李朝海丨重塑动产融资——5G时代的物联网金融探索及智能风控

2019年9月26日，由万联网主办的“2019第五届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。本届大会以“场景·科技·风控”为主题，围绕“无车承运”、“物流企业转型升级与融资”、“货押融资”“运力金融”、“物流大数据”、“物联网金融与监管”、“跨境物流+金融”等多个话题，解析物流金融热点、难点、痛点问题，搭建物流金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台，推动行业共襄盛举，合作共赢。

在下午的圆桌论坛二中来自广新钢捷总经理李朝海围绕“重塑动产融资——5G时代的物联网金融探索及智能风控”进行了自己的相关分享，以下内容由万联网根据论坛现场速记整理而来，略有删减，仅供业内人士参考：

聊一聊自己做什么

李朝海：我是来自广新钢捷的李朝海，我们是经营不锈钢产业的，我们集团在原来的广新外贸集团，现在转型得比较成功，相当于一个广东省的投资平台。

我们不锈钢的板块是07年集团跟青山集团合作，这个板块在我们整个集团占25%，上游的部分集团主要是先进制造，从广信科技到印尼这一块我们一起投了印尼的青山，从运营这一块，我们2015年成立广新钢捷这家公司，我们想把流通领域从上游的先进制造到下游的流通做起来，第一个做的事情是搭了一个B2B的平台，叫快乐不锈。

但是我们花了一年的时间把线下的交易转进来，扩充了客户，但是B2B做完以后发现一个问题，这个确实给客户带来很大的帮助，但是这个帮助还是有限的，原来没有这个平台大家也挺好，只是上了以后效率高一点，但是客户里面更核心的痛点，我们在跟很多客户交流，他们希望我们给他做一些托盘的业务，大家知道现在的投资不可以做这些，因为我们大股东还是广新集团国有资本，所以我们在思考，客户有需求，但是我们又不能做，因为确实风险很大，所以我们就思考，找到了我们的合作伙伴。

不锈钢这个产业相对比较封闭一点，是一个小圈子，中间流通主要集中在佛山和无锡，所以我们主要是在佛山，这样我们找到集散地以后，我们发现这里面特征比较明显，他的货跟普货不同，金融属性很强，而且像现在25号上汽所不锈钢的品种会出来，金融属性强，转化快，变现也快，而且我们找到佛山的产品，发现这个产品钢厂其实已经没有什么库存，无论是热扎成还是冷扎成，基本上库存集中在了经销商，就是我们所谓的公共仓，所以我们只要把公共仓的产品解决掉，这个就解决掉了，所以还是要做行情，做行情难免做库存，如果现货不能变现，资金压力是非常大的，所以我们接了这个产品以后，就跟银行来谈，我们解决现货的看管，你们能不能直接给我们这些客户去融资？

但是实际银行说不锈钢虽然好一点，不像钛钢这么严重，但是还不太敢干，所以我们找到一个合作伙伴，我们解决从看管到估值到最后处置，我们把物联网系统加进来，所见即所得，原来的仓库如果做了现货质押的话必须去到仓库派人看着，或者经常去看，这里面难免会有一些情况，我们产生了三个系统，一个是加工系统，一套是通过仓库的管理系统，另外一套是物联网的这套系统，物联网的系统其实就是监管系统，这套系统从入库到行车定位，这套系统是物联网系统，人工干预不了，而且我们把后台开放给银行，这样看管降低了成本，解决了实际问题。

而且本身是做B2B的，我在产业内，熟悉这个产品价格，所以我们这个产品估值是按天的，从申请质押开始，这个估值套用我当天的平台交易价格，就可以把建议价格拿出来，跟银行的风控系统做一个匹配，大概就能给它一个估值，这样授信金额就出来了。

第三银行自己是不能直接处置的，像这样也是直接分层，走司法的途径，然后我们也有一个团队，这样银行在出现风险的时候能够委托我们平台直接把这些货给处置，解决了银行的后顾之忧，而且我们现在也跟保险公司对接，如果处置过程中出现损失，保险公司这张保单可以赔付一定的额度，这个给我们解决了核心问题，所以我们从2018年初已经开始做这样的问题，2018年5月份已经比较成熟了，现在在佛山的不锈钢市场还是开展比较顺畅的，希望能将我们在不锈钢领域做的经验分享给大家，看看是否能在类似的产品里面大家多交流一下，谢谢。

