银行和供应链管理企业如何运用金融科技？

万联网举办的第六届中国供应链金融创新高峰论坛已于3月19日成功举办！在万联网举办的历届峰会上，圆桌讨论一直都是重头戏之一，今年也不例外。

今天的文章就摘录整理于本届峰会的圆桌讨论四《新形势下，金融科技驱动的供应链金融生态》，圆桌主持人是厚朴金控董事长李书文，参与本次圆桌讨论的嘉宾有：南京银行交易银行部总经理孙明哲 、伊斯特威尔供应链董事长黄华、联诺金服 董事长周彬、医链科技 创始人兼CEO贾求真

李书文（主持人）：金融科技在实践层面和理论层面上的差别很大，动辄就是人工智能、大数据、区块链，但是基本上没有开展过业务，开展过业务的供应链金融公司基本上都是处于概念化阶段。

我们认为，2019年金融科技的五大趋势。

第一，2B取代2C成为竞争热点。在中国没有世界级的2B公司，并且2B在2019年开始成为热点。

第二，从资金的融通转向科技赋能。

第三，银行包括BATJ的进入将加速金融科技的行业洗牌。

第四，客户对金融科技的感知更强。

第五，金融科技仍然面临强监管。

所有企业都在做平台和服务，我的问题是金融科技如何与你们的公司业务结合？

孙明哲（嘉宾）：我讲一下银行端对金融科技的理解，主要有两点：

第一，无论是金融科技还是科技金融在银行内部已经产生了很大的效用，银行在基本的运营和管理上都运用了大量的科技手段，所以银行很有动力去做这个事情。

第二，从供应链角度来讲，银行更要跟金融科技公司结合。因为银行要去结合行业、企业的场景去解决供应链管理上的问题，单靠银行自己是不可能的，必须依托金融科技的手段去把场景给搭建出来。使银行能够借助金融科技来穿透场景，实现对企业的融资。

所以我认为金融科技无论是对内还是对外对银行来讲都是非常重要的。这两点也决定银行发展供应链金融能去到什么程度。

黄华（嘉宾）：金融科技对我们供应链管理公司的赋能体现在以下几点：

第一点是降维赋能。区块链讲得很悬，但是降本增效是第一位，提高效率，增信是各方通力合作的结果。通过金融科技提供的系统让参与各方提供工作效率。

第二点是思想上的革命。区块链等科技本身就是一种思维方式或理念，会对参与各方的经营理念产生很大的改变和促进。把这种原来一家独大、垄断性、用信息不对称欺负中小供应商的陋习得以有所改变。

第三点，降低了中小企业、实体企业的融资成本。供应链金融就应该是银行干的事情，因为银行的资金最便宜，很多人都是把钱从银行批发出来，然后再零售出去，中间增加了若干成本，这其实不符合商业本质。

其他所有人都应该服务于最低的资金的转移和支付，从中获取一定报酬，所以供应链管理公司的盈利点不能来源于资金，应该来自综合方案和其他三流，我们只是平移金融资源。

第四点，非常重要，降低公司的负债率，让负债出表。供应链公司普遍的负债率在80-90%以上，听起来很吓人。通过金融科技让核心企业的存量信用在自偿闭环的业务链条上得到直接的批复。作为第三方监管方、第三方资产变形的预案提供者和配合者可以降低自身的负债，有利于公司的健康发展。

周彬（嘉宾）：我从第三方服务平台的角度来讲一下金融科技对我们的赋能，主要有四个方面。

第一，协同。无论是现在的个人消费行为还是企业的商业活动，在过去短短的几年中进行了全面的线上化。在供应链金融业务体系中需要核心企业、融资客户、资金提供方和第三方合作伙伴紧密地协同。在这个过程中借助互联网的工具和一系列的手段来提升协同效率。

第二，数据的共享。供应链金融业务从本质上讲需要各方基于真实的贸易数据来开展，真实的贸易数据可能来自于核心企业、客户或第三方业务系统，我们做的第二件事情就是实现各业务参与方在一个统一的协作平台上进行数据共享。

第三，风控。这里的风控有别于银行的风险管理控制模型或手段，我们利用金融科技手段从真实的业务体系去挖掘业务数据所产生的风险价值，把风险模型建立起来，更好地从供应链的视角加强风险控制的能力。

第四，管控。尤其是对关键业务节点进行的管控。也就是传统的线下操作模式下需要人工去干预的环节可以通过科技手段实现。比如发票的验真，以前判断一张发票的真假可能需要人工做一些抽检，现在也可以通过技术手段实现。在动产质押下的出入库，以前需要派一个人员在第三方监管仓库进行监管，现在通过信息化的系统就可以实现对存货的自动管控。

贾求真（嘉宾）：金融如何以科技的方式进行创新来赋能我们的业务，先来分享一个创新产品。

我们在2018年5月29日联合京东金融一起发布了一个基于核心企业向链属的上下游资产的多级债务流转平台，这样的产品创新其实是金融科技对于泛行业包括医疗行业大型资产的着眼点和落地点。医链也把商用的模型和能力输出给资产方和资金方，赋能给泛行业，医链在大型核心企业模型上也已借助这个产品切入到其他行业的业务。

是不是需要懂每个行业的资产才可以做业务？肯定不是的。但一定要靠一些技术标准化的产品来做。这个产品集成了包括底层的数据平台、区块链、整个应用流程层和融资过程，它其实是一个融合的创新。我们认为真正的赋能就是协作一起做，把自己家里面的干货和好东西拿出来，而不是浪费社会和整体的资源，每一家都去做研发。

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源 | 2019第六届中国供应链金融高峰论坛

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