砸出一个双十一！供应链金融强势入局

转眼“双十一”已经步入第11年，热度不减反增，各大电商平台摩拳擦掌，物流企业跃跃欲试，备战双十一大战的赛道已经开启。

2019年11月1日，民生银行在北京民生现代美术馆正式对外发布“备货通”供应链金融服务品牌。该品牌下的一系列供应链金融服务就是针对大消费行业核心企业和下游经销商，助力其在“双十一”、“双十二”、元旦、春节等消费旺季，解决经销商备货融资及相关的金融需求，从而拉动生产经营销售链条的快速增长，助力消费行业健康发展。

据悉，此次民生银行重点定位在白酒、服装、电商、家电、汽车、物流等六大行业，重点支持120余家核心企业与 6000多家链上中小企业，专项投放支持约为200亿元。在金融服务上，也突破传统模式，配套以高度线上化产品体系。

民生银行供应链金融事业部总经理屈霆表示，民生供应链金融以“产融结合，科技驱动”为理念，以区块链、大数据、物联网等技术为支撑，携手消费行业龙头，聚焦消费分销场景，通过行业细分、场景细分、客户细分、创新服务，共同促进消费，优化消费者体验，支持实体经济发展，为服务更多的民营企业、中小企业做出更多贡献。

无独有偶，蚂蚁金服旗下网商银行的行动也颇为迅速。

11月5日，网商银行发布了《天猫双11贷款报告》，报告显示，今年双11，中小商家贷款需求极为旺盛，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%，中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意，70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。

据介绍，双11贷款累计总资金量达到3000亿，服务商家数超过300万，但是网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙说，“科技是最大的功臣， 如果是20个信贷员，完不成这个任务，但是20个产品经理和工程师，就可以完成。”金晓龙分析说，高频贷款，一来是因为双11的贷款服务已经从单纯支持备货发展成了全链路，商家可以在“开店-备货-仓储-促销-回款-增值”等许多环节获得资金支持，二来，也是因为商家的生意经算得好。

3000亿贷款，300万商家，这个庞大的双11贷款工程，却只花费了网商银行20人的人力资源。金晓龙认为，科技是双11贷款最大的功臣，“这个任务，依靠20个信贷审批员是不可能完成的，但20个产品经理和工程师就有可能。”

人工智能技术和云计算技术，让天猫双11贷款得以顺利完成。金晓龙解释说，“我们识别商家的经营能力和信用状况，要通过超过10万个指标，100多个模型，靠人工识别是不现实的，但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对双11的贷款高峰。”

相较部分西方国家，我国的供应链金融起步较晚，但可喜的是，随着我国互联网、电商的飞速发展，供应链金融也乘上东风，在电商巨头、金融机构等的布局下，迎来了发展的高峰期。

近来，在线上购物节中，供应链金融的身影频现。

在电商平台方面，阿里、京东、苏宁等针对其平台的上的众多商户，通过搭建平台的方式，整合供应链环节的所有参与方，供应链各参与方的订单、运单、收单、融资、仓储物流等交易行为都通过线上化处理，为其提供多维度的配套金融服务。

如京东的供应链金融产品——京保贝。其首先由京东和供应商签署贸易协议，供应商需在该平台产生稳定的交易记录。然后由供应商向京东金融签署合同并提交申请材料，京东金融根据京东平台调取的数据判定融资额度、期限和风险，并审核是否通过。在这个过程里，京东作为主要数据提供方，京东金融作为风险评估方。但二者同属京东集团，灵活度更高，风险把控能力也更强。京东优势在于同时拥有电子商务平台和物流网络，供应链金融业务包括订单融资、入库单融资、应收账款融资、委托贷款以及京保贝，可以提供从采购、生产到销售的全链条融资。

而阿里在供应链金融的布局则更为得心应手，除淘宝、天猫等推出的面向其平台商家的贷款产品外，阿里依托菜鸟的物流网络，将供应链金融的局布得更广。2016年9月，菜鸟供应链金融成立，向菜鸟网络的物流合作企业以及淘宝、天猫平台上的商家开放。菜鸟供应链金融为商家提供订单融资、预付款融资、存货融资、应收账款融资的全链条融资。

菜鸟供应链金融在调查授信环节中，将商家资产、财务指标和抵质押物情况在评价模型中的权重降到最低，甚至不纳入考核，转而重点考察商家在天猫和菜鸟的过往交易记录、物流数据及采购商品在天猫上的历史销售价格和商家在平台上的信用状况，一方面降低了融资门槛，另一方面也真正实现了“物流+零售+金融+数据”的全链条打通。

同时，阿里通过蚂蚁金服旗下网商银行直接推出供应链金融服务，成效显著，上文已提到，网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%，这个金额和增长率不可谓不惊人。

不容忽视的是，线上购物节的老玩家——物流企业在供应链金融上的发力也不容小觑，比如顺丰。

早在2015年，顺丰集团就成立金融服务事业群并正式组建供应链金融部门。顺丰金融供应链金融部总监张慧表示：顺丰其实早在2013年左右就从代收货款介入物流金融了，这也是大多数物流公司开展供应链金融的起点。经过几年发展，顺丰陆续推出了订单融资、应收账款保理融资、仓储质押和信用贷款四种供应链金融产品模式。

无论是物流企业、电商平台还是金融机构，对供应链金融的布局都是基于在供应链环节上的融资需求，而作为站在产业链全局的高度提供综合性金融服务模式，供应链金融以其资本低耗性、资产交易性、模式灵活性等显示着独特的价值，并在多个场景应用自如。未来，随着其发展愈加成熟，必将展现更大生机。

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