如何保证贸易真实性

李朝海：回答一下姜会长的问题，我来这个项目之前，在广新另外一个项目，我们是做外综平台的，它做的是百库，什么产品都能做，所以这个时候涉及到贸易的真实性，因为有些单各方面都有问题，特别涉及到退税，你刚才提到这个问题，孙行提到一点，我们本身有B2B平台，我有产业交易平台的时候，你这个货原本在我线下交易的，这个产权是很清晰的，这个业务是把控的，还有我们产品本身在上游是借了制造，从钢到热轧冷轧我们也是想从厂家那可以做下来，但是这样做下来，其实在转运的过程中，从厂家下线到物流到仓储，都可以顺下来，这个基于现在的区块链大家也在用，这个也是一块。

还有如果是刚才你提到的生鲜包括粮食，如果涉及到这些有交易平台背景的，我也做跟我们类似的会比较容易，如果原来只是一个贸易公司，想介入这里，那可能会有点难度，因为毕竟它同行之间有竞争，还有像这个信息的获取，我觉得还是要通过平台，这样的话可能比较容易介入一点，方便。

还有就是孙总刚才提到的方案，如果是打包，整个生态的产品把它做ABS的产品或者打包，找到中间环节的资产去打包去做，应该也是有机会的。还有刚才会长我补充一点，说到5G的物联网的仓，其实我们也有参与到中物联、中信协现在在做数字化仓库的认证的，包括行业标准，包括团标，我的感觉就是5G，我没有物联网的专业背景，我是感觉从商业上来看，这个5G更多的好像给了大家一个机会，一个契机，原来一说做物联网仓，很多人还是觉得好像还是很虚，不知道你怎么落地，但是5G来了以后，确实普及了，一下子就推开了，就像当时支付宝和微信刷支付一样，突然间我们现在在佛山推仓库就会发现，这些仓库的业主好像就变得很接受，一开始的时候你说进来，包括我们免费给他用很多的软件，还是有很多的抵触，他们现在会主动过来找我们接洽，希望我们把这个东西带进来，他知道5G是一个趋势，这些直观的感受给了我们机会，希望在座的同行应该借5G智能风，尽快的把我们原来扎扎实实做的业务，包括我们尝试做的物联网仓，借这个机会推出来，这样可能事半功倍，谢谢。

如何做好动产融资

李朝海：我感觉这个还是积极的，因为115号文出来以后，像广州市刚刚在上周五刚刚也出了一个文，里面主要的条款是支持供应链金融，重点提到了基于物联网下的供应链金融，这里面也提到其中有一个模块说了要登记，而且登记是在市里会有一些相关的登记，这个还是有促进作用。

为什么？像我们做完刚才提到的仓单问题，我们其实做动产质押最后都想变成仓单，只是现在仓单在国内是一个问题，因为银行大部分认标准仓单，就是期交所出来的仓单，我们所谓的仓单其实都是各家自己定义的，比如我们把自己定义为物联网仓单，那我不锈钢仓库出的仓单实际上是标准对应了标准仓单，我们在上面加了一些各自的属性，比如物联网点完以后就像数字证书以后，我们点进去之后可以看到基于物联网的一些场景，比如我的钢卷入库时候的一些照片，包括保存过程中的位移的情况，这些就比原来更进一步，不仅仅是看到一张普通的仓单，这个可能已经比原来的标准仓单，只是标准仓单加了信用，我们是通过技术给它征信，可能让银行、金融机构也找到了解决问题的办法，或者依据吧，因为金融机构特别像现在广州银行，很多去看我们的仓，非常希望合作，但是一个是钢贸，还有一个就是说银行更重的是内部制度管控，这个能理解，做的钱的生意，但是这个管控还要找依据，比如这个登记，你怎么登记确权呢？

现在有这样的登记，我们可以把资料提交上来，我们是愿意提交的，但是只是说要给我们找到地方，我们现在的做法是提交给银行，银行自己会在自己的系统做登记，其实也是变相的做了，只是未来如果有机会，我们进一步提交也ok，所以我感觉总体是往前走，很好。