家政策上看是很好的，大家可以看到，今天比2005年的利率是在同比下降，说明国家是希望帮这些中小企业减负。但是在运价方面2005年可能在400到450元/吨，到现在380—430元/吨，司机的主要成本也翻了一倍。曾经是1+1的模式去开一辆车，而现在都是一辆车一个司机，这些司机都很疲惫，没办法，司机工资太高，物流企业请不起司机。保费也越来越高。同时在结算周期方面，在2005年以前是先结算后运输，走到今天，三个月之内是不太可能结到钱的。那物流企业怎么去承担这个？

再从物流运输成本占比来看，油费占40%、路桥费占35%、剩余的（司机工资、保险、车辆折旧维修）占25%。油费有办法帮他们降吗？司机工资、车辆折旧、保险能降吗？其实能做的非常微薄。

举一个很现实的例子，一家制造企业将业务外包，整体的税后利率控制在8%（行业平均水平），当这家企业2000万的业务外包的情况之下，大家想一想，除去资金成本之后，它还有利润吗？这家中小企业还能持续发展吗？

能不能帮企业降成本？这才是我们要做的事情。可以换算一个数据，以2000万的营业额来说，平均每天500万的资金，意味着这家企业要垫付600万左右，它唯一可以做的是拖晚一点司机的工资，以及微小的油费。如果以年化15%-18%给到企业做完这这还不足1/3的业务，可能要花到90%的资金成本。那2000万的营业额只能赚到160万的利润（除去不可见成本），这些中小企业怎么去维持？

降低融资成本，这是我们作为一家科技金融公司要去想的事情。同时，我们还要去提高它的融资的成功率。围绕着这两个问题，现在我们就来融入物流的场景。

全致金科在过去三年一直在做一件事情，就是全面布局物流这个行业，包括油品贸易，为此在浙江自贸区成立了油品贸易公司；保险，与银保监会进行备案；获得无车承运资质，主要也是解决中小企业融资问题；与汽配商城合作；ETC市场已经全面打开，也允许我们民营企业参与合作业务。全致金科以物流行业为突破口，以金融科技技底层基础，自建物流saas管理平台——启运网，通过启运网为平台的客户提供在线升级以及在线支付等全方位业务场景解决方案。

接下来，我们来解析一个场景，大家现在看到的中小物流企业他们的成长画像是什么样？中小企业的普遍规模300到2000万、规模偏小成本高、财务制度相当不健全、信用等级普遍偏低、融资的渠道也很单一……在整个经营过程当中，还存在一个情况，就是中小企业平均资金成本远高于大中型企业。但这些中小企业是想要继续经营的，且有很强烈的持续经营的意愿。一般的物流企业在经营过程当中通常都会希望能找到稳定、合规且安全的资金，再低一点的成本会更好。这样的资金提供对象在哪里呢？

从上图可见，小贷的资金成本年化约16%、保险约14%、信托约10%及以上上，而银行+保险的基准利率上浮在30%以内。我们拿到的是基准利率上浮20%以内，当然这是国家政策带来的效果，能让银行更多参与到服务于中小企业的供应链物流体系当中。

那么银行又想要什么？其实，银行的需求很简单，放出去要能收回来。但首先第一个“放出去”，并没有那么容易。以前批量式的做法已经不行了，银行也希望有相对好的风控体系。可是现在银行有一个比较现实的问题，与多家银行交流下来发现：银行想做中小贷，但难的是没有一个标准化的服务产品。因为整个银行加个金部加普惠金融部的人手加起来可能只有十几个人，让他们去服务这些中小企业，去做尽调，是忙不过来的，资金也无法匹配，因此他无法准确的用一个标准化的产品去介入这个产业。

那我们还原怎么这个场景呢？首先是产品匹配风控的输出，我们只是所有数据的整合商。采取专业的第三方数据，经过和银行共建的风控体系，根据客户的情况来制订一个评分标准，迅速的让企业得到一个银行认可的授信额度。在这个过程当中主要得益于物联网、大数据、云计算、人工智能还有区块链等技术的运用，包括最终我们使用到的电子签，能更准确安全的确认整个交易的过程和轨迹。

过去3年，我们一直朝着这个目标去努力。现在已经有了多个成果：与和北京银行总行已经建立了合作伙伴关系，并成功的纳入北京银行总行“小巨人”产品体系，于9月16日正式通过北京银行总行创新研发落地项目，获得了数十亿的总授信额度，以南昌和宁波两地为标杆示范区，在全国各分行同步推行；与宁波通商银行、太平洋保险达成合作，授信总额数亿元；与民生银行、平安银行也建立了良好的沟通机制，在未来会有更多更新的产品推向市场。我们不但能服务物流行业的公路运输，我们还可以切到底层的数据，为物流行业这些企业提供全方位的数据支持。

全致金科致力于打造一个开放式的平台，运用科技去赋能物流产业。在未来，我们希望展开双臂，和更多服务这个行业的同仁展开合作，以大家的专业来为这个行业贡献一些绵薄之力，谢谢。