供应链金融专业化平台盘点：群雄逐鹿，精彩各异

2017年以来，在国家推行制造强国，大力鼓励供应链创新的政策背景下，具有融通企业上下游资金链，普惠中小微功能的供应链金融变得炙手可热。据机构预测，2020年中国供应链金融市场规模约为15万亿，以18年的数据统计仅8%的融资转化率，市场前景广阔，成为继消费金融后的又一片蓝海，供应链金融服务也越来越向专业化迈进。

纵观近两年的发展，各类机构五花八门，各显神通，激情岁月后，市场逐步回归理性，头部机构日趋集中。尤其随着大数据、AI、云计算、区块链的应用，除了银行主导、核心企业推动外，以科技赋能，多要素生态建构的专业化平台成为供应链金融服务一道靓丽的风景线。目前市场上活跃的专业化平台，大致分为几类：一是产业需求驱动、二是传统仓储物流公司、三是互联网科技公司，三方都自成一派，成为核心企业和金融机构争相追捧的新晋“网红”。

典型案例一：简单汇信息科技—产业基因造就的实力派

孵化于TCL产业的简单汇信息科技公司有着优良的产业基因与丰富的供应链实践，以“金融+科技+产业”的组合路线，走出魅力独具的专业服务道路，5年来交易规模突破3000亿，成为业内众口皆碑的实力派。

起步之初，简单汇致力于解决TCL众多家电产品上下游的中小微企业融资难融资贵的问题，积极探索将TCL优质的商业信用穿透产业链条以实现产业生态的共赢。 经过多年发展，简单汇提供的一体化供应链金融解决方案不仅在TCL集团全面验证，也在向市场全面输出过程中跻身为国内一线供应链金融服务品牌。平台发展出一套完整的产品+运营的服务，产品涵盖上游的发票融资、动态折扣、金单以及下游的预付折扣、买方信贷等，提供公有云、SAAS模式和私有化部署等灵活机动模式，全场景切入加速供应链资金流转效率，提升供应链价值。

简单汇的优势在于：起于产业，更懂产业。拥有大国品牌TCL这样的广阔实战土壤，在技术磨砺，产融结合上具有天然的优越性。知名专家人民大学商学院宋华教授多次提及，供应链金融是产业结构调整重要抓手，必须要有良好的产业技术和管理作为基础，通过供应链跟金融机构协同对接，解决生产运营过程中的运营资金问题。敢为人先，务实进取。2015年6月，简单汇开立国内第一张可分拆流转的电子应收账款确权凭证—“金单”，迄今已入驻客户14600家，交易规模突破3000亿元，融资达420亿元，稳居业内前茅。平台第一批运用区块链技术，第一批入驻广东省中小融一体化平台，先后获2019中国供应链金融最佳金融科技运营企业、《欧洲金融》陶朱奖，被中国互联网金融协会列为供应链金融标准工作组核心成员，研发上通过CMMI3级认证，亚洲供应链论坛、中非普惠金融高峰论坛都有简单汇的身影。开放共享，潜力可期。

据悉，简单汇为打造开放共享的智慧供应链金融已有一系列谋篇布局：包括引入战略投资方，丰富和优化股权结构，已获中互金旗下创投基金的青睐；深化产业布局，提升行业渗透力，服务覆盖制造、基建、医药健康、文化旅游、物流分销等；打造普惠多元的资金端，与进出口银行、工行、农行、交行、东亚银行等全国性大行建立战略伙伴关系；围绕简单贷、经销商贷、跨境供应链、储架式ABS打造立体丰富的综合性服务。

典型案例之二：传统物流企业—原生业务出新芽

作为我国第一家上市供应链企业——怡亚通开展金融业务由来己久。其由第三方物流模式逐渐增加增值性服务，最终逐渐演变为以提供物流规划、咨询、物流信息系统、供应链管理、供应链金融等的物流供应链一站式服务新模式。

怡亚通区作为供应链服务商，只在一个环节或多个环节提供专业服务的特色，并进而通过整合供应链的各个环节，形成囊括物流、采购、分销于一体的一站式供应链管理服务，在提供物流配送服务的同时还提供采购、收款及相关结算服务。

在一站式供应链管理服务的产业基础上(“采购”与“分销”) ，怡亚通逐步发展自己独特的金融业务模式，将银行借贷资金通过供应链管理服务方式投放给客户。怡亚通获得采购商的委托合同后，即在其客户资源信息系统内选择合适的供应商，并通过电汇、信用证或保函方式代客户垫付货款，其后将货物运送至客户时收取货款。当怡亚通为生产商其承运货物时，也同时代采购商预付货款，使得生产商能够及时收回资金，投入下一轮再生产。根据公司年报披露，怡亚通的代付额度通常占总业务量的20-30%。而通过代付业务，采购商不仅能及时有效地获得生产所需要物资，而且避免了预付大量资金的风险。

典型案例之三：联易融

联易融数科将围绕集团战略升级，专注于科技+产业数字化，基于互联网技术及对金融业务的深度解读，深入洞察金融机构及产业链各方痛点及需求，通过挖掘数字科技的价值，从产品、风控、科技、运营等多维度能力的提升，为金融机构、企业、政府机构等提供金融产品、数据风控、IT系统和产品落地运营等一系列的多元化、定制化、智能化科技服务，实打实的以科技服务的方式，实现产业链生态圈的可持续发展。

联易融数科以“科技+产业”为切入点，结合大数据风控、区块链技术、人工智能、线上及线下运营服务能力，形成了联易融数科独有的护城河。通过更全方位的数字科技创新能力及资源配置能力，为金融机构快速获取供应链客户、优化风控模式、实现转型升级及普惠金融创造了核心价值和科技服务；同时服务小微企业的场景也更多元，除了服务金融机构、大型产业集团，联易融数科还与区域政府达成友好合作关系，助力其解决中小微企业融资痛点，实现供应链生态的可持续化、数字化、智慧化的良性发展。”

据悉，联易融已通过资产的数字化、流程的数字化，与近十个行业的近八十家大型产业集团和超过五十家金融机构达成紧密合作。与此同时，联易融还聚焦提供发票、流水、工商、司法、网查等多维数据获取、规则运算、风控策略、联合建模等一站式服务，为金融机构、大型产业集团等生态合作伙伴在融资授信、供应链管理、风险监控等场景构建数字化风控能力。

小结：供应链金融科技服务，离不开极强的产业专业背景和专业能力，综合来看是由以下三个因素导致的。

首先，核心企业是一道桥梁，通过核心企业切入链条，才能沿着链条将服务传输给中小企业，打开业务的空间。

其次，数据正逐步替代核心企业信用，成为供应链金融业务开展的核心。在供应链不断以点到面，新技术层出不穷的今天，历史交易数据、外部数据、动态数据、行业数据都是金融业务开展的极重要因素。供应链多链化、多元化发展是产业互联网化、信息化的必然结果。

